![Veja como calcular a margem consignável [2025]](/_next/image?url=https%3A%2F%2Fres.cloudinary.com%2Fdc5gzexeu%2Fimage%2Fupload%2Ff_auto%2Fv1737666381%2Fveja-como-calcular-margem-consignavel-2025_ryy4vv.webp&w=3840&q=75)
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Entenda as regras para trabalhadores CLT com nome sujo poderem contratar empréstimo consignado em 2026.
Desde que foi lançado em março de 2025 pelo Governo Federal, o programa “Crédito do Trabalhador” tem facilitado o acesso a crédito para milhares de pessoas com taxas de juros menores.
Dados do Ministério do Trabalho e Emprego (MTE) de janeiro de 2026 apontam que a modalidade superou a marca de R$ 101 bilhões em empréstimos consignados.
Uma das vantagens da modalidade de empréstimo consignado é a possibilidade de contratação mesmo com nome negativado. Entenda como funciona e quais são as regras.
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Sou o Guilherme Pesqueira, jornalista graduado na Universidade Católica de Brasília (UCB). Atuo na produção de artigos sobre finanças e consignado.
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Ter o nome negativado é o mesmo que ter o nome sujo. Ou seja, o CPF foi incluído em um banco de dados de inadimplentes em órgãos de proteção ao crédito como Serasa e SPC, por exemplo.
Entenda como o nome fica negativado:
Estar com o nome negativado funciona como um sinal vermelho para o mercado financeiro. As principais dificuldades são:
A modalidade de crédito consignado tem a vantagem de não usar o nome negativado como critério de aprovação de crédito, pois como o pagamento é feito com desconto automático em folha, isso gera baixo risco de inadimplência.
Pessoas com nome negativado podem contratar o Crédito do Trabalhador, desde que tenham margem consignável livre. Na modalidade de consignado privado a margem é de 35% da renda mensal para empréstimo.
É possível ter mais de um empréstimo consignado ativo mesmo com o nome negativado. No entanto, o valor das parcelas somadas, não podem ultrapassar o limite da margem consignável.
A modalidade do Crédito do Trabalhador abrange quatro principais categorias. Confira quais são:
| Modalidade | Perfil |
|---|---|
| Trabalhadores CLT | Qualquer pessoa com contrato de trabalho no setor privado. |
| Empregados domésticos | Profissionais necessitam estar devidamente registrados no eSocial. |
| Trabalhadores rurais | Funcionários de fazendas e agronegócios com registro formal. |
| MEI | Microempreendedores individuais por meio de linhas específicas. |
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A margem consignável funciona como o limite máximo da renda mensal que pode ser comprometido com o pagamento de parcelas de empréstimos. Para quem está com o nome sujo a regra não muda.
O desconto em folha ignora restrições no SPC ou Serasa. O banco foca apenas se você possui margem livre. A margem existe para evitar o superendividamento, garantindo que ainda tenha dinheiro para necessidades básicas.
A Konsi tem uma calculadora gratuita e simples de usar que mostra a sua margem consignável de 2026.
Veja o passo a passo de como usar:
De acordo com o Ministério do Trabalho e Emprego (MTE) em janeiro de 2026, até o momento a modalidade movimentou R$ 101 bilhões em empréstimos consignados. Foram firmados 17.044.391 contratos, ampliando o acesso ao crédito com juros mais baixos para 8.522.626 trabalhadores com carteira assinada.
A taxa média de juros ficou em 3,2% ao mês. Já o valor médio dos empréstimos concedidos é de R$ 11.895,36, com parcelas mensais em torno de R$ 245,90, segundo o MTE.
A tendência é que o programa Crédito do Trabalhador continue crescendo. A expectativa do Governo Federal é que em até quatro anos, cerca de 25 milhões de pessoas passem a integrar o consignado privado.
