A portabilidade de crédito consignado funciona como uma ferramenta estratégica de liberdade financeira para aposentados e pensionistas do INSS, permitindo a transferência de dívidas de juros altos para instituições que ofereçam condições mais vantajosas.

A importância está na possibilidade de reduzir o comprometimento da renda mensal e garantindo maior fôlego ao orçamento. Para escolher o melhor banco, é importante priorizar não apenas a menor taxa de juros, mas comparar o Custo Efetivo Total (CET) da operação. 

Entenda neste artigo a lista de bancos mais vantajosos para a portabilidade.

Como funciona a portabilidade?

A portabilidade de empréstimo consignado significa a transferência da dívida de um banco para outro que ofereça taxas de juros menores ou melhores condições. O propósito é reduzir o valor das parcelas mensais ou o custo total da dívida. 

Para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), a portabilidade funciona como as demais categorias como servidor público ou trabalhador CLT.

Regras para a portabilidade de consignado para aposentados

O Banco Central e Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) estipulam algumas regras para que a portabilidade seja aprovada. Veja quais são:

  • Valor e prazo: o valor do novo empréstimo e o prazo de pagamento não podem ser superiores ao saldo devedor e ao prazo restante do contrato original.
  • Custos: a portabilidade é gratuita. O banco não pode cobrar taxas para transferir sua dívida.
  • Margem consignável: é necessário ter margem disponível, especialmente se houver alteração no valor das parcelas.
  • Desbloqueio: para beneficiários do INSS, o benefício precisa estar desbloqueado para empréstimos no portal "Meu INSS".

Como desbloquear empréstimo no Meu INSS

Desbloquear o benefício para a realização de empréstimos consignados é um passo fundamental para aposentados e pensionistas que desejam contratar o crédito consignado INSS. O pedido é realizado totalmente online.

Confira o passo a passo:

  1. Abra o aplicativo "Meu INSS" ou acesse o site gov.br;
  2. Faça login com sua conta Gov.br (CPF e senha);
  3. Busque por “desbloquear”;
  4. Selecione a opção "bloquear/desbloquear benefício para consignado";
  5. Escolha o benefício que deseja liberar;
  6. Siga as instruções do reconhecimento facial; 
  7. Preencha o requerimento;
  8. Anexe documentação necessária.


O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) tem um prazo para analisar o pedido de desbloqueio do benefício, o que pode levar até 30 dias. 


Como calcular a margem para a portabilidade

Entender a margem consignável é fundamental para a realização de qualquer operação de crédito consignado INSS. A Konsi tem uma calculadora fácil e simples de usar que mostra a sua margem consignável de 2026 para aposentados e pensionistas.

Veja o passo a passo de como usar:

  1. Acesse a calculadora de margem consignável aqui.
  2. Insira sua renda líquida mensal.
  3. Escolha seu vínculo empregatício (INSS, servidor público ou CLT).

Qual o melhor banco para portabilidade de consignado

Aposentados e pensionistas que desejam realizar a portabilidade de empréstimo consignado INSS têm diversas opções. Desde bancos tradicionais a bancos digitais. 

O Banco Central divulgou relatório referente à taxa de juros pré-fixada referente ao período de 27 de novembro a 3 de dezembro de 2025. Veja os 5 bancos mais vantajosos:

  • Nubank: 1,56 % a.m.
  • Banco Paulista: 1,58 % a.m.
  • Banco Inbursa: 1,59 % a.m.
  • Banco Inter: 1,61 % a.m.
  • Parati Financeira: 1,63 % a.m.

Como evitar fraudes na portabilidade

Segundo o Governo Federal, as fraudes em portabilidade de empréstimo consignado para aposentados e pensionistas envolvem a promessa de uma portabilidade com condições mais favoráveis, como redução de juros ou amortização de empréstimos existentes. 

A vítima acaba liberando sua margem consignável para a empresa criminosa achando que está realizando a portabilidade. Entretanto, na realidade está efetuando uma nova operação de empréstimo consignado em sua folha de pagamento. 

Consequências do golpe da falsa portabilidade

  • Descontos indevidos: os valores das parcelas do novo empréstimo são descontados diretamente do salário ou benefício da vítima, reduzindo seu poder de compra. 
  • Prejuízos financeiros: o valor do novo empréstimo, ao ser depositado na conta da vítima e transferido imediatamente por ela ao fraudador sob o falso pretexto da portabilidade, acaba perdido.  
  • Dívida adicional: a vítima acaba contraindo um novo empréstimo consignado sem o seu conhecimento, o que resulta em uma dívida adicional.
  • Roubo de identidade: os criminosos têm acesso a informações pessoais sensíveis da vítima, o que aumenta o risco de roubo de identidade.