Para o trabalhador que já possui um compromisso financeiro ativo, o acesso ao Crédito do Trabalhador não é necessariamente interrompido, mas passa a ser guiado por uma gestão rigorosa da capacidade de pagamento.

A legislação permite a coexistência de múltiplos contratos, desde que a soma das parcelas respeite o teto da margem consignável, garantindo que o endividamento não comprometa a subsistência do funcionário.

Quem já tem consignado pode contratar outro?

Sim, é possível contratar mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo. No entanto, essa possibilidade não é ilimitada e depende de alguns fatores fundamentais. Isso também se aplica à modalidade de Crédito do Trabalhador, que é voltada ao funcionário CLT.

O fator mais importante é a margem consignável, que é o percentual máximo da renda mensal que pode ser comprometida com as parcelas de empréstimos consignados. 

Margem para quem tem mais de um consignado

A lei define que não é permitido comprometer mais do que uma porcentagem fixa da renda líquida com empréstimos consignados. O objetivo é evitar o superendividamento.

Entenda os detalhes da margem consignável:

  • Margem bruta: o valor total permitido.
  • Margem utilizada: a soma de todas as parcelas que já são descontadas.
  • Margem reservada: quando solicita um empréstimo e o banco reserva o valor antes de liberar o dinheiro.
  • Margem negativa: ocorre quando o salário diminui ou uma regra muda, e as parcelas somadas superam o percentual permitido.

Crédito do Trabalhador: qual a margem consignável

Regulamentado pela Lei n° 15.179 de 2025, o Crédito do Trabalhador indica que a margem para o funcionário CLT é a seguinte:

Na modalidade de empréstimo consignado, a margem é calculada sobre o salário líquido, ou seja, o valor que cai na conta após os descontos obrigatórios como contribuição previdenciária do INSS e Imposto de Renda. 

Exemplo

Márcia é recepcionista de carteira assinada (CLT) e tem salário líquido de R$ 4.000. Logo, sua margem consignável será de R$ 1.400,00. Márcia tem dois contratos de consignados ativos.

Primeiro empréstimo para reforma da casa

  • Parcela mensal: R$ 800,00
  • Situação: contratado há um ano
  • Uso da margem: consome 20% do salário líquido

Segundo empréstimo para conserto do carro

  • Parcela mensal: R$ 400,00
  • Situação: contratado recentemente
  • Uso da margem: consome 10% do salário líquido

Entenda a análise da margem final de Márcia:

ConsignadosValorPercentual
Capacidade totalR$ 1.400,0035%
Parcela empréstimo 1R$ 800,0020%
Parcela empréstimo 2R$ 400,0010%
Margem livre restanteR$ 200,005

Como calcular a margem consignável

A Konsi tem uma calculadora gratuita e simples de usar que mostra a sua margem consignável de 2026.

Veja o passo a passo de como usar:

  1. Acesse a calculadora de margem consignável aqui.
  2. Insira sua renda líquida mensal.
  3. Escolha seu vínculo empregatício (INSS, servidor público ou CLT).

Quando vale a pena pegar mais crédito

Ter mais de um consignado não é necessariamente um problema, o ponto central é o motivo e o impacto no orçamento. Em geral, faz sentido quando o novo crédito melhora a situação financeira, e não quando piora.

Veja algumas situações em que vale a pena:

Trocar dívidas caras por mais baratas

  • Reduz o valor total da dívida.
  • Diminui os juros pagos ao longo do tempo.
  • Organizar as finanças em uma parcela fixa.

Portabilidade ou refinanciamento com troco

  • Consegue taxa de juros menor.
  • Prolonga o prazo para reduzir a parcela.
  • Ou recebe um valor extra (troco) com controle.

Cobrir alguma emergência

  • Problemas de saúde.
  • Manutenção urgente da casa ou carro.
  • Perda de renda na família.

Onde contratar Crédito do Trabalhador com segurança

Para os trabalhadores CLT que estão planejando contratar empréstimo consignado privado, a Konsi é uma excelente alternativa. Com um aplicativo gratuito, o buscador inteligente de crédito faz uma varredura em diversas instituições financeiras e apresenta as melhores ofertas disponíveis.

O próprio app compara taxas, prazos e condições para te ajudar a tomar uma decisão mais vantajosa. O processo é 100% digital, seguro e sem burocracia desnecessária, além de ser autorizado pelo Banco Central.