Saber quem não pode pegar o empréstimo consignado CLT é fundamental para evitar dúvidas durante a solicitação e entender quais fatores podem impedir a aprovação do crédito.

Entenda neste artigo quais são os requisitos para contratação, as principais situações que podem restringir o acesso ao consignado e quais alternativas existem para quem não se enquadra nas regras da modalidade. 

Quem não pode pegar o empréstimo consignado CLT?

Embora o empréstimo consignado privado tenha sido criado para facilitar o acesso ao crédito dos trabalhadores com carteira assinada, nem todas as pessoas podem contratar essa modalidade.

Além dos critérios estabelecidos pelo programa, as instituições financeiras também realizam uma análise para verificar se o solicitante atende aos requisitos necessários.

Confira os principais casos em que o consignado CLT pode não estar disponível:

Trabalhadores sem carteira assinada

O empréstimo consignado privado é exclusivo para empregados contratados pelo regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT). Isso significa que trabalhadores informais, sem registro em carteira, não podem solicitar este crédito. 

Profissionais autônomos

Quem trabalha por conta própria, como prestadores de serviços, freelancers e profissionais liberais, também não se enquadram nas regras. Como não há um empregador responsável pelo pagamento do salário, não é possível utilizar o desconto automático em folha.

Microempreendedores Individuais (MEIs)

O MEI também não pode contratar o empréstimo consignado CLT apenas por possuir um CNPJ. Isso ocorre porque o programa é destinado ao trabalhador com carteira assinada, e não ao empreendedor.

Pessoas desempregadas

Quem está desempregado não pode contratar o Crédito do Trabalhador. Como não existe salário sendo pago por um empregador, não há como realizar o desconto das parcelas em folha.

Requisitos básicos para contratação

Mesmo com vínculo de trabalho ativo, o funcionário poderá ter o crédito negado caso não possua margem consignável suficiente. Ela funciona como limite do salário que pode ser comprometido com as parcelas do consignado.

Além disso, cada banco possui políticas próprias de concessão de crédito. Por isso, mesmo que o trabalhador tenha carteira assinada, o pedido pode ser recusado caso não cumpra alguns requisitos internos.

Entre os critérios que podem ser considerados estão:

Esses critérios podem variar de um banco para outro, o que significa que uma proposta recusada por uma instituição pode ser aceita por outra.

Alternativas para quem não pode contratar o consignado CLT

Se tiver sido barrado no consignado CLT online, seja por falta de margem, tempo de carteira assinada ou tipo de contrato, existem outras saídas no mercado financeiro.

Confira as alternativas:

  • Antecipação do saque-aniversário do FGTS: o banco adianta o dinheiro que você receberia anualmente no saque-aniversário do FGTS. O banco bloqueia esse saldo como garantia. 
  • Portabilidade: transfere a dívida atual para outro banco que ofereça juros menores. Com a taxa menor, o valor da parcela cai, liberando margem para pegar uma diferença em dinheiro.
  • Refinanciamento: renegocia o prazo do contrato atual com o próprio banco onde já tem o empréstimo, reduzindo as parcelas.
  • Empréstimo com garantia: uso de um bem como garantia reduz drasticamente os juros e facilita a aprovação. 
  • Empréstimo pessoal: o banco analisa o perfil financeiro e empresta o dinheiro diretamente na conta corrente.  

Veja o comparativo:

Modalidade Facilidade de aprovação Taxa de juros
Antecipação FGTS AltaBaixa
Portabilidade/Refin MédiaBaixa
GarantiaMédiaModerada
Empréstimo pessoalBaixaAlta