A pré-contratação de empréstimo consignado com a nova margem de 2026 é uma modalidade oferecida comum no final do ano, pois permite ao beneficiário do INSS antecipar o processo de contratação.

A possibilidade com essa modalidade ocorre porque o reajuste do salário mínimo, previsto para janeiro de 2026, eleva o valor do benefício e, consequentemente, aumenta o valor absoluto que pode ser comprometido com parcelas de crédito consignado.

Entenda neste artigo como funciona a pré-contratação e quais são as vantagens:

Como funciona a pré-contrataçãodo consignado INSS?

A pré-contratação do empréstimo consignado INSS é a fase inicial do processo, que envolve a verificação dos dados, simulação e aprovação da proposta antes da assinatura final do contrato.

A opção de pré-contratação permite que o beneficiário tenha acesso a ofertas de forma antecipada e já garantir o valor assim que a margem de 2026 for liberada, o que deve ocorrer após o fechamento da folha de pagamento de janeiro de 2026.

A pré-contratação do empréstimo consignado, geralmente segue as seguintes etapas:

  • Consulta e simulação nas instituições financeiras;
  • Autorização e análise de crédito pelo banco;
  • Geração da proposta;
  • Aceite da proposta e assinatura;
  • Liberação do valor.


Vale destacar que o dinheiro não cai de imediato, apenas quando a nova margem entrar em vigência.


Aumento do salário mínimo 2026

O aumento do salário mínimo impacta diretamente o aumento da margem consignável porque a margem consignável é calculada como uma porcentagem fixa da renda líquida da pessoa. Quando o salário mínimo é reajustado, o valor total do benefício também aumenta.

A expectativa do Governo Federal é que o valor do salário mínimo em 2026 seja de  R$ 1.631,00. Com isso, a margem consignável do INSS será de R$ 570,85.

Quando a margem consignável de 2026 entra em vigor?

A margem consignável de 2026, que é reajustada em função do novo salário mínimo, deve entrar em vigor a partir de janeiro de 2026, após o processamento da folha de pagamento. Isso ocorre porque o reajuste do salário mínimo é tradicionalmente aplicado no primeiro dia do ano.

A margem consignável é o percentual máximo da renda mensal que pode ser comprometido com o pagamento de parcelas de empréstimos e cartões de crédito na modalidade consignada.

A margem serve como proteção financeira para evitar o superendividamento, garantindo que o consumidor mantenha uma parte significativa de sua renda líquida para cobrir despesas básicas e essenciais.

Veja como funciona a margem consignável INSS:


Consignado INSS: como calcular o aumento da margem 

A Konsi tem uma calculadora fácil e simples de usar que mostra a sua margem consignável de 2026.

Veja o passo a passo de como usar:


Quem pode fazer pré-contratação de empréstimo consignado

Com o aumento da margem consignável em 2026, veja na lista abaixo os requisitos de quem pode fazer pré-contratação de empréstimo consignado:


  • Aposentados;
  • Pensionistas do INSS;
  • Além de trabalhadores formais com renda mensal. 


A ideia da modalidade de pré-contratação é usar a futura margem para a nova operação de crédito consignado. Vale destacar que o dinheiro não cai de imediato, apenas quando a nova margem entrar em vigência.

A Konsi ajuda na busca pela melhor proposta de crédito consignado INSS por meio de um aplicativo fácil e simples de usar. São mais de 20 bancos parceiros. 

Veja o passo a passo de como usar o app Konsi:


Vantagens de antecipar a contratação do consignado INSS

O objetivo da pré-contratação é antecipar o processo de análise usando a margem que será liberada com o futuro reajuste do salário mínimo em janeiro de 2026.

Antes de contratar crédito consignado, é importante analisar o Custo Efetivo Total e as condições gerais da oferta pela instituição financeira.

Veja na lista abaixo as principais vantagens dessa modalidade:

Garantia da taxa de juros atual: o mercado financeiro pode ser volátil. As taxas de juros são sensíveis à política monetária (Taxa Selic) e às condições econômicas.

Prioridade e agilidade no processamento: o reajuste do salário mínimo em janeiro cria uma grande demanda por novos empréstimos, refinanciamentos e portabilidades, pois a margem é liberada para milhões de beneficiários ao mesmo tempo.

Planejamento financeiro imediato: ao realizar a pré-contratação, o solicitante já tem a certeza do valor que será liberado e da nova parcela mensal que será descontada.

Acesso à margem extra: muitos aposentados e pensionistas já têm a margem consignável totalmente utilizada. O aumento do benefício em janeiro libera um pequeno valor extra de margem para novas operações de crédito.

Dinheiro na conta assim que a margem for liberada

O segurado do INSS que escolher fazer a pré-contratação do empréstimo consignado terá o dinheiro na conta assim que a margem for liberada. No entanto, antes ocorre uma etapa chamada de averbação e repasse. Este é o ciclo que garante a segurança do pagamento para o banco.

Veja como funciona a averbação e repasse:

Contrato e averbação: após a contratação, a instituição financeira envia o contrato para o órgão pagador. É realizado o registro oficialmente do contrato no cadastro, comprometendo a margem consignável.

Repasse ao banco: a entidade pagadora tem a responsabilidade de repassar o valor descontado diretamente para o banco ou instituição financeira que concedeu o empréstimo.