Servidor público novato? Saiba como usar o crédito consignado

Entenda como funciona e como alavancar de forma responsável com o uso do crédito consignado através do aplicativo Konsi.

16/06/2023 às 19:42 | Atualizado 07/02/2024 às 12:38 | Tempo de leitura: 3 minutos

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O que falaremos nesse artigo:

  • O que é crédito consignado?
  • Como funciona?
  • Requisitos para contratar
  • Vantagens do crédito consignado para servidores públicos
  • Dicas para uso inteligente do crédito consignado
  • Conclusão

Se você é um servidor público novato ou recém ingressou no setor público, com certeza, já ouviu falar sobre o crédito consignado. Ele é famoso por ser uma das melhores alternativas de financiamento para aquelas pessoas que estão em busca de dinheiro com taxas de juros mais baixas. Mas, afinal, o que é o crédito consignado? Como ele funciona? E como utilizá-lo de forma inteligente e responsável? Vamos abordar todas essas questões neste artigo completo e definitivo sobre crédito consignado para servidores públicos.

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O que é crédito consignado?

O crédito consignado é um tipo de empréstimo oferecido a pessoas com vínculo empregatício ou aposentados e pensionistas do INSS, no qual o valor das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento ou no benefício. Isso significa que, ao contratar um crédito consignado, o servidor público se compromete a pagar o empréstimo de forma automática, sem a necessidade de se preocupar com datas de vencimento ou atrasos.

Por conta dessa segurança oferecida ao banco ou à financeira, o crédito consignado acaba sendo uma modalidade de empréstimo com taxas de juros mais baixas em comparação a outras opções disponíveis no mercado, como o cheque especial e o cartão de crédito, por exemplo.

Como funciona o crédito consignado?

O crédito consignado é destinado a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Ou seja, se você tem uma renda fixa, é elegível a contratar esse tipo de empréstimo.

A contratação é simples e rápida. A aprovação do crédito, bem como a liberação dos valores, ocorre em poucos dias, o que facilita para quem está em busca de dinheiro rápido. Além disso, a quantidade de parcelas e a taxa de juros são pré-definidas e negociadas durante a contratação.

O valor do empréstimo é limitado à chamada margem consignável, que é a porcentagem máxima da sua renda que pode ser comprometida com as parcelas do crédito consignado. A margem geralmente é fixada em 30%, evitando assim, o superendividamento e garantindo que o servidor público possa pagar o empréstimo com tranquilidade.

Requisitos para contratar o crédito consignado

Para contratar um crédito consignado, o servidor público precisa atender a alguns requisitos:

  1. Ser servidor público efetivo ou comissionado;
  2. Estar a pelo menos três meses no cargo atual;
  3. Ter margem consignável disponível.

Vale lembrar que cada banco ou financeira pode ter requisitos adicionais, como restrições a pessoas com o nome negativado ou contratação limitada a determinadas classes de servidores públicos.

Vantagens do crédito consignado para servidores públicos

O crédito consignado oferece diversas vantagens para os servidores públicos:

  • Taxas de juros mais baixas;
  • Prazos mais longos para pagamento;
  • Condições facilitadas na contratação;
  • Pagamento automático, evitando atrasos e multas;
  • Utilização do dinheiro para qualquer finalidade.

Dicas para uso inteligente do crédito consignado

Embora o crédito consignado seja uma opção interessante de financiamento, é importante utilizá-lo de forma inteligente e responsável para garantir o equilíbrio das suas finanças. Para isso, seguem algumas dicas:

  1. Faça um planejamento financeiro: antes de contratar o crédito consignado, analise sua situação financeira e determine se é realmente necessário recorrer a essa opção.
  2. Avalie o impacto no orçamento: certifique-se de que as parcelas do crédito consignado se encaixam no seu orçamento atual e não comprometem sua saúde financeira.
  3. Use o empréstimo para quitar dívidas caras: utilizar o crédito consignado para quitar dívidas com taxas mais altas é uma boa estratégia para economizar e aliviar a pressão financeira.
  4. Tenha reserva de emergência: possuir uma reserva financeira é fundamental para não depender do crédito consignado em momentos de dificuldades.

Conclusão

O crédito consignado é uma excelente opção de financiamento para servidores públicos, principalmente por conta das taxas de juros mais baixas. Contudo, é fundamental utilizá-lo de forma responsável e planejada, evitando o superendividamento e garantindo a saúde financeira. Ao utilizar o crédito consignado com sabedoria, você estará dando um passo importante em busca da estabilidade e segurança financeira.

Não deixe de conferir também nosso artigo sobre educação financeira para servidores públicos e garanta que seu futuro seja mais tranquilo e próspero!


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