A modalidade de empréstimo consignado CLT tem possibilitado acesso a crédito com baixos juros a milhões de trabalhadores de carteira assinada. Uma das possibilidades é poder contratar mais de um consignado ao mesmo tempo.

Respeitando o limite da margem consignável não há proibição. Entretanto, é necessário entender como fazer sem comprometer a margem e evitar o superendividamento.

Consignado CLT: pode fazer 2 empréstimos?

Sim, é possível contratar dois empréstimos consignados CLT ao mesmo tempo. Atualmente, as regras do consignado para quem trabalha com carteira assinada mudaram para dar mais flexibilidade.

Entretanto, para ter mais de um consignado ativo ao mesmo tempo é necessário se encaixar em dois principais requisitos, que são ter margem consignável disponível e ter contrato de trabalho ativo.

Unificação de contratos

Com a publicação da portaria do MTE n° 933 de junho de 2025, é permitido que o trabalhador CLT unifique até 9 contratos de consignados em um novo e único contrato. Entretanto, a soma dos contratos não pode ultrapassar o limite da margem consignável da categoria que é de 35% do salário.

Veja o passo a passo de como funciona a unificação:

  1. Solicitação em um banco autorizado;
  2. O banco faz análise dos contratos;
  3. Encerramento dos contratos anteriores;
  4. Novo contrato é criado com novas condições;
  5. O pagamento passa a ser feito em uma única parcela.

Margem consignável em múltiplos contratos

Cada vez que você faz um empréstimo consignado, o valor da parcela consome uma parte do percentual da margem, que é de 35% para a categoria CLT. O cálculo é feito de forma subtrativa.

A margem consignável funciona como o teto do salário que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas dos consignados. O percentual é calculado sobre o salário líquido, após os descontos obrigatórios.

Se a margem zerar, o sistema de RH da empresa bloqueia automaticamente novas averbações, que é o registro do contrato na folha de pagamento.

Exemplo

Márcia trabalha de carteira assinada e tem salário líquido de R$ 5 mil, esse valor permite uma margem consignável de R$ 1.750,00. A soma das parcelas não podem ultrapassar esse valor. 

Ela tem dois contratos de consignados privados ativos e com valores diferentes.

  • Primeira parcela de R$ 300
  • Segunda parcela de R$ 200

A soma das duas parcelas custa R$ 500 da margem, o que possibilita o desconto na folha de pagamento e não compromete o limite da margem.

Como calcular a margem consignável

A Konsi tem uma calculadora gratuita e simples de usar que mostra a sua margem consignável de 2026 para trabalhadores CLT.

Veja o passo a passo de como usar:

  1. Acesse a calculadora de margem consignável aqui.
  2. Insira sua renda líquida mensal.
  3. Escolha seu vínculo empregatício (INSS, servidor público ou CLT).

Dicas para evitar o superendividamento

Contratar mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo é uma facilidade que pode se transformar em uma armadilha perigosa. Como o desconto é feito direto na folha de pagamento, existe a falsa sensação de que a dívida não existe pelo fato de não precisar pagar um boleto no final do mês.

No entanto, o seu salário líquido diminui consideravelmente, reduzindo seu poder de compra. Para não perder o controle das finanças e evitar o superendividamento, siga estas orientações práticas:

  • Calcule o impacto no seu salário;
  • Não use o consignado para gastos rotineiros;
  • Avalie o Custo Efetivo Total (CET);
  • Monte uma reserva de emergência.