Antes de contratar um empréstimo consignado CLT, é importante entender como funciona o desconto das parcelas no salário e quais fatores influenciam esse valor. 

Saber como esse cálculo é realizado ajuda a planejar melhor o orçamento e evita comprometer uma parcela maior do salário do que o necessário.

Qual o valor descontado do empréstimo CLT?

O valor descontado mensalmente do salário depende do tamanho do empréstimo que foi contratado, mas existe um limite máximo por lei, chamado de margem consignável.

O cálculo da parcela do empréstimo consignado online utiliza o sistema de amortização do mercado financeiro, onde todas as parcelas têm o mesmo valor do início ao fim do contrato.

A parcela é composta por duas partes:

  • Amortização: o pagamento do valor emprestado.
  • Juros e taxas: o custo que o banco cobra por emprestar o dinheiro.

Exemplo

  • Joyce pediu R$ 10.000,00 para pagar em 24 meses, com uma taxa de juros de 2,5% ao mês. A parcela fixa mensal seria de aproximadamente R$ 559,13. Esse é o valor que seria descontado mensalmente do salário.

Como as parcelas são pré-fixadas, o consumidor já sabe exatamente quanto vai ser descontado do contracheque todos os meses até o final da dívida.

Qual o limite do desconto do consignado privado?

O limite de desconto do empréstimo consignado para trabalhadores CLT é uma regra criada para garantir a segurança financeira. O objetivo principal é evitar o superendividamento, impedindo que o trabalhador comprometa todo o salário e fique sem dinheiro para despesas básicas.

A margem consignável é o percentual máximo do salário que pode ser retido na folha de pagamento para quitar parcelas de empréstimos consignados. Na categoria CLT, esse percentual é de 35%.

Como funciona o desconto na folha de pagamento?

O desconto na folha funciona de forma automática e envolve três partes: o trabalhador, a empresa empregadora e o banco que emprestou o dinheiro.

  1. Autorização prévia: quando contrata o empréstimo, é assinado um contrato autorizando formalmente a empresa a reter parte do salário para pagar o banco.
  2. Retenção direta: todos os meses, antes de o salário cair na conta corrente, o setor de Recursos Humanos (RH) da empresa separa o valor exato da parcela.
  3. Repasse ao banco: a empresa pega esse valor retido e o transfere diretamente para o banco credor. O valor que sobra é o que é depositado na conta.
  4. Sem escolha de pagamento: o consumidor não recebe boletos e não precisa pagar Pix ou código de barras. O desconto acontece de forma compulsória direto na fonte.

Quando o desconto do consignado CLT é feito?

O desconto do empréstimo consignado privado é realizado mensalmente, no mesmo dia em que a empresa faz o pagamento do salário. Geralmente, o depósito do salário é feito até o quinto dia útil do mês.

Podem existir exemplos de empresas que realizam o pagamento dos salários no fim do mês, entre os dias 28 e 30, por exemplo. Com isso, a dinâmica de desconto permanece a mesma. O desconto é feito no momento que o salário é pago.

Como calcular o valor do desconto do empréstimo CLT

O valor descontado mensalmente do empréstimo CLT é calculado com base no valor solicitado, a taxa de juros aplicada pelo banco, o prazo para pagamento e a margem consignável disponível.

Veja o passo a passo de como simular:

  1. Verifique a margem consignável;
  2. Defina o valor e o prazo;
  3. Calcule a parcela;
  4. Analise o Custo Efetivo Total (CET).

Onde simular a parcela do consignado CLT online

A Konsi tem uma calculadora gratuita e simples de usar que mostra a sua margem consignável de 2026 para trabalhadores CLT.

Veja o passo a passo de como usar:

  1. Acesse a calculadora de margem consignável aqui.
  2. Insira sua renda líquida mensal.
  3. Escolha seu vínculo empregatício (INSS, servidor público ou CLT).