O Governo Federal lançou em maio de 2026 a nova versão do programa Desenrola Brasil, o objetivo é proporcionar recuperação financeira de famílias, estudantes e pequenos empreendedores.

O programa de negociação de dívidas terá duração de 90 dias e prevê descontos de até 90% do valor da dívida, possibilidade de uso do FGTS para abatimento dos débitos e taxa de juros reduzida.

A adesão ao Desenrola Brasil será feita diretamente pelos canais oficiais dos bancos. O governo afirma não centralizar a contratação.

O que é Desenrola Brasil?

O Desenrola Brasil é um programa de renegociação de dívidas criado pelo Governo Federal para reduzir o endividamento da população e facilitar o retorno de milhões de brasileiros ao mercado de consumo. Em maio de 2026 foi lançado uma nova fase do programa por meio de Medida Provisória.

Veja quais são as iniciativas:

Desenrola famílias

Desenrola Fies

  • Renegociação de débitos do Fies.

Desenrola empresas

  • Reestruturação financeira de micro e pequenos negócios.

Desenrola rural

  • Direcionado à regularização de dívidas de agricultores familiares.

Veja a declaração do presidente, Luiz Inácio Lula da Silva:

"Queremos que a partir de agora, vocês e o governo, tratem de cuidar dessa dívida com muito carinho, para que vocês possam continuar consumindo, comprando aquilo que vocês quiserem, mas que vocês também adquiram a consciência que a dívida tem que ser feita de acordo com o tamanho do passo que as nossas pernas podem dar”.

Quem pode participar do Desenrola Brasil?

De acordo com o Governo Federal, poderão participar do Desenrola Brasil todos os brasileiros endividados e que tenham renda máxima de até cinco salários mínimos, que é no valor de R$ 8.105.

A norma do programa também indica que estudantes que tenham dívidas em atraso há mais de 90 dias também poderão renegociar débitos. Micro e pequenas empresas e agricultores familiares também terão acesso.

Regras do Desenrola famílias

O público-alvo são pessoas com renda de até 5 salários mínimos ou R$ 8.105. Nessa modalidade, a renegociação de dívidas contratadas até 31 de janeiro de 2026 por meio de um crédito novo, com taxa de juros limitada.

As regras indicam que os bancos participantes vão aplicar descontos entre 30% e 90%, a depender do tipo de crédito e do tempo de atraso. Poderão ser renegociadas dívidas atrasadas entre 90 dias e até 2 anos, nas modalidades de cheque especial, cartão de crédito e crédito pessoal não consignado.

De acordo com o Governo Federal, os juros do novo crédito serão de, no máximo, 1,99% ao mês. O limite será de até R$ 15 mil por pessoa, por instituição financeira.

Veja como funciona o pagamento:

  • Prazo de até 48 meses e até 30 dias para início do pagamento da primeira parcela.
  • Mínimo da parcela de R$ 50.

Saldo do FGTS para quitar dívidas

Parte do saldo do FGTS poderá ser usado para quitar dívidas no Desenrola Famílias. Segundo as normas, será permitido o uso de 20% do saldo da conta do FGTS ou até R$ 1 mil. 

Além disso, o Governo Federal estipulou o bloqueio por 12 meses do CPF de beneficiários para participação em apostas online. A iniciativa tem o objetivo de evitar o agravamento da situação financeira durante o período de renegociação.

Veja a declaração do Ministério da Fazenda:

“Precisamos recuperar a qualidade do crédito que essa pessoa toma. Uma pessoa que está endividada e precisa de ajuda do governo, não pode jogar nas apostas online, no cassino, futebol, nos aplicativos online”. 

Regras do Desenrola Fies

Estudantes do ensino superior poderão renegociar dívidas com condições de acordo com o tempo de atraso e o perfil do estudante.

Veja como funciona:

  • Dívidas vencidas e não pagas entre 90 e 360 dias: possível obter desconto de 100% dos juros e das multas.
  • Pagamento à vista, haverá ainda redução de 12% sobre o valor principal. 

As normas do programa indicam que para contratos com atraso superior a 360 dias, as condições são diferentes. Estudantes fora do CadÚnico poderão obter desconto de até 77% do valor total da dívida. Já os estudantes inscritos no CadÚnico poderão ter desconto de até 99% do valor total da dívida, também para quitação integral.

Regras do Desenrola Empresas

O objetivo é permitir que micro e pequenas empresas substituam dívidas mais caras por linhas com melhores condições, reduzindo o custo financeiro e melhorando o fluxo de caixa.

O benefício da negociação será por meio das linhas do ProCred e do Pronampe, com ampliação de prazos, aumento dos limites de crédito e maior tempo de carência.

Veja como funciona:

Empresas com faturamento anual de até R$ 360 mil, o programa prevê as seguintes melhorias no ProCred:

  • Ampliação da carência de 12 para 24 meses; 
  • Aumento do prazo total de pagamento de 72 para 96 meses; 
  • Crédito de inadimplência passa de 14 para 90 dias; 
  • Ampliação do limite de crédito de 30% para 50% do faturamento, podendo chegar a 60% no caso de empresas lideradas por mulheres. 

Empresas com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões, o programa prevê as seguintes melhorias:

  • Ampliação da carência de 12 para 24 meses; 
  • Aumento do prazo total de pagamento de 72 para 96 meses; 
  • Crédito de inadimplência passa de 14 para 90 dias; 
  • Aumento do limite total de crédito de R$ 250 mil para R$ 500 mil. 

Regras do Desenrola Rural

Essa modalidade é direcionada aos agricultores familiares. O programa oferece ampliação de prazo para a renegociação de dívidas até 20 de dezembro de 2026. 

De acordo com o Governo Federal, o programa permite a regularização de dívidas e a retomada da capacidade produtiva, facilitando o acesso ao crédito rural. 

Como negociar as dívidas de consignado?

O programa Desenrola Brasil também contempla dívidas de empréstimos consignados. Entre as medidas do programa, está o fim da reserva obrigatória de 10% da margem exclusiva para cartão consignado e de benefícios. 

Além disso, o limite de consignação total que antes era de 45% passa a ser de 40%, limitando a participação do cartão consignado e de benefícios a no máximo 5% cada. O prazo para servidores públicos federais será ampliado de 90 para 120 dias, com carência de até 3 meses.

Para aposentados e pensionistas do INSS, haverá ampliação do prazo máximo das operações, de 96 para 108 meses, com possibilidade de carência de até 3 meses, simplificação do acesso por biometria e redução gradual dos limites a partir de 2027.