Manter as finanças em ordem é um desafio para muitas pessoas, especialmente diante de despesas inesperadas ou do uso frequente de modalidades de crédito com juros elevados.

Nesse cenário, o crédito consignado pode se tornar uma alternativa estratégica para quem busca reorganizar o orçamento e evitar o acúmulo de dívidas, já que costuma oferecer condições mais acessíveis em comparação a outras opções de empréstimo.

Quando o crédito consignado pode ajudar a evitar dívidas?

O crédito consignado só funciona como um impedidor de dívidas se for usado de forma estratégica. Caso contrário, ele pode virar apenas mais uma parcela pesando no seu bolso.

O grande diferencial do consignado não é usá-lo para gastar mais, mas para substituir uma dívida cara por uma muito mais barata. O consignado é a modalidade de crédito com menores taxas de juros.

Confira alguns cenários onde o consignado ajuda a evitar uma bola de neve:

Troca de dívidas

Se você entrou no rotativo do cartão de crédito ou no cheque especial, você está lidando com as taxas juros mais altas do mercado.

Com o consignado, é possível pegar o empréstimo com juros muito menores e quitar imediatamente o cartão ou o cheque especial. Você continua com uma dívida, mas agora ela tem previsibilidade com parcelas fixas.

Negociação com desconto à vista

Se você tem uma dívida antiga com um banco, operadora de telefonia ou faculdade, as empresas costumam dar descontos agressivos para quem paga à vista.

Como o consignado, é possível contratar o empréstimo com o valor exato da dívida para quitar à vista com um bom desconto. O valor economizado no desconto costuma ser muito maior do que os juros das parcelas do consignado.

Emergências 

Quando o carro quebra, reforma da casa ou surge uma despesa médica urgente, o uso do cartão de crédito pode ser uma alternativa. Entretanto, se atrasar os juros são altos, além de virar uma bola de neve.

Como o consignado, o dinheiro cai rápido na conta e os juros são controlados, ele resolve a emergência sem estourar o seu orçamento dos meses seguintes com parcelas abusivas.

Como evitar o superendividamento

O superendividamento acontece quando a soma das dívidas ultrapassa a sua capacidade real de pagamento sem que você comprometa o mínimo necessário para sobreviver, como alimentação, moradia e saúde, por exemplo. 

Para evitar chegar a fase do superendividamento, a prevenção é o melhor caminho. Veja as principais dicas para manter as finanças sob controle:

  • Mapeie o seu custo de vida: entenda quais são os gastos fixos, variáveis e supérfluos.
  • Cuidado com o crédito invisível: cartão de crédito e limite do cheque especial não são extensão do seu salário, são empréstimos pré-aprovados com os juros mais caros do mercado.
  • Reserva de emergência: a maioria das pessoas entra em superendividamento por causa de um imprevisto. Sem dinheiro guardado, a única saída é virar o cartão ou o empréstimo de última hora.
  • Conheça a sua margem: entender qual o limite da margem consignável e usar o crédito consignado de forma inteligente pode ajudar a quitar dívidas caras.
  • Consumo consciente: antes de parcelar qualquer compra, reflita se a compra é necessária ou não.

Erros comuns ao usar crédito consignado

O crédito consignado é uma das modalidades de empréstimo com as menores taxas de juros do mercado, mas isso não significa que ele deva ser contratado sem planejamento.

Quando utilizado de forma inadequada, pode comprometer o orçamento por longos períodos e dificultar a conquista de objetivos financeiros.

Veja a lista com os erros comuns ao usar o consignado online:

  • Contratar um valor maior do que o necessário;
  • Utilizar o consignado para financiar consumo imediato;
  • Não comparar as condições oferecidas pelos bancos;
  • Ignorar o impacto das parcelas no orçamento;
  • Fazer empréstimos sucessivos;
  • Não utilizar o crédito para reorganizar as finanças;
  • Desconsiderar o custo total da operação;
  • Não ler o contrato com atenção.

Onde contratar consignado online?

A contratação de empréstimo consignado online pode ser feita com a ajuda da Konsi, uma empresa especializada em crédito. São mais de 20 bancos parceiros autorizados pelo Banco Central. 

A Konsi possui um aplicativo de empréstimo que faz uma varredura entre as ofertas do mercado e entrega num único lugar, uma lista com as melhores opções com menores taxas.