Empréstimo consignado reduz o score de crédito?

No empréstimo consignado, o score de crédito exerce um papel secundário e indireto, funcionando como um dado complementar do que como um critério eliminatório.

Diferente de outras modalidades, o foco da instituição financeira recai sobre a margem consignável e a estabilidade da fonte pagadora, o que permite a aprovação mesmo para quem possui pontuação baixa ou o nome negativado. 

O que é score de crédito?

O score de crédito é a nota de confiança perante o mercado financeiro. É um número que indica para bancos, lojas e operadoras de cartão de crédito qual é a probabilidade de você pagar suas contas em dia nos próximos meses.

Quanto maior a pontuação do score de crédito, menor o risco de inadimplência e, consequentemente, melhor a reputação como pagador.

Score de crédito: pontuação

A pontuação do score de crédito geralmente vai de 0 a 1.000. Entenda os detalhes:

• Baixo significa alto risco de inadimplência. Crédito muito difícil.
• Médio significa risco moderado. O crédito pode vir com juros mais altos.
• Bom significa bom pagador. Boas chances de conseguir cartões e empréstimos.
• Excelente significa cliente VIP. Acesso às melhores taxas e limites altos.

Empréstimo consignado consulta o score de crédito?

A modalidade de empréstimo consignado é uma das raras exceções onde o score de crédito não é o protagonista. Uma vez que o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento, isso causa garantia de recebimento pelos bancos.

O score tem menor importância, mas não é totalmente ignorado, seja na contratação de consignado CLT, para aposentados ou servidores públicos. Nessa modalidade é possível conseguir um consignado mesmo estando com o nome sujo ou com score muito baixo.

Veja o quadro comparativo do impacto do score de crédito na modalidade de crédito pessoal e crédito consignado:

Empréstimo consignado reduz o score de crédito?

A contratação de empréstimo consignado pode ter efeito imediato no score de crédito. No momento em que o empréstimo é aprovado, surge uma nova obrigação no histórico. O sistema vê que o endividamento aumentou, o que pode causar queda de alguns pontos de imediato.

Por outro lado, o efeito a médio prazo pode ser positivo. Pode gerar histórico de bom pagador. Todos os meses, o banco reporta que a parcela foi paga em dia. Isso alimenta o Cadastro Positivo.

Quando o consignado prejudica o score?

Existem dois cenários específicos onde o crédito consignado pode prejudicar o score de crédito. Veja os detalhes:

• Falta de margem/inadimplência: em casos de perda do emprego e não procurar o banco para renegociar o pagamento das parcelas restantes, a dívida deixará de ser descontada e você ficará inadimplente. Isso destrói o score.
• Solicitações em massa: pedir empréstimos em 5 bancos diferentes na mesma semana gera várias consultas ao CPF, o que derruba a pontuação rapidamente.

Como melhorar o score de crédito

Para melhorar o score de crédito é necessário uma mudança de comportamento que o algoritmo entende como confiabilidade. Veja algumas dicas:

• Limpe o nome: utilize feirões de negociação para um novo acordo da dívida.
• Cadastro Positivo: registro que contas foram pagas em dia.
• Pague em dia: evite pagar o mínimo da fatura de cartão de crédito. Contas no débito automático podem evitar atrasos.

Como contratar empréstimo consignado

A Konsi ajuda milhares de pessoas na contratação de empréstimos consignados. São mais de 20 bancos parceiros autorizados pelo Banco Central a realizarem operações de crédito consignado. 

Por meio de um aplicativo gratuito e fácil de usar, o comparador entrega as melhores condições de acordo com a sua margem consignável.

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