O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que oferece diversas vantagens para servidores públicos, incluindo aqueles que ocupam cargos comissionados. Ao ter as parcelas descontadas diretamente do contracheque, essa modalidade garante mais segurança e praticidade na hora de realizar um financiamento.

Mas como funciona o empréstimo consignado para servidores comissionados? Neste artigo, vamos te explicar tudo o que você precisa saber sobre esse tipo de crédito, desde os requisitos até as melhores opções do mercado.

Como funciona o empréstimo para servidores públicos?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito exclusiva para beneficiários do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas. Assim, a principal característica do empréstimo para servidores públicos é que as parcelas são descontadas diretamente do seu contracheque.

Essa garantia de pagamento torna o crédito mais seguro para as instituições financeiras, o que resulta em taxas de juros menores e prazos mais longos para quitação.

Confira as principais vantagens do empréstimo consignado:

  • Taxas de juros menores: Geralmente, as taxas de juros do empréstimo consignado são mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito.
  • Parcelas fixas: As parcelas são fixas e descontadas diretamente do salário, o que facilita o planejamento financeiro.
  • Sem consulta ao SPC e Serasa: A análise de crédito é feita com base na comprovação de renda e no limite da margem consignável, dispensando a consulta aos órgãos de proteção ao crédito.
  • Empréstimo sem burocracia: O processo de contratação costuma ser mais rápido em comparação com outros tipos de empréstimo.

Qual a margem de empréstimo consignado para servidor público?

A margem consignável para servidores públicos, ou seja, o percentual da remuneração que pode ser comprometido com o pagamento de empréstimos consignados, pode variar. Cada órgão possui suas próprias regras e estabelece um limite máximo para o valor que pode ser descontado do salário do servidor para pagamento de empréstimos consignados.

No entanto, esse percentual costuma ser em torno de 30 a 50% do salário do funcionário. Para saber exatamente qual é a sua margem consignável, você pode utilizar a calculadora de margem da Konsi.

No caso do servidor público comissionado, quem define o valor da margem consignável é o banco que empresta e possui vínculo com órgão público. Geralmente, é a instituição em que o servidor recebe o salário. Assim, ele possui autorização para descontar o valor da parcela do empréstimo.

Quais os tipos de servidores públicos?

Servidores estatutários (efetivos ou de carreira)

São aqueles que ingressam no serviço público por meio de concurso público, garantindo assim a estabilidade no emprego. Após um período de estágio probatório, o servidor estatutário adquire a estabilidade, o que significa que só pode ser demitido por justa causa.

Além da estabilidade, esses servidores possuem uma série de direitos, como férias, 13º salário, auxílios diversos e plano de carreira, que permite a progressão funcional e salarial.

Servidores comissionados

Diferentemente dos estatutários, os servidores comissionados são nomeados para o cargo por indicação política ou por confiança do gestor. Isso significa que não possuem a mesma estabilidade dos servidores estatutários e podem ser exonerados a qualquer momento.

Seus direitos variam de acordo com a legislação de cada ente federativo, mas geralmente são menos abrangentes do que os dos servidores estatutários.

Servidores temporários

Contratados para atender a necessidades temporárias da administração pública, os servidores temporários possuem um contrato por tempo determinado. Seus direitos trabalhistas são básicos, incluindo férias e 13º salário, mas não possuem a estabilidade no emprego.

Empregados públicos

Embora também trabalhem para o Estado, os empregados públicos são regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT). São contratados por empresas públicas ou sociedades de economia mista e possuem os mesmos direitos trabalhistas dos empregados da iniciativa privada.

Quem tem cargo comissionado pode fazer empréstimo consignado?

Servidores comissionados podem, sim, solicitar empréstimo consignado. No entanto, as condições e a disponibilidade desse tipo de crédito podem variar de acordo com algumas particularidades.

Em resumo, a principal condição para que um servidor comissionado consiga um empréstimo consignado é a existência de um convênio entre o órgão onde ele trabalha e uma instituição financeira. Ou seja, o processo é similar ao consignado para trabalhadores da rede privada.

Assim, é possível que as parcelas do empréstimo sejam descontadas diretamente do pagamento do servidor. Servidores comissionados podem ter seus cargos encerrados a qualquer momento, o que pode gerar insegurança para algumas instituições financeiras.

Como conseguir empréstimo consignado para servidor comissionado?

  • Verifique se o seu órgão tem parceria com bancos: Entre em contato com o setor de recursos humanos do seu órgão para verificar se existe algum convênio com instituições financeiras que ofereçam empréstimo consignado para servidores comissionados.
  • Compare as ofertas: Solicite simulações em diferentes instituições financeiras para comparar as taxas de juros, prazos e outras condições.
  • Documentação: Prepare toda a documentação necessária, como RG, CPF, comprovante de residência e contracheque.
  • Negociação: Se possível, negocie as condições do empréstimo com a instituição financeira, buscando as melhores taxas e prazos.