Conseguir crédito no mercado formal nem sempre foi uma tarefa simples. Burocracia, taxas abusivas e a dependência do departamento de RH para aprovar um consignado costumavam ser grandes barreiras.

No entanto, a possibilidade de solicitar um empréstimo direto na Carteira de Trabalho Digital mudou totalmente esse jogo, colocando a autonomia financeira na palma da mão de quem trabalha sob o regime CLT, sem intermediários e com taxas muito mais competitivas.

O que é o empréstimo na CTPS Digital?

O empréstimo na Carteira de Trabalho Digital é uma modalidade de empréstimo consignado voltada para quem trabalha com carteira assinada (CLT).

A grande novidade dessa modalidade é que todo o processo de consulta, simulação e autorização é feito diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, sem a necessidade de intermediários ou do setor de RH da empresa.

Entenda como funciona o empréstimo na CTPS Digital:

  1. CTPS Digital como ponte: o aplicativo funciona como um mercado digital. Ao acessar, você autoriza que os bancos consultem seus dados de trabalho e margem disponível.
  2. Recebimento de propostas: vários bancos cadastrados no sistema podem enviar propostas de crédito para comparar taxas de juros, quantidade de parcelas e valores.
  3. Desconto em folha: assim que aceitar uma proposta e o contrato é firmado, o valor das parcelas passa a ser descontado diretamente da sua folha de pagamento.

Regras de elegibilidade

Para contratar o consignado privado, o trabalhador deve cumprir os seguintes critérios:

  • Trabalhadores CLT: profissionais do setor privado com contrato de trabalho formal ativo.
  • Categorias específicas incluídas: empregados domésticos, trabalhadores rurais e funcionários de Microempreendedores Individuais (MEIs).

Empréstimo na CTPS Digital: margem consignável

A margem consignável é o limite da renda que pode ser comprometida mensalmente para o pagamento das parcelas de consignados. Ela é um dos pontos mais importantes no quando o assunto é empréstimo na Carteira de Trabalho Digital.

Essa regra existe por lei para proteger o bolso do trabalhador, garantindo que ele não comprometa todo o salário com dívidas e consiga manter o seu sustento.

Na CTPS Digital, a margem consignável total para empréstimos costuma ser fixada em 35% do salário líquido. Veja como funciona cálculo:

  • Rendimentos brutos - descontos obrigatórios × 0,35 = margem consignável

Calculadora de margem consignável

A Konsi tem uma calculadora gratuita e fácil de usar que mostra a sua margem consignável de 2026.

Veja o passo a passo de como usar:

  1. Acesse a calculadora de margem consignável aqui.
  2. Insira sua renda líquida mensal.
  3. Escolha seu vínculo empregatício (INSS, servidor público ou CLT).

Regras da margem consignável CLT

Múltiplos empréstimos

Você não precisa usar toda a sua margem em uma única contratação. É possível ter mais de um empréstimo consignado ativo em bancos diferentes, desde que o valor somado de todas as parcelas não passe do limite de 35%.

Atualização automática e dinâmica

Diferente do consignado antigo, na CTPS Digital a margem é calculada e atualizada automaticamente por meio da integração com o eSocial.

Se você receber um aumento salarial, a margem consignável aumenta automaticamente, permitindo contratar um valor maior.

Liberação de margem

À medida que for quitando as parcelas, aquele valor mensal descontado não volta para a margem como limite de crédito automático. A margem só é liberada totalmente quando um contrato é quitado por completo.

Cartão de crédito consignado

Caso o programa libere o uso de cartão de crédito consignado ou cartão benefício para a categoria, costuma haver uma divisão adicional na margem de 5% destinados apenas a despesas do cartão consignado.

Empréstimo na CTPS Digital: como contratar

O processo de contratação é 100% digital, simples e não exige que peça autorização ao RH da empresa. Tudo é feito combinando a Carteira de Trabalho Digital com o portal de serviços do Governo Federal.

Veja o passo a passo de como contratar:

  1. Acesse o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital;
  2. Procure pela aba "empréstimo" ou "Crédito do Trabalhador";
  3. Autorize a consulta de dados;
  4. Para fazer a simulação é necessário inserir o valor que deseja pegar emprestado.

Após esse processo, as ofertas dos bancos começarão a aparecer diretamente no aplicativo. Compare com atenção os detalhes de cada proposta:

  • Taxa de juros mensal e anual;
  • Custo Efetivo Total (CET);
  • Quantidade de parcelas;
  • Valor total a ser pago no final.

Por fim, escolha a oferta que possui as melhores condições para o seu orçamento e clique em "aceitar" ou "contratar".

Contrate consignado CLT com a Konsi

A Konsi é uma empresa de finanças autorizada a operar o programa Crédito do Trabalhador. São mais de 20 bancos parceiros autorizados pelo Banco Central.

A Konsi possui um aplicativo de empréstimo que faz uma varredura entre os bancos parceiros e entrega um ranking com as melhores ofertas para cada realidade financeira.