Como na modalidade de empréstimo consignado as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do salário, as instituições financeiras oferecem taxas de juros mais baixas em comparação a outras opções de crédito. Ainda assim, os custos podem variar significativamente entre os bancos, o que torna a pesquisa uma etapa essencial antes da contratação.

Conseguir a menor taxa de juros no consignado exige atenção a fatores como comparação de propostas, prazo de pagamento, margem consignável disponível e até mesmo a possibilidade de realizar a portabilidade da dívida.

Como conseguir a menor taxa de juros no empréstimo consignado

Para conseguir a menor taxa de juros possível no empréstimo consignado, é necessário fazer os bancos competirem pelo seu perfil. Como o risco de inadimplência é baixo, o mercado é agressivo e quem pesquisa sai ganhando.

Veja o passo a passo estratégico para conseguir baixa taxa de juros:

Simulação de empréstimo consignado

A simulação de empréstimo consignado online não é apenas uma etapa burocrática antes de assinar o contrato, ela é a ferramenta mais poderosa para garantir a menor taxa de juros do mercado.

Como as taxas variam diariamente entre dezenas de bancos, a simulação funciona como um raio-X em tempo real das condições que você realmente consegue acessar.

Confira as boas práticas da simulação de empréstimo consignado:

  • Use simuladores multiplataforma: em vez de ir de site em site, utilize correspondentes bancários digitais autorizados pelo Banco Central. Eles simulam vários bancos de uma só vez.
  • Fique atento à venda casada: ao simular, verifique se o atendente ou o sistema não incluiu o seguro prestamista no cálculo. Esse seguro é opcional. Peça para simular sem o seguro para ver a real diferença.
  • Não tenha pressa: a simulação não gera nenhuma obrigação de contratação e não prende a margem consignável. Só assine o contrato digital quando tiver certeza.

Empréstimo consignado: como é definido a taxa de juros

O fator principal que puxa a taxa de juros para baixo é a forma de pagamento. Como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do salário antes mesmo de o dinheiro cair na conta do cliente, o risco de inadimplência para o banco é mínimo.

Diferente de um empréstimo pessoal comum, onde os bancos cobram o valor que quiserem, o consignado possui limites máximos que os bancos são obrigados a respeitar. Para aposentados e pensionistas do INSS, o teto é definido pelo Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS).

Influência da Taxa Selic

Os tetos do empréstimo consignado não são fixos para sempre, eles mudam conforme a Taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira definida pelo Banco Central.

Quando a Selic sobe ou desce de forma expressiva, o Governo Federal costuma reunir os conselhos para reajustar o teto do consignado. Se o custo do dinheiro aumentar para os bancos, o teto tende a subir. Por outro lado, se a Selic cai, o teto também é pressionado para baixo.

Como evitar golpe dos juros 

O mercado de empréstimo consignado é um dos alvos favoritos de golpistas. Como o público-alvo inclui pessoas com renda garantida, os criminosos usam táticas refinadas e promessas sedutoras de juros milagrosos para conquistar as vítimas.

Veja dicas de como evitar cair nesses golpes:

  • Desconfie de taxas muito abaixo do teto do governo;
  • Nunca pague nada para receber o empréstimo;
  • Nunca faça biometria facial ou envie fotos de documentos para links recebidos por mensagem.
  • Cheque o CNPJ da instituição financeira;
  • Entre em contato apenas por canais oficiais.

Menores taxas de juros no consignado com a Konsi

A Konsi ajuda milhares de pessoas que buscam por baixas taxas de juros no empréstimo consignado online. São mais de 20 bancos parceiros autorizados pelo Banco Central. 

A Konsi possui um aplicativo de empréstimo que faz uma varredura entre as ofertas e entrega num único lugar uma lista com as melhores ofertas para cada realidade financeira.