Pessoas com nome negativado, ou seja, com o CPF em restrição nos órgãos de proteção ao crédito podem contratar empréstimo consignado CLT. Entretanto, essa facilidade ainda é desconhecida pela grande maioria dos trabalhadores de carteira assinada.

Na modalidade do crédito consignado, a consulta ao CPF não é o principal fator na análise de crédito pelas instituições financeiras. Atualmente, as regras indicam a necessidade de ter margem disponível e vínculo de trabalho ativo.

Consignado CLT consulta o Serasa e SPC?

Algumas instituições financeiras podem realizar a consulta do CPF no Serasa ou SPC. Entretanto, estar com o nome negativado não costuma negar a contratação do empréstimo consignado CLT. 

Mesmo sabendo que as parcelas serão descontadas diretamente do salário, os bancos realizam a consulta do CPF para cumprir as regulamentações do Banco Central e para entender o perfil financeiro geral.

O peso dessa consulta é completamente diferente de um empréstimo pessoal comum. Como o risco de inadimplência é quase zero para o banco, o histórico de restrições no nome fica em segundo plano.

Qual o papel do Serasa e SPC?

Os órgãos de proteção ao crédito como Serasa e SPC funcionam como gerenciadores do comportamento financeiro da população e servem como os olhos do mercado financeiro

Os órgãos de proteção ao crédito são empresas privadas e o principal papel é verificar um possível cenário de inadimplência, acaba servindo como um canal de segurança e alerta para os bancos. 

Entenda as principais diferenças:

  • SPC: é ligado às associações comerciais. O forte são os dados do comércio físico, como lojas de roupas, eletrodomésticos e crediários locais.
  • Serasa: tem um foco muito mais direcionado para o sistema bancário, cartões de crédito, financeiras e grandes indústrias.

Quem tem restrição pode fazer o consignado CLT?

Sim, quem tem restrição no CPF pode contratar o empréstimo consignado CLT. Essa é uma das poucas modalidades de crédito que aprova pessoas negativadas de forma rápida e com juros baixos.

No empréstimo pessoal comum, o banco olha o score de crédito e o histórico financeiro para ter certeza de que tem o hábito de pagar as contas em dia. Se o nome estiver sujo, o risco de inadimplência é alto, e o banco recusa.

No consignado CLT online, o cenário muda completamente:

  • Desconto automático: as parcelas são retidas diretamente do salário pela empresa onde trabalha, antes mesmo de o dinheiro cair na conta corrente.
  • Baixo risco de inadimplência: como o banco não depende da iniciativa do cliente de pagar um boleto, o risco de ficar sem o dinheiro é mínimo. Por isso, a restrição no SPC ou Serasa deixa de ser um impedimento.

O que pode impedir a aprovação do consignado CLT?

Embora a restrição no nome não seja um problema, existem três regras rígidas que podem travar a contratação do crédito consignado. Veja quais são:

  • Falta de margem consignável: a parcela do empréstimo não pode ultrapassar 35% do salário líquido. Se já tiver outros empréstimos descontados em folha que atingiram esse limite, o banco não pode liberar mais dinheiro.
  • Tempo de empresa: alguns bancos exigem que o trabalhador tenha um tempo mínimo de carteira assinada para garantir a estabilidade no emprego.
  • Dívida com o próprio banco: se a restrição no CPF for por causa de uma dívida antiga com o mesmo banco onde está pedindo o consignado, a instituição pode recusar o crédito por política interna.

Consignado CLT online: onde contratar

A contratação de empréstimo consignado privado por trabalhadores de carteira assinada pode ser feita com a Konsi, que é especialista em finanças e atua há anos no mercado de crédito.

A Konsi possui um aplicativo de empréstimo que faz uma varredura entre as ofertas dos bancos parceiros e entrega num único lugar, um ranking com as melhores condições. São mais de 20 bancos parceiros autorizados pelo Banco Central.