Na modalidade de Crédito do Trabalhador, o usuário tem o direito de realizar a portabilidade de crédito, que consiste em transferir a dívida de uma instituição financeira para outra que ofereça condições mais vantajosas.

As principais vantagens dessa estratégia são a possibilidade de reduzir drasticamente a taxa de juros, diminuindo o valor das parcelas mensais e aliviando o orçamento, ou até mesmo liberar um valor excedente em dinheiro, que é chamado  de troco.

Crédito do Trabalhador: como funciona a portabilidade

A portabilidade no empréstimo consignado privado funciona como uma troca de dívida estratégica. Você retira o contrato de um banco com juros altos e o leva para um banco que ofereça taxas menores. 

No processo de portabilidade o novo banco quita a dívida com o banco atual e passa a ser o novo credor. Nesse modelo é mantido o mesmo número de meses para pagar, mas como os juros caíram, o valor descontado mensalmente do salário diminui.

Como funciona a portabilidade com troco

A portabilidade com troco é uma das estratégias mais procuradas no consignado privado, especialmente por quem precisa de dinheiro imediato mas já está com a margem salarial ocupada.

Nessa modalidade o usuário troca a dívida atual por uma nova, com juros menores, e a diferença de valor gerada por essa economia retorna para o bolso. 

Veja o passo a passo de como funciona o troco da portabilidade:

  1. Compra da dívida: o novo banco quita o saldo devedor no banco antigo;
  2. Redução dos juros: o novo banco aplica uma taxa de juros menor sobre o mesmo prazo ou valor.
  3. Geração do excedente: ao invés de reduzir o valor da parcela, o novo banco mantém o valor, mas recalcula o contrato com a taxa menor. Isso gera uma folga no valor total financiado.
  4. Depósito: essa diferença financeira é liberada diretamente na conta corrente como dinheiro vivo.

Para que o troco seja relevante, geralmente é recomendado que tenha pago pelo menos 15% a 30% das parcelas do contrato original. Se o contrato for recente, pode não haver margem para gerar esse excedente.

Crédito do Trabalhador: regras da portabilidade

A portabilidade no consignado privado é regida por normas do Banco Central que garantem liberdade e segurança ao trabalhador CLT que deseja realizar a mudança. Entre as principais regras está a proibição de juros maiores que a do contrato original.

Além disso, a portabilidade é um direito gratuito. O banco de origem não pode cobrar taxas de rescisão e o banco de destino não pode cobrar tarifas pelo cadastro ou pela transferência.

Vantagens da portabilidade 

Entenda quais são as principais vantagens da portabilidade de crédito consignado CLT:

  • Dinheiro sem novo desconto: recebe um valor extra sem precisar comprometer mais do salário, já que a parcela continua a mesma.
  • Sem consulta ao score de crédito: como se trata de uma portabilidade de algo que já é pago, o foco do banco é a taxa de juros e a garantia do emprego.
  • Liquidez imediata: é uma forma de conseguir recursos para quitar outras dívidas mais caras usando a estrutura do consignado.


Margem consignável para CLT

Na modalidade Crédito do Trabalhador, 35% é o percentual do salário que pode ser comprometido com o pagamento de parcelas de empréstimos consignados, além de 5% para uso de cartão de crédito consignado.

Exemplo de quem margem total livre

  • Mário trabalha como analista administrativo de carteira assinada (CLT) com salário de R$ 3 mil. Logo, sua margem consignável será de R$ 1.050,00.


Exemplo de quem tem parte da margem comprometida

  • Rodrigo trabalha como analista de marketing de carteira assinada (CLT) com salário de R$ 3 mil. Ele possui um consignado ativo com parcela de R$ 100. Logo, sua margem livre será de R$ 950,00.


Como calcular a margem consignável

A Konsi tem uma calculadora gratuita e simples de usar que mostra a sua margem consignável de 2026 para trabalhadores CLT.

Veja o passo a passo de como usar:

  1. Acesse a calculadora de margem consignável aqui.
  2. Insira sua renda líquida mensal.
  3. Escolha seu vínculo empregatício (INSS, servidor público ou CLT).

Como contratar Crédito do Trabalhador

A Konsi ajuda trabalhadores CLT na contratação do empréstimo consignado privado ou na portabilidade. Por meio de um aplicativo, o comparador entrega as melhores condições de taxas de acordo com a margem consignável. 

São mais de 20 bancos parceiros autorizados pelo Banco Central a realizarem operações de crédito consignado. 

Baixe o app Konsi aqui.

Documentação

Confira a lista de documentos essenciais para contratar crédito consignado CLT:

  • Documento de identificação (RG ou CNH);
  • Comprovante de residência atualizado;
  • CPF;
  • Comprovante de renda;
  • Carteira de trabalho (física ou digital);
  • Dados bancários.