O cartão de crédito consignado consolidou-se como uma das modalidades de crédito mais acessíveis do mercado, especialmente pela segurança do desconto em folha e pelas taxas de juros reduzidas em comparação aos cartões tradicionais. 

Uma dúvida muito frequente entre os usuários dessa modalidade é sobre qual o melhor dia para compra. Entender esse ciclo é estratégico para a organização financeira. 

Melhor dia para comprar no cartão consignado

O melhor dia para comprar no cartão consignado é um dia após o fechamento da fatura, geralmente de 7 a 10 dias antes do vencimento. Isso garante o maior prazo para pagamento. 

Exemplo

  • Maria tem fatura que fecha dia 10 e o vencimento é no dia 20. Neste caso, o melhor dia para comprar é a partir do 11.

Cartão consignado tem anuidade?

O cartão de crédito consignado não tem anuidade. Como o banco já tem a garantia do pagamento por meio do desconto direto no salário, ele reduz drasticamente o risco de prejuízo. 

Entenda quais taxas podem ser cobradas: 

  • Taxa de emissão: alguns bancos cobram uma taxa única para confeccionar e enviar o cartão físico.
  • Seguros opcionais: seguro de perda e roubo ou seguro de vida não são obrigatórios. Se vierem na fatura sem ter pedido, é possível cancelar.
  • Custo de saque: se usar o cartão para sacar dinheiro no caixa eletrônico, haverá a cobrança de juros.
  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): imposto do governo que incide sobre o uso do crédito e saques.

Quem tem nome sujo pode ter cartão de crédito consignado?

Sim, quem está com o nome sujo pode ter um cartão de crédito consignado, pois como o salário é usado como garantia de pagamento mínimo da fatura, isso gera baixo risco de inadimplência para os bancos.

No entanto, há algumas situações específicas que podem impedir a aprovação. Veja quais são:

  • Falta de margem: casos em que já comprometeu os 5% do salário mensal.
  • Idade: alguns bancos impõem limites de idade mínima de 18 anos ou máxima de 80 anos.
  • Benefício provisório: se o benefício do INSS for temporário, o banco pode recusar a proposta. 


O que é cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado é uma modalidade de cartão voltada especificamente para aposentados e pensionistas do INSS, além de servidores públicos e trabalhadores CLT.

A grande diferença para um cartão comum é a forma de pagamento. O valor mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento do salário ou benefício previdenciário.

Veja as principais vantagens:

  • Juros menores: as taxas são muito mais baixas que as do cartão de crédito comum.
  • Sem consulta ao SPC/Serasa: geralmente, pessoas com nome negativado conseguem aprovação.
  • Pode sacar dinheiro: Permite converter parte do limite em dinheiro vivo (com incidência de juros).

Como funciona o cartão consignado?

O cartão de crédito consignado é um híbrido entre um cartão comum e um empréstimo consignado. A grande diferença está na forma de pagamento e nas taxas de juros. 

Diferente de um cartão convencional, onde você decide quanto pagar da fatura, o cartão consignado tem um pagamento mínimo obrigatório. Esse valor é descontado diretamente da folha de pagamento.

A reserva de margem consignável (RMC) do cartão é de 5% da renda mensal. Esse percentual é separado da margem destinada totalmente para empréstimo consignado tradicional. 

Dicas para evitar dívida no cartão

O cartão consignado pode ser uma ótima ferramenta de compra. No entanto, é preciso usar com cuidado para evitar que a dívida se torne uma bola de neve. 

Veja dicas essenciais de como evitar dívidas:

  • Reserva de margem consignável: monitore o valor total da fatura e pague a diferença por boleto sempre que possível.
  • Uso consciente: use o cartão apenas para gastos planejados ou emergências reais.
  • Saque em dinheiro: embora a taxa seja menor que a do cheque especial, os juros começam a contar no momento do saque.
  • Contracheque: verifique se o valor descontado corresponde ao que você gastou.