A modalidade de empréstimo consignado CLT por funcionários de carteira assinada tem possibilitado a diversas pessoas potencializarem suas finanças e contratar crédito com juros mais baixos.

Desde o lançamento do programa Crédito do Trabalhador pelo Governo Federal, o acesso a crédito por trabalhadores CLT se tornou menos burocrático. Entretanto, uma dúvida recorrente é se existe tempo mínimo de carteira assinada para contratar o consignado.

Consignado CLT com 3 meses de carteira assinada é possível?

Sim, é possível contratar empréstimo consignado CLT com três meses de carteira assinada, pois a legislação não indica nenhuma proibição.

Entretanto, a grande barreira não é a lei, mas as políticas de risco das instituições financeiras que podem ter regras específicas sobre o tempo mínimo de carteira assinada para contratar o consignado CLT.

Entenda nos tópicos abaixo alguns critérios de avaliação pelos bancos.

Período de experiência

Os primeiros 3 meses de um contrato de trabalho sob regime CLT equivale, na maioria das vezes, ao período de experiência. Esse período pode apresentar risco para o banco, pois nesse período o trabalhador pode ser demitido sem justa causa ou pedir demissão de forma facilitada, sem aviso prévio longo.

Grande parte das instituições financeiras vetam a concessão de crédito para quem está em fase de experiência devido ao alto risco de o cliente perder o vínculo empregatício logo em seguida.

Regras de cada banco

Não existe uma lei federal que proíba o crédito consignado para quem tem pouco tempo de empresa, mas cada banco cria suas próprias regras.

Alguns bancos exigem um tempo mínimo de empresa, geralmente de 6 meses a 1 ano para liberar o crédito. Além disso, outros bancos avaliam o porte da empresa empregadora para aprovar a liberação do crédito.

Onde contratar consignado CLT?

A Konsi é uma empresa especializada em crédito e ajuda diversas pessoas que buscam por empréstimo consignado online. São mais de 20 bancos parceiros autorizados pelo Banco Central. 

A Konsi possui um aplicativo de empréstimo que faz uma varredura entre as ofertas e entrega uma lista com as principais ofertas e menores taxas de juros para cada realidade financeira.

Qual a margem para trabalhador CLT?

De acordo com as regras atuais, a margem consignável para trabalhador CLT é de 35% do salário líquido. É permitido ter mais de um consignado, desde que a soma das parcelas não ultrapasse o teto da margem.

A margem consignável funciona como o limite do salário que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do consignado.

Vale lembrar que ganhos variáveis ou adicionais temporários, como o terço de férias ou comissões sazonais, não são contabilizados pelos bancos para aumentar o limite do seu empréstimo. A margem é calculada com base no salário fixo recorrente.

Como calcular a margem consignável

A Konsi tem uma calculadora gratuita e simples de usar que mostra a sua margem consignável de 2026 para trabalhador CLT.

Veja o passo a passo de como usar:

  1. Acesse a calculadora de margem consignável aqui.
  2. Insira sua renda líquida mensal.
  3. Escolha seu vínculo empregatício (INSS, servidor público ou CLT).

Simulação do empréstimo consignado privado

Atualmente, o processo de simulação do empréstimo consignado privado pode ser feito online, centralizada e transparente. Não precisa comparecer em agências e enfrentar longas filas.

Para o profissional que ainda está no período de experiência, a simulação do consignado é ideal para entender o parâmetro de liberação do dinheiro perante os bancos.

Bancos tradicionais costumam ser mais rígidos com os 3 meses de experiência. Entretanto, ao simular pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, a proposta chega também aos bancos digitais. Algumas dessas instituições possuem modelos de análise de risco mais modernos e podem aceitar o funcionário durante o prazo de experiência.