Ao buscar um empréstimo consignado privado, muitas pessoas acabam focando apenas na menor taxa de juros anunciada pelos bancos. No entanto, comparar propostas de forma eficiente exige uma análise mais ampla, que considere diversos outros fatores.

Entender como avaliar esses elementos é fundamental para encontrar a opção mais vantajosa e evitar gastos desnecessários. Entenda neste artigo quais informações devem ser analisadas ao comparar ofertas de consignado privado e como identificar a proposta que realmente oferece o melhor custo-benefício.

Importância de comparar taxas no consignado privado

Contratar um empréstimo consignado privado costuma ser uma solução rápida e fácil. No entanto, contratar o crédito no primeiro banco que aparecer pode não ser a melhor alternativa

Como as taxas de juros variam drasticamente entre as instituições financeiras, o ideal é comparar as ofertas com calma, organização e planejamento. Com isso, as chances de encontrar as melhores condições são grandes.

Como o consignado privado é pago ao longo de meses, uma diferença de apenas 0,5% ao mês na taxa de juros pode parecer insignificante no primeiro impacto, mas gera uma diferença grande no valor total pago. 

Onde comparar taxas no consignado privado?

A comparação e simulação de empréstimo consignado CLT pode ser feito na Konsi, uma empresa especializada em finanças e que possui parceria com mais de 20 bancos autorizados pelo Banco Central. 

A Konsi possui um aplicativo de empréstimo que faz uma varredura entre as ofertas dos bancos parceiros, e entrega num único lugar, um ranking com as melhores ofertas.

As operações na Konsi são totalmente digitais e não precisam enfrentar longas filas em agências bancárias. Contratações seguras e transparentes para profissionais de carteira assinada.

Por que as taxas do consignado CLT variam entre os bancos?

Na modalidade de empréstimo consignado CLT, as taxas de juros variam entre os bancos por três motivos principais: o risco da empresa onde você trabalha, a estratégia comercial do banco e os custos operacionais de cada instituição.

Entenda como funciona nos tópicos abaixo:

  • Risco da empresa: o banco não avalia apenas o score de crédito do cliente, também é avaliado a estabilidade da empresa que contratou a pessoa que estiver simulando o consignado.
  • Custo de captação: bancos digitais e fintechs costumam ter estruturas mais enxutas e costumam aceitar margens de lucro menores para atrair novos clientes. Por outro lado, bancos tradicionais têm custos operacionais mais altos.
  • Estratégia comercial: cada instituição financeira pode ter suas respectivas políticas comerciais e metas financeiras, e isso impacta diretamente nos juros dos produtos que são ofertados.

Qual banco tem a menor taxa de consignado privado?

Diferente do consignado do INSS que possui teto de juros fixado por lei, no consignado CLT as taxas mudam dependendo da instituição financeira

De acordo com o ranking mais recente do Banco Central para a modalidade de crédito consignado privado, as taxas médias costumam variar entre 1,6% e 3,9% ao mês.

Quais taxas devem ser analisadas?

Para fazer uma comparação inteligente e não cair em pegadinhas burocráticas, é indicado olhar muito além do valor da parcela mensal. No consignado CLT online, pequenos detalhes no contrato fazem uma grande diferença no valor total da operação.

Analise com atenção os seguintes pontos:

  • Verifique o Custo Efetivo Total (CET);
  • Verifique se o seguro prestamista foi embutido sem autorização;
  • Analise as regras de rescisão de contrato;
  • Compare o saldo devedor total versus a soma das parcelas;
  • Verifique com cuidado o prazo de pagamento.