O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais utilizadas no Brasil. Apesar das taxas de juros mais baixas e da facilidade de contratação, esse tipo de empréstimo também se tornou alvo frequente de golpes e fraudes financeiras.

Com o aumento das operações digitais e do uso indevido de dados pessoais, criminosos passaram a aplicar golpes cada vez mais sofisticados, desde empréstimos não autorizados até falsas promessas de redução de juros.

Por isso, entender como essas fraudes funcionam e aprender a identificar sinais de alerta é fundamental para proteger os dados e evitar problemas financeiros.

Como identificar fraudes no consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade segura, mas justamente por ter taxas atrativas e desconto direto em folha, se torna o alvo favorito de golpistas. Identificar uma fraude exige atenção aos detalhes.

Veja as principais dicas para identificar fraudes no consignado:

  • Desconfie de ofertas milagrosas;
  • Não faça pagamento antecipado;
  • Verifique a identidade do banco;
  • Desconfie de ofertas de refinanciamento;
  • Desconfie de mensagens por WhatsApp;
  • Promessas de aprovação garantida;
  • Pressão para decisão rápida;
  • Erros de português em mensagens;
  • Links suspeitos.

Quais os tipos de fraudes no empréstimo consignado?

As fraudes no empréstimo consignado evoluíram nos últimos anos e passaram a utilizar canais digitais e vazamento de dados pessoais para enganar as vítimas.

Os principais tipos de fraudes no consignado são:

  • Empréstimo consignado não contratado;
  • Golpe da falsa portabilidade;
  • Golpe da taxa antecipada;
  • Refinanciamento sem autorização;
  • Golpe do falso atendente bancário;
  • Sites falsos e phishing;

Entenda como cada uma funciona e como se proteger nos tópicos abaixo.

Empréstimo consignado não contratado

Esse é um dos golpes mais frequentes. A vítima percebe descontos mensais no salário sem nunca ter solicitado um empréstimo. Os criminosos conseguem dados pessoais da vítima e utilizam essas informações para contratar crédito em seu nome.

Como evitar

  • Consultar regularmente o extrato do salário;
  • Bloquear contratação de consignado;
  • Não compartilhar documentos pessoais sem necessidade.

Golpe da falsa portabilidade

Na fraude da falsa portabilidade, os criminosos entram em contato prometendo reduzir a taxa de juros do crédito consignado existente. Os golpistas se apresentam como representantes do banco e convencem a vítima a compartilhar documentos e informações pessoais.

Como evitar

  • Confirmar diretamente com o banco oficial;
  • Desconfiar de contatos não solicitados;
  • Nunca informar códigos recebidos no celular.

Golpe da taxa antecipada

Os golpistas pedem pagamento de taxa antecipada para liberação do empréstimo consignado. Geralmente, é pedido pagamento via PIX com promessa de liberação imediata.

Como evitar

  • Nunca pagar valores antecipados;
  • Verificar se a instituição é autorizada;
  • Desconfiar de ofertas fáceis demais.

Refinanciamento sem autorização

O golpista renegocia a dívida para aumentar o prazo do empréstimo consignado e liberar um novo valor, que geralmente é desviado. Com isso, a vítima fica com uma nova dívida em seu nome.

Como evitar

  • Acompanhar contratos ativos;
  • Consultar periodicamente o aplicativo do banco;
  • Ativar notificações de movimentação.

Golpe do falso atendente bancário

Criminosos se passam por funcionários de bancos para ganhar confiança. Para gerar credibilidade eles usam logotipos oficiais, fotos falsas de crachá e perfis verificados falsamente no WhatsApp.

Como evitar

  • Entrar em contato pelos canais oficiais;
  • Não confiar em números enviados por terceiros;
  • Nunca compartilhar senha bancária.

Sites falsos e phishing

O phishing é um golpe digital em que criminosos criam páginas falsas semelhantes às de bancos. Ao clicar em links contaminados, a vítima acaba informando dados pessoais, senhas e permitindo acesso a conta.

Alguns sinais de alerta são: url estranha, erros de português, excesso de promoções e aparência pouco profissional.

Como evitar

  • Acessar sites digitando o endereço manualmente;
  • Verificar o cadeado de segurança;
  • Não clicar em links suspeitos.

Como verificar se um empréstimo consignado é verdadeiro

Para garantir que uma oferta de crédito consignado é legítima e evitar dores de cabeça, é indicado agir com cautela na busca, investir tempo para verificar os canais oficiais e comparar as ofertas com outros bancos.

Veja no quadro comparativo as principais dicas.

CaracterísticaConsignado verdadeiroConsignado fraudulento
Depósito antecipadoNunca solicitadoExigido para liberar o valor
Conta de recebimentoNa conta onde recebe o salárioSugestão de contas de terceiros
Pressão psicológicaProcesso padrãoSenso de urgência extrema
IdentificaçãoDados conferidos via sistema oficialPede fotos de cartões ou senhas

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