Refinanciamento de empréstimo consignado: como funciona?

O refinanciamento de empréstimo é a possibilidade de trocar o empréstimo já contratado por um outro, onde você tem a possibilidade de ganhar mais prazo e diminuir o valor das parcelas.

Ele também pode ser chamado de “refin” em algumas instituições financeiras, e é regulamentado pela LEI 10.820/2003.

Em casos de necessidade de organização, incluindo a quitação de dívidas, o refinanciamento de empréstimo consignado é uma ótima opção para trazer sua saúde financeira de volta!

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O que é refinanciamento de consignado?

Você tem um empréstimo consignado, mas percebeu que as parcelas estão pesando, e ter aquele valor mensal descontado da sua folha todo mês está te deixando endividado.

Chegou a hora de você fazer uma simulação de refinanciamento das parcelas que ainda estão a vencer deste empréstimo, para que sua saúde financeira entre nos trilhos novamente.

O refinanciamento de empréstimo consignado consiste em uma nova renegociação de um contrato antigo por um novo, na mesma instituição financeira, onde serão ajustados novos prazos e valores das parcelas para pagamento.

Além disso, há a possibilidade de um contrato onde este financiamento gere um troco, e o valor cai direto em sua conta para você usar como quiser.

Veja abaixo as diferenças entre um financiamento com troco e um sem troco.

Refinanciamento com troco

O refinanciamento com troco acontece quando o banco quita todas as parcelas que ainda tem para vencer e lhe devolve o valor já pago. Este valor entra em sua conta e a partir daí, a instituição financeira vai refazer o seu empréstimo.

Vejamos o exemplo:

Um empréstimo de R$ 1 mil, você já pagou R$ 600, o banco lhe devolve esses R$ 600,00 (este é o troco), quita os R$ 400 restante e refinancia com novos prazos o valor de R$ 1 mil.

É importante analisar as taxas de juros e o CET (Custo Efetivo Total) antes de assinar o contrato, por isso a simulação de financiamento através do app da Konsi é tão importante.

Leia também: Confira as condições da Portabilidade com Troco

Refinanciamento sem troco

Aqui neste caso, se o cliente tem um empréstimo dividido em 24 parcelas e já pagou 10, o banco vai refinanciar o valor das 14 parcelas restantes, em 24 parcelas novamente ou na quantidade de parcelas que você achar melhor a depender do valor delas.

Essa transação vai resultar em um valor muito menor nas novas parcelas que serão descontadas em folha mensalmente.

Você também pode fazer a simulação e o refinanciamento pelo nosso app.

Quem pode pedir?

Pessoas que tenham um empréstimo em andamento e precisam de um troco na conta ou pagar valores menores nas parcelas.

Para que o financiamento de empréstimo seja feito, é necessário que o empréstimo em andamento já tenha algumas parcelas pagas, a quantidade pode ser diferente em cada instituição financeira.

Em média, os bancos solicitam que de 15% a 30% das parcelas precisam ser quitadas antes de pedir refinanciamento de empréstimo, e este é mais um quesito que você deve analisar.

Refinanciamento e portabilidade são a mesma coisa?

O Refinanciamento de empréstimo e a portabilidade, são transações que atendem a necessidades diferentes, mas são facilmente confundidas.

A portabilidade é a transferência da dívida para uma outra instituição financeira, e o refinanciamento acontece dentro da mesma agência.

As duas opções podem gerar troco, porém, isso vai depender do momento. Por exemplo, existem casos em que o refinanciamento não vale a pena. Pode ser que quando você contratou o crédito pelo nosso app os juros estão muito baixos e refinanciar com juros muito mais elevados, pode não ser a melhor opção.

De qualquer maneira, a nossa recomendação é: baixe o app, faça uma simulação e veja sempre o CET.

Saiba mais: Tudo que você precisa saber sobre a Margem Consignável

Como contratar?

Com o app da Konsi, você faz a simulação de portabilidade para um banco que lhe ofereça melhores taxas de juros, como também pode simular o refinanciamento de empréstimo que já tenha em uma instituição financeira.

Outra vantagem do nosso app, é que você pode refinanciar o seu empréstimo ou fazer a portabilidade, mesmo que a contratação não tenha sido pelo app, que tenha acontecido presencialmente na agência ou por outra forma.

Agora que você já sabe como funciona o refinanciamento de empréstimo, faça uma simulação através do nosso app e saia do estresse!