Contratar um empréstimo online se tornou uma alternativa prática e rápida para quem precisa de dinheiro sem sair de casa. Atualmente, diversas instituições financeiras oferecem processos totalmente digitais, permitindo fazer simulações, enviar documentos e receber o valor diretamente na conta em poucos dias.

No entanto, antes de contratar qualquer crédito, é fundamental entender como essa modalidade funciona e quais cuidados devem ser tomados para evitar juros abusivos e possíveis golpes.

O que é um empréstimo online?

O empréstimo online é uma modalidade de crédito em que toda a solicitação acontece pela internet, sem a necessidade de ir até uma agência bancária. O processo pode ser feito pelo celular, computador ou aplicativo de empréstimo.

Nos últimos anos, esse tipo de serviço se tornou popular por oferecer mais rapidez, praticidade e menos burocracia em comparação aos empréstimos tradicionais.

Confira a comparação entre as modalidades:

  • Empréstimo online: processo digital, aprovação mais rápida, simulação imediata, pode ser feito aos finais de semana e assinatura digital.
  • Empréstimo tradicional: atendimento presencial, mais burocracia, processo demorado, depende do horário bancário e assinatura física.

Como funciona um empréstimo online?

A contratação do empréstimo pessoal online envolve análise do histórico financeiro, score de crédito, renda mensal, capacidade de pagamento, além da existência de dívidas em aberto.

Se o pedido for aprovado, o contrato é enviado digitalmente e o dinheiro pode cair na conta em poucos dias, dependendo da instituição financeira.

Posso contratar empréstimo consignado online?

Sim, é totalmente possível contratar empréstimo consignado online. Atualmente, essa é uma das modalidades mais comuns, rápidas e seguras de se obter o crédito.

Veja o passo a passo de como contratar crédito consignado online:

  1. Simulação: ter clareza sobre o valor que precisa ou quanto pode pagar de parcela, cálculo da taxa de juros e o prazo de pagamento.
  2. Envio de documentos: documentação como RG/CNH, comprovante de residência e o extrato do contracheque é feito de forma digital. 
  3. Validação de segurança: para evitar fraudes, o aplicativo pedirá uma selfie para reconhecimento facial.
  4. Assinatura digital: o contrato é assinado com um clique, muitas vezes por meio de um código enviado por SMS ou e-mail.
  5. Liberação do dinheiro: após a averbação do consignado, o dinheiro é depositado diretamente na sua conta corrente.

Onde simular consignado online?

A Konsi ajuda milhares de pessoas na busca por empréstimo consignado online. A simulação é feita totalmente digital de forma rápida e segura. São mais de 20 bancos parceiros autorizados pelo Banco Central. 

A Konsi possui um aplicativo de empréstimo que faz uma varredura entre as ofertas e entrega as melhores ofertas para cada realidade financeira.

Precisa ter margem para empréstimo consignado online?

Sim, a modalidade de empréstimo consignado pede margem consignável livre para poder liberar o dinheiro. A ideia da margem é evitar o superendividamento da população.

A margem consignável funciona como o teto do salário que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas de consignados. O cliente pode ter mais de um consignado ativo, desde que a soma das parcelas não ultrapasse o limite da margem.

Cada categoria possui uma margem consignável. A regra do cálculo indica que o percentual da margem é feito sobre o salário líquido, ou seja, após os descontos obrigatórios.

Como escolher o melhor empréstimo online

Escolher um empréstimo online vai muito além de encontrar a opção com a menor parcela. Antes de contratar qualquer crédito, é importante analisar taxas de juros, condições de pagamento, segurança da instituição e o impacto da dívida no orçamento.

Veja dicas de como escolher com segurança a melhor oferta:

  • Compare o Custo Efetivo Total: o CET contempla impostos, juros, seguros e taxas administrativas.
  • Juros: análise da taxa de juros da operação, faça comparação entre os bancos.
  • Verifique o valor final: análise do valor solicitado, número de parcelas e valor total do contrato.
  • Parcelas que cabem no orçamento: evita atraso no pagamento, além de evitar a inadimplência e endividamento.
  • Reputação do banco: pesquise avaliações de outros clientes, verifique reclamações, busque pela regulamentação do banco.
  • Site seguro: desconfie de links enviados por desconhecidos, busque por canais oficiais de atendimento.

Consignado online para negativado

Empréstimo para negativado é possível na modalidade de empréstimo consignado online. Isso ocorre, pois a garantia de pagamento é proporcionada pelo desconto automático das parcelas na folha de pagamento.

Além disso, o contrato de trabalho ativo funciona como outra garantia para as instituições financeiras, permitindo a liberação do dinheiro para quem tem o nome sujo.

Diferente de outras modalidades de crédito, como empréstimo pessoal ou cartão de crédito, onde os bancos consultam o CPF para avaliar o risco de inadimplência. Se estiver negativado, o risco é considerado alto e o crédito é negado.