Muitas pessoas recorrem ao empréstimo consignado por conta das taxas de juros mais baixas e da facilidade de aprovação. No entanto, ao longo do tempo, a parcela descontada diretamente da folha de pagamento pode comprometer uma parte significativa do orçamento.

Atualmente, existem estratégias que podem ajudar a diminuir as parcelas do empréstimo consignado, como a renegociação do contrato, a portabilidade para outro banco ou até mesmo a ampliação do prazo de pagamento. 

Formas de reduzir parcelas de empréstimo consignado

Reduzir o valor das parcelas do empréstimo consignado é uma excelente estratégia para aliviar o orçamento e recuperar o fôlego financeiro. Como o desconto é feito direto na folha de pagamento, conseguir essa redução traz um alívio imediato no salário líquido.

Entre as principais possibilidades de reduzir as parcelas do consignado estão a portabilidade, refinanciamento e amortização. Entenda como cada modalidade funciona nos tópicos abaixo:

Portabilidade de consignado

A portabilidade de consignado ocorre quando a dívida é transferida de um banco para outro que ofereça uma taxa de juros menor. O novo banco compra a dívida do banco antigo e quita o saldo devedor. A partir daí, você passa a pagar o novo banco.

Qual o impacto na parcela? Mantém o mesmo prazo restante do contrato original, a queda nos juros reduz automaticamente o valor da parcela mensal.

Refinanciamento do consignado

O refinanciamento de consignado é feito com o mesmo banco onde já tem o empréstimo ativo. Também é conhecida como renovação do contrato, o cliente renegocia o saldo devedor. Para reduzir a parcela, o banco geralmente estende o prazo de pagamento de volta ao limite máximo.

Qual o impacto na parcela? A mensalidade cai porque o saldo devedor é diluído em muito mais meses. Entretanto, embora a parcela diminua no mês, o custo total da dívida pode aumentar a longo prazo devido ao tempo maior de juros.

Amortização antecipada

A amortização antecipada de consignado ocorre quando a pessoa recebe um dinheiro extra e usa esse valor para amortizar a dívida. Ao entrar em contato com o banco, basta solicitar o boleto de amortização. 

Qual o impacto na parcela? Ao amortizar, é possível escolher entre reduzir o número de parcelas restantes ou reduzir o valor de cada parcela mantendo o prazo original.

Reduzir a parcela do consignado: como funciona

A redução da parcela do empréstimo consignado online vai muito além de apenas ver um número menor no extrato. Significa mudar a estrutura do contrato da dívida para aliviar o seu bolso.

A redução da parcela tem os seguintes impactos:

  • Aumento do salário líquido;
  • Troca de juros altos por juros baixos;
  • Eliminou parte da dívida antes da hora.

Passo a passo de como reduzir a parcela do consignado online

Confira no guia prático abaixo como solicitar a redução do valor da parcela do crédito consignado com segurança.

  1. Descubra as condições atuais da sua dívida;
  2. Faça uma pesquisa de mercado;
  3. Peça uma contraproposta ao seu banco atual;
  4. Solicite a portabilidade (se o banco não cobrir a oferta);
  5. Recuse o troco da portabilidade e exija a redução da parcela;
  6. Acompanhe a averbação no contracheque.

Reduzir parcela de consignado: quando vale a pena?

Reduzir a parcela do consignado vale a pena quando essa mudança resolve um problema real no seu bolso sem criar uma armadilha para o seu futuro financeiro. Como existem formas diferentes de reduzir a parcela, cada situação tem impactos distintos.

Veja alguns exemplos que a redução de juros vale a pena:

Quando as taxas de juros do mercado caíram: você reduz o valor da parcela mantendo o mesmo prazo final do contrato. A sua dívida fica genuinamente mais barata e sobra mais salário líquido todo mês.

Quando o orçamento mensal está no vermelho: é melhor alongar a dívida do consignado do que entrar na bola de neve do cartão de crédito ou do cheque especial, cujos juros são os maiores do mercado.

Quando você tem um dinheiro extra parado: o banco é obrigado a retirar os juros futuros. Ao escolher reduzir o valor da parcela, você ganha uma folga permanente no salário a partir do mês seguinte.