Entender como funciona o processo de contratação de empréstimo consignado é fundamental, quais cuidados devem ser tomados para evitar problemas financeiros.

Atualmente, a modalidade de consignado atua com grande força no meio digital, sem a necessidade de ir em agências bancárias. A simulação e contratação podem ser feitas totalmente online.

Neste guia, você aprenderá como pedir um empréstimo consignado, conhecerá as principais etapas da contratação e dicas importantes para encontrar as melhores condições no mercado.

Como pedir empréstimo consignado online

A contratação de empréstimo consignado online envolve pesquisa, comparação de taxas e simulações. Atualmente, todo esse processo pode ser feito de forma totalmente digital. Não há necessidade de enfrentar longas filas em agências bancárias.

Veja o passo a passo de como contratar consignado:

1: Verifique a margem consignável

Consulte a margem consignável. Ela será fundamental no planejamento de qual será o impacto na parcela mensalmente. 

2: Faça simulações

Acesse os aplicativos dos bancos ou o app da Carteira de Trabalho Digital. Simule o valor que precisa e veja o tamanho das parcelas.

3: Envie os documentos

Apresente o documento de identidade, CPF, comprovante de residência e o contracheque ou extrato do benefício mais recente. O banco fará uma análise rápida.

4: Assinatura e liberação

Se aprovado, o contrato é assinado por assinatura digital ou biometria facial. O banco envia o pedido para a fonte pagadora aprovar o desconto e, em seguida, o dinheiro cai na conta.

Documentação para contratar consignado

Para contratar um empréstimo consignado, a documentação pode variar levemente dependendo do banco ou se é aposentado, servidor público ou funcionário de empresa privada. A base obrigatória é a seguinte:

  • Registro de Identidade (RG) ou Carteira Nacional de Habilitação CNH);
  • Cadastro de Pessoas Físicas (CPF);
  • Comprovante de residência atualizado. Emissão nos últimos 60 ou 90 dias;
  • Comprovante de renda e vínculo empregatício.

Melhores lugares para pedir empréstimo consignado

Não existe um único melhor banco definitivo para pedir empréstimo consignado, porque as taxas mudam frequentemente e dependem de qual é o vínculo de trabalho, se é aposentado, servidor público ou trabalhador CLT.

O melhor lugar para contratar consignado será aquele que oferecer o menor Custo Efetivo Total (CET) para o seu perfil específico no momento da simulação. O mercado se divide em quatro grandes frentes para buscar as melhores condições:

  • Correspondentes bancários digitais: Konsi.
  • Grandes bancos públicos: Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil.
  • Bancos digitais: Nubank e Inter.
  • Cooperativas de crédito: Sicoob e Sicredi.

Cada categoria profissional possui uma taxa de juros específica. Entenda a média do mercado: 

ModalidadeTaxa de juros
Consignado INSS1,60% a 1,85% a.m.
Consignado público1,60% a 2,10% a.m.
Consignado CLT2,50% a 3,40% a.m.

Vale destacar que a média de juros mencionada pode mudar a qualquer momento, além das particularidades de cada banco.

Como conseguir as melhores taxas de juros no consignado

A Konsi ajuda milhares de pessoas que buscam por empréstimo consignado online e querem encontrar as melhores opções de taxas de juros. São mais de 20 bancos parceiros autorizados pelo Banco Central. 

A Konsi possui um aplicativo de empréstimo que faz uma varredura entre as ofertas dos bancos parceiros, e entrega num único lugar, uma lista com as melhores opções para cada realidade financeira.

O que analisar antes de contratar um empréstimo consignado?

Embora o empréstimo consignado ofereça condições mais vantajosas do que outras modalidades de crédito, é importante avaliar alguns fatores antes de assinar o contrato. Essa análise ajuda a evitar o comprometimento excessivo da renda e garante que a contratação seja realmente benéfica.

Veja as dicas do que deve ser analisado antes de contratar o empréstimo consignado:

  • Avalie a real necessidade do crédito;
  • Verifique o impacto das parcelas no orçamento;
  • Compare taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET);
  • Análise do prazo de pagamento;
  • Confira todas as cláusulas do contrato;
  • Pesquise a reputação da instituição financeira;
  • Considere alternativas antes de decidir.