Se você está pensando em contratar o Crédito do Trabalhador, entender como funciona a simulação é um passo essencial antes de tomar qualquer decisão. Na modalidade de consignado, essa etapa permite visualizar quanto é possível contratar, quais serão as parcelas e o impacto no orçamento mensal.

Atualmente, o processo de simulação de empréstimo consignado CLT pode ser feito online, de forma segura e sem burocracia.

O que é simulação de crédito consignado?

Uma simulação de crédito consignado é o primeiro passo antes de fechar qualquer contrato de empréstimo. Ela permite a visualização de todas as condições financeiras do crédito antes de se comprometer legalmente.

No Crédito do Trabalhador, como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento mensalmente, a simulação se torna ainda mais crucial para o planejamento do orçamento mensal.

A simulação serve como um teste financeiro. Ao inserir o valor que você deseja pegar emprestado, o simulador cruza os dados com a sua margem consignável e entrega os seguintes dados:

  • O valor exato de cada parcela.
  • A taxa de juros.
  • O Prazo de pagamento.
  • O Custo Efetivo Total (CET).

Importância da simulação no Crédito do Trabalhador

Simular não é apenas uma formalidade, é a principal defesa contra prejuízos financeiros. Veja os motivos principais:

Transparência e comparação

As taxas de juros variam muito entre os bancos. Simular permite que você compare as opções e encontre real economia ao final do contrato.

Controle da margem consignável

A simulação impede de tentar um valor que será negado por falta de margem consignável, poupando tempo e burocracia.

Planejamento do custo

Como o dinheiro da parcela é retido na fonte, a simulação ajuda a visualizar se o novo salário será suficiente para pagar as contas básicas do dia a dia.

Evitar o superendividamento

Ao ver o Custo Efetivo Total, você percebe o quanto o empréstimo realmente custa. A simulação traz clareza visual que ajuda na tomada de decisão consciente.

Simulação do Crédito do Trabalhador: passo a passo

A Konsi possui um aplicativo gratuito e simples de usar que ajuda milhares de trabalhadores CLT na simulação do Crédito do Trabalhador. O processo é fácil e pode ser feito online em poucos minutos.

Veja o passo a passo da simulação do empréstimo consignado online:

  1. Acesse o aplicativo da Konsi;
  2. Procure pela opção de simulação de empréstimo;
  3. Informe seus dados básicos, como nome, CPF e vínculo empregatício;
  4. Preencha sua renda mensal;
  5. Autorize a consulta de informações da margem consignável.

Com esses dados, o aplicativo da Konsi faz uma varredura entre as opções e entrega as melhores condições e menores taxas para cada margem consignável. São mais de 20 bancos parceiros autorizados pelo Banco Central.

Baixe o app Konsi aqui.

Erros comuns na simulação do crédito consignado CLT

Simular a contratação de crédito consignado é simples, mas em muitos casos podem ocorrer situações que levam ao erro ou geram confusão. Veja a lista de erros comuns e como evitar.

  • Olhar apenas para a taxa de juros nominal: esquecer que podem existir taxas de abertura de crédito, seguros e o IOF.
  • Ignorar o impacto do prazo no valor total: não perceber que, ao dobrar o prazo, pode acabar pagando o triplo do valor que pegou emprestado.
  • Simular sem conhecer a margem consignável: tentar simular valores baseados no salário bruto.
  • Simular em momento de desespero: pegar o valor máximo liberado pelo simulador só por estar disponível.

Crédito do Trabalhador: como evitar golpes na simulação

Infelizmente, o setor de empréstimos é um dos alvos favoritos de golpistas, que se aproveitam da necessidade financeira das pessoas. Na fase de simulação, o objetivo deles costuma ser roubar seus dados ou convencer a fazer um pagamento antecipado.

Veja dicas de como evitar golpes de consignado:

  • Nunca faça pagamentos antecipados;
  • Desconfie de ofertas pelo WhatsApp ou redes sociais;
  • Use apenas canais oficiais;
  • Verifique o CNPJ da instituição financeira.

Veja o quadro comparativo entre atitudes confiáveis e de golpistas na modalidade de empréstimo consignado CLT. 

O que um banco sério fazO que um golpista faz
Desconta as taxas nas parcelas mensaisPede depósito em conta de pessoa física ou Pix
Analisa sua margem consignável realPromete liberar valores acima do permitido por lei
Usa sites com cadeado de segurançaUsa sites com nomes genéricos ou formulários soltos
Pede assinatura digital via aplicativos oficiaisPede para enviar códigos de confirmação SMS