Muitas pessoas que desejam comprar um carro buscam alternativas mais econômicas para evitar os altos juros do financiamento tradicional. Nesse cenário, o empréstimo consignado surge como uma opção atrativa, já que a modalidade costuma oferecer taxas menores e parcelas fixas.

A decisão de contratar crédito consignado para comprar um carro exige planejamento e análise cuidadosa, considerando fatores como comprometimento da renda, prazo da dívida e custos adicionais do automóvel. 

Empréstimo consignado para comprar carro: quando vale a pena

O uso do empréstimo consignado para a compra de um veículo é uma estratégia financeira que foge do tradicional financiamento. Uma das vantagens é o desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento, o que resulta em taxas de juros mais amigáveis.

Veja cenários em que vale a pena usar o consignado para comprar carro:

  • Taxas menores que as do financiamento: no consignado as taxas podem ser menores que em financiamentos, que podem gerar seguros obrigatórios e IOF elevado.
  • Compra de carro usado: financiar um carro usado pode ser difícil, pois os bancos veem o bem antigo como uma garantia ruim. No consignado, isso não se aplica.
  • Manutenção da propriedade: no financiamento tradicional, o carro fica alienado ao banco até a última parcela. No consignado, a operação não terá restrição de alienação.
  • Score: no consignado o score de crédito baixo ou nome sujo não impedem a aprovação da operação.

Vantagens do crédito consignado para compra de carro

O uso do empréstimo consignado para comprar um veículo é uma manobra financeira que pode ser extremamente vantajosa, especialmente para quem busca fugir das burocracias das financeiras de automóveis.

Veja a lista das principais vantagens do consignado online:

  • Taxa de juros reduzida: como o risco de inadimplência é quase nulo, os bancos oferecem taxas menores que as de financiamentos convencionais.
  • Poder de negociação: no consignado, o dinheiro cai na sua conta. Com o dinheiro na mão, é possível negociar com o vendedor.
  • Isenção de tarifas de gravame: no financiamento, é pago taxas para registrar a alienação do veículo. No consignado, essas taxas não existem.
  • Sem restrição de ano: as financeiras de veículos cobram juros altos para carros com mais de 10 anos, no consignado isso não se aplica.
  • Facilidade de revenda: se decidir vender o carro, é possível fazer isso instantaneamente. No financiamento, é necessário quitar a dívida total ou transferir a dívida.

Crédito consignado para negativados

Outra vantagem do consignado é que empréstimo para negativado é possível. Nessa modalidade, os principais requisitos são ter vínculo de trabalho ativo e margem consignável.

A margem consignável funciona como o limite do salário que pode ser comprometido com o pagamento de parcelas do consignado. Vale lembrar que o cálculo da margem é feito sobre o salário líquido.

Diferença entre consignado e financiamento

A principal diferença entre o empréstimo consignado e o financiamento de veículo está na garantia que é ofertada ao banco. No consignado, a garantia é a folha de pagamento. As parcelas são descontadas automaticamente antes mesmo de o dinheiro cair na conta. 

No financiamento, a garantia é o veículo. Ele fica alienado fiduciariamente ao banco. Se não pagar, o banco pode retomar o carro por meio de busca e apreensão.

Outra diferença é a taxa de juros, o consignado é uma das modalidades com menores juros entre as opções de crédito. No financiamento, as taxas variam conforme o score de crédito e o valor da entrada.

Entenda a comparação entre consignado e financiamento para compra de veículo:

CaracterísticaConsignadoFinanciamento
PagamentoDireto na folha de pagamentoBoleto bancário ou débito em conta
Uso do dinheiroLivreVinculado exclusivamente ao veículo
DívidaDívida ligada ao CPFDívida vinculada ao carro
Venda do carroPode vender a qualquer momentoSó pode vender após quitar ou transferir a dívida

Como simular consignado para comprar carro

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