O uso de crédito tem se tornado cada vez mais comum com a tecnologia e instituições financeiras que proporcionam a contratação de empréstimos totalmente online.
Uma das possibilidades é a contratação de empréstimo via Pix, um modelo focado em agilidade. Entenda neste artigo quem pode contratar e como funciona.
O que é empréstimo via Pix?
O empréstimo via Pix é uma modalidade de crédito rápida e 100% digital, além de ser utilizada como meio para depositar o valor na conta do contratante.
Ao contrário de outras modalidades que precisam de uns dias úteis para concluir o processo de averbação de empréstimo, o crédito via Pix ganha em agilidade e praticidade. A liberação do dinheiro é quase imediata.
Veja como funciona o processo de contratação:
- Solicitação: o pedido é feito através do aplicativo da instituição financeira autorizada.
- Análise de crédito: a instituição avalia o seu perfil em poucos minutos.
- Liberação: se o crédito for aprovado, é realizada a assinatura digital do contrato.
- Depósito: em vez de esperar dias úteis para o dinheiro cair na conta, a instituição faz um Pix para a sua chave.
- Pagamento: as parcelas podem ser pagas mensalmente via boleto, débito em conta ou por Pix.
Vantagens do empréstimo via Pix
Contratar um empréstimo com liberação via Pix proporciona benefícios focados principalmente em agilidade e praticidade. Em momentos de emergência ou quando surge uma oportunidade que não se pode esperar, essa modalidade se destaca.
Confira a lista das principais vantagens dessa modalidade de crédito:
- Velocidade de liberação;
- Processo 100% digital;
- Flexibilidade de uso;
- Aprovação para negativados.
Quem pode pedir empréstimo via Pix?
Pessoas com idade mínima de 18 anos, com conta bancária habilitada para o Pix e CPF ativo podem contratar empréstimo via Pix. Além disso, há os critérios de cada instituição bancária que também podem pedir comprovação de renda e análise do score de crédito.
Taxa de juros no empréstimo via Pix
A taxa de juros do empréstimo via Pix varia de acordo com a instituição financeira, do perfil do cliente e histórico de pagamento são levados em consideração no momento da negociação.
De maneira geral, o mercado aplica uma taxa de juros a partir de 2%. O ideal é simular e comparar as ofertas entre os bancos antes de fechar negócio. Fique atento ao Custo Efetivo Total (CET), ele mostra todas as taxas inclusas na operação e qual será o impacto nas suas finanças.
Empréstimo via Pix para negativado
Aprovação de empréstimo para negativado é possível na modalidade via Pix. Entretanto, depende da política de cada instituição financeira.
Por outro lado, a modalidade de crédito mais recomendada para quem está com o nome negativado é o empréstimo consignado online. Essa categoria tem como principal requisito ter contrato de trabalho ativo e margem consignável livre.
Empréstimo via Pix ou consignado online: qual o melhor?
Embora ambos possam ser contratados pela internet, o empréstimo via Pix na modalidade de crédito pessoal comum e o consignado online atendem a necessidades e perfis de clientes diferentes.
Veja a comparação entre as modalidades de crédito:
| Característica | Empréstimo via Pix | Consignado online |
|---|---|---|
| Quem pode contratar | Qualquer pessoa | Aposentados, servidor público e trabalhador CLT |
| Forma de pagamento | Boletos mensais, débito em conta ou Pix | Desconto na folha de pagamento |
| Taxa de juros | Alta | Baixa |
| Tempo de liberação | Imediato | Até 3 dias úteis |
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