Melhor taxa de consignado para servidor federal: Como simular?

Se você é servidor federal e está pensando em contratar um empréstimo consignado, provavelmente já se perguntou: qual banco oferece a melhor taxa para o convênio SIAPE?

A boa notícia é que os servidores públicos federais têm acesso a algumas das taxas de juros mais baixas do mercado de crédito.

Mas, com tantas opções disponíveis, como encontrar a melhor proposta sem perder tempo visitando banco por banco?

Qual a melhor taxa de empréstimo consignado SIAPE em 2025?

Encontrar a melhor taxa de consignado não precisa ser complicado.

O segredo está em comparar as propostas de diferentes bancos antes de assinar qualquer contrato.

Teto máximo de juros para servidor federal: 1,8% ao mês

Desde novembro de 2023, a taxa máxima de juros para empréstimo consignado SIAPE é de 1,80% ao mês.

Esse teto foi reduzido de 2,05%, representando uma economia significativa para os servidores federais.

Na prática, isso significa que nenhum banco pode cobrar mais de 1,80% a.m. de juros em operações de consignado para servidor federal.

Por que o teto não garante sempre a melhor taxa?

Apenas porque existe um teto não significa que todos os bancos cobram a mesma taxa.

Muitas instituições oferecem juros bem abaixo desse limite máximo, com propostas a partir de 1,40% ao mês.

Por isso, comparar é fundamental para garantir a melhor economia no seu contrato.

Taxa SIAPE vs. INSS vs. CLT: Qual convênio tem juros menores?

Se você já pesquisou sobre empréstimo para servidor público, talvez tenha notado que as taxas variam conforme o banco e tipo de convênio.

Vamos comparar as modalidades para você entender as diferenças:

Como simular empréstimo consignado SIAPE online? [Passo a passo completo]

Simular empréstimo consignado online é mais fácil do que você imagina.

Com as ferramentas certas, você consegue comparar propostas de diferentes bancos em minutos.

Não precisa sair de casa ou fornecer dados bancários logo de cara.

Por que usar um comparador de taxas?

Vamos mostrar o passo a passo usando o app Konsi, a primeira e única fintech que oferece um comparador de taxas de crédito consignado em tempo real.

Essa tecnologia foi desenvolvida especialmente para empoderar servidores públicos na escolha consciente de crédito.

Com um único cadastro, você visualiza propostas de mais de 20 bancos simultaneamente.

Passo 1: Baixe o app Konsi

Acesse a loja de aplicativos do seu celular (Google Play ou App Store) e busque por "Konsi".

O app é gratuito e 100% seguro, desenvolvido com tecnologia de ponta para proteger seus dados.

Faça o download e abra o aplicativo para começar.

Passo 2: Cadastre-se rapidamente

O cadastro é simples e leva menos de 2 minutos.

Você precisará informar apenas: CPF, nome completo, e-mail e telefone.

Nenhuma senha bancária ou dado sensível é solicitado nessa etapa inicial.

Segurança em primeiro lugar

A segurança dos seus dados é prioridade absoluta na Konsi.

A fintech segue todas as normas da LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).

Suas informações são criptografadas e jamais compartilhadas sem autorização.

Passo 3: Selecione "Servidor Federal SIAPE"

Na tela inicial, escolha a opção correspondente ao seu perfil.

Como servidor federal, selecione "Servidor Público Federal" no menu.

Isso garante que o sistema busque as melhores taxas específicas do convênio SIAPE.

Integração oficial com SouGov

A integração oficial com o sistema do governo agiliza todo o processo.

Os dados são puxados diretamente da fonte oficial, garantindo informações sempre atualizadas.

Você não precisa calcular margem manualmente nem procurar documentos antigos.

Passo 4: Veja ofertas em tempo real de múltiplos bancos

Aqui está a mágica do comparador Konsi!

O app mostra propostas personalizadas de mais de 20 bancos simultaneamente, ordenadas da menor para a maior taxa de juros.

Você visualiza tudo em uma única tela: taxa de juros mensal, CET, valor das parcelas, total de juros pagos e prazo de pagamento.

"Antes, era preciso ir de banco em banco. Agora, em 3 minutos você compara todas as opções e escolhe a melhor", afirma Rafael Seixas, especialista em crédito da Konsi.

Essa transparência empodera o servidor a fazer escolhas conscientes e econômicas.

Passo 5: Compare e escolha a melhor proposta

Não olhe apenas para a taxa de juros nominal.

Compare também o CET (Custo Efetivo Total), que inclui todas as taxas e encargos da operação.

Às vezes, uma proposta com juros ligeiramente maiores pode ter um CET menor devido a menos tarifas administrativas.

Simule seu consignado diferentes cenários

Você pode testar diferentes prazos (de 12 a 96 meses) e valores.

Isso ajuda a entender o impacto na parcela mensal e no total de juros pagos ao longo do contrato.

O simulador é interativo e mostra os resultados em tempo real.

Passo 7: Contrate direto pelo app

Encontrou a proposta ideal? Basta clicar em "Contratar" e seguir as instruções.

Todo o processo é 100% digital: envio de documentos pelo celular, assinatura eletrônica do contrato e acompanhamento do status em tempo real.

Em média, o dinheiro cai na sua conta em até 24 horas após a aprovação.

Onde encontrar a menor taxa SIAPE em 2025?

Agora que você sabe simular, onde exatamente encontrar as taxas mais competitivas?

A resposta depende do seu perfil e do momento da contratação.

Mas vamos listar as principais opções do mercado atual.

Por que as taxas variam tanto?

As taxas podem variar conforme sua margem disponível, valor solicitado e prazo escolhido.

Bancos digitais e fintechs geralmente oferecem condições melhores por terem custos operacionais menores que agências físicas.

Seu perfil de crédito e relacionamento com o banco também influenciam a proposta final.

Exemplo real de economia

Um exemplo real ilustra bem a diferença de taxas.

Servidor federal que contratou R$ 20 mil em 96 meses comparou duas propostas no app Konsi.

A primeira (taxa 1,80% a.m.) resultaria em parcelas de R$ 523 e total pago de R$ 50.208.

O impacto de escolher a taxa certa

Já a segunda proposta (taxa 1,51% a.m.) gerou parcelas de R$ 470 e total de R$ 45.120.

Economia de R$ 5.088 apenas por escolher a taxa menor!

Por isso, usar um comparador como o app Konsi faz toda diferença na economia final.

Como consultar margem consignável SIAPE antes de simular?

Antes de simular qualquer empréstimo, você precisa saber quanto pode comprometer da sua renda mensal.

Essa informação está na sua margem consignável – o percentual do salário líquido disponível para pagar parcelas.

Para servidores federais SIAPE, a margem total é de 45% da remuneração líquida.

Como funciona a margem SIAPE

A margem de 45% é dividida da seguinte forma:

• 35% para empréstimos consignados
• 5% para cartão de crédito consignado
• 5% para cartão de benefício consignado

Conhecer sua margem livre é o primeiro passo para uma simulação realista.

Utilize a calculadora de margem da Konsi

A forma mais rápida de ter uma estimativa da sua margem consignável é usar calculadoras online.

O app Konsi oferece uma calculadora de margem do consignado automática que, ao conectar com o SouGov, puxa seus dados em tempo real.

Mas se você quiser calcular manualmente, a fórmula é simples.

Fórmula de cálculo da margem

Margem = Salário Líquido × 35%

Exemplo prático de cálculo:

• Salário bruto: R$ 8.000
• Descontos obrigatórios (IRRF, PSS): R$ 1.500
• Salário líquido: R$ 6.500
• Margem para empréstimo: R$ 6.500 × 35% = R$ 2.275

Considerando empréstimos ativos

Se você já tem empréstimos ativos, subtraia o valor das parcelas desse total.

Isso vai mostrar sua margem livre disponível para novos contratos.

Essa informação é crucial antes de fazer qualquer simulação.

Acessar margem pelo SouGov.br: tutorial com login gov.br

O SouGov.br é a plataforma oficial do governo federal para servidores públicos.

Lá você acessa informações sobre vida funcional, contracheques e, claro, margem consignável atualizada.

A consulta é gratuita e pode ser feita a qualquer momento.

Passo a passo SouGov

Como acessar sua margem:

1. Entre no site sougov.sigepe.gov.br ou baixe o app SouGov (Android/iOS)
2. Faça login com sua conta gov.br (nível prata ou ouro necessário)
3. No menu, clique em "Autoatendimento"
4. Selecione "Consignação"
5. Escolha "Empréstimo Consignado"
6. Visualize sua margem disponível atualizada na tela

Consultar margem pelo SIGEPE Web ou app SIGEPE Mobile

Outra opção oficial é o SIGEPE (Sistema de Gestão de Pessoas).

Essa plataforma também fornece acesso completo à sua margem consignável.

Muitos servidores preferem o SIGEPE por já estarem familiarizados com o sistema.

Pelo site SIGEPE Web

Passo a passo no site:

1. Acesse o Portal do Servidor Federal
2. Clique em "SIGEPE Servidor e Pensionista"
3. Faça login no SIGAC com CPF e senha

Continuação SIGEPE Web

4. No menu superior, clique em "Consignações"
5. Selecione "Consultar Extrato de Consignação"
6. Veja sua margem bruta e líquida na tela

O extrato completo mostra todos os contratos ativos e o saldo disponível.

Pelo app SIGEPE Mobile

O aplicativo é ainda mais prático para consultas rápidas.

Após fazer login, você visualiza sua margem logo na tela inicial.

Clique na aba "Consignação" para ver detalhes de contratos ativos e margem disponível.

O que fazer se a margem está comprometida: portabilidade e refinanciamento

Sua margem está totalmente comprometida com contratos antigos?

Não se preocupe – você tem alternativas!

Mesmo sem margem livre, ainda é possível contratar crédito através de duas operações.

Portabilidade de consignado

A portabilidade de empréstimo permite transferir seu empréstimo atual para outro banco com taxa menor.

Você mantém o valor das parcelas, mas como a nova taxa é menor, sobra dinheiro que pode ser liberado na sua conta.

Esse valor extra é conhecido como "troco" da portabilidade.

O app Konsi identifica automaticamente se você tem oportunidades de portabilidade.

O sistema calcula quanto você pode economizar ou receber de troco.

Vale muito a pena verificar periodicamente, mesmo se você já tem contrato ativo.