A portabilidade de crédito consignado é uma ferramenta estratégica para o consumidor que busca otimizar a vida financeira, permitindo a transferência de uma dívida de um banco para outro com o objetivo de obter melhores condições.

É fundamental destacar que essa é uma operação inteiramente gratuita por determinação do Banco Central. Além disso, entender as taxas de juros nas operações de crédito é fundamental para garantir as melhores ofertas e evitar golpes.

Entenda neste artigo como encontrar as menores taxas na portabilidade.

O que é portabilidade de crédito consignado?

A portabilidade de crédito consignado significa a mudança de contrato para um novo banco. Na nova instituição financeira deve ser oferecida menor taxa de juros e melhores condições de pagamento.

Ao realizar a portabilidade, o novo banco paga a dívida diretamente ao banco antigo. Com isso, o contrato antigo é encerrado e um novo contrato de consignado é gerado no novo banco. 

Regras da portabilidade de crédito consignado

É importante ficar atento às principais regras na portabilidade de empréstimo consignado. Entenda na lista abaixo quais são:

  • Gratuidade: o banco não pode cobrar taxas para realizar a portabilidade.
  • Veto à venda casada: o novo banco não pode obrigar a contratar seguros ou outros produtos para aceitar a portabilidade.
  • Limite de juros: a nova taxa de juros deve ser obrigatoriamente menor que a do contrato original.
  • Saldo devedor: o valor e o prazo do novo contrato não podem ser maiores que o saldo devedor e o prazo restante do contrato original.

Como encontrar a menor taxa na portabilidade

Encontrar a menor taxa de juros na portabilidade exige estratégia. O mercado financeiro é muito dinâmico e as taxas mudam frequentemente conforme as decisões do Banco Central e as metas de cada banco.

Uma dica valiosa é consultar o Banco Central. A instituição publica mensalmente uma lista com as taxas de juros médias cobradas pelos bancos que oferecem a modalidade de crédito consignado.

Segundo o relatório de taxas de juros prefixado pelo Banco Central no período de 28 de janeiro a 3 de fevereiro de 2026, no momento, as menores taxas neste período na modalidade de empréstimo consignado privado são de 1,59% a 1,98% a.m.


Simulador de portabilidade de crédito consignado

A Konsi ajuda milhares de pessoas que procuram a portabilidade de crédito consignado. Por meio de um aplicativo gratuito e simples de usar, o comparador entrega as melhores condições do mercado.

Rapidez e comparação direta são algumas das vantagens. São mais de 20 bancos parceiros autorizados pelo Banco Central a realizarem operações de crédito.

Baixe o app Konsi aqui.

Papel do Custo Efetivo Total na portabilidade

O Custo Efetivo Total (CET) é o indicador mais importante em qualquer negociação de crédito. Na portabilidade de consignado, ele funciona como a prova de que há economia na operação.

O CET é uma taxa percentual que revela o custo real e completo de um empréstimo. Enquanto a taxa de juros é apenas o lucro do banco, o CET engloba tudo o que sai do seu bolso.

O CET é composto por:

  • Taxa de juros nominal: o valor base do aluguel do dinheiro.
  • Tributos (IOF): o Imposto sobre Operações Financeiras que vai para o governo.
  • Tarifas bancárias: custos de cadastro ou manutenção.
  • Seguros: seguros que podem estar indicados no contrato. 


A importância do CET está na transparência e comparabilidade. Sem ele, um banco pode enganar pessoas oferecendo uma taxa de juros baixíssima, mas compensando essa perda com seguros caros ou taxas administrativas escondidas. Vale destacar que o Banco Central obriga todas as instituições a informar o CET de forma clara antes da assinatura do contrato.

Como evitar golpes na portabilidade de consignado

Infelizmente, o crédito consignado é um dos alvos favoritos de golpistas, pois envolve valores garantidos e um público que, geralmente, precisa de dinheiro rápido. Na portabilidade, o golpe mais comum é o "falso refinanciamento" ou a "falsificação de boleto".

Veja algumas dicas de como não cair nos golpes da portabilidade de consignado:

  • Desconfie de ofertas muito boas: se recebeu uma oferta não solicitada, não clique em links. Procure o site oficial do banco ou o aplicativo e verifique se a oferta existe lá.
  • Não deposite dinheiro para liberar crédito: se alguém solicitar um depósito antecipado para taxas cartoriais, seguro fiança ou custos de abertura de conta, é golpe.
  • Golpe do boleto: se pedirem para pagar um boleto para concluir a portabilidade é fraude.
  • Verifique o correspondente bancário: antes de passar os dados, verifique se aquela empresa é realmente autorizada a operar a modalidade de portabilidade.