O processo de unificação de contratos de empréstimos consignados surge como uma excelente oportunidade para quem busca uma reorganização financeira em 2025. Essa estratégia permite consolidar diversas dívidas em um único contrato.

Através da portabilidade de crédito, o trabalhador CLT ganha a chance de pesquisar e encontrar no mercado opções com taxas de juros mais competitivas e prazos de pagamento que se ajustem melhor à sua realidade financeira. 

Entenda neste artigo como funciona o processo de unificação e quais os requisitos.

Posso unificar contratos na portabilidade de consignado CLT?

Sim, é possível unificar vários contratos na portabilidade de consignado CLT. Este processo é regulamentado pela Portaria MTE n° 933/2025 e indica o limite de até 9 contratos unificados.

O trabalhador CLT que desejar realizar a portabilidade do contrato de empréstimo consignado deve ter contrato vigente para a transação.

Entenda como a transação funciona nos tópicos abaixo:

Como funciona a unificação de contratos consignados CLT?

A unificação de contrato de consignado CLT é feita por meio da portabilidade, que significa a transferência de uma dívida para outra instituição financeira.

Para a unificação de contratos é necessário que todos os contratos estejam em nome da mesma pessoa.

Veja quais são os requisitos: 

  • Novo contrato não deve ultrapassar limite de 35% da margem consignável;
  • Taxa de juros do novo contrato deve ser mais vantajosa que os contratos antigos;
  • Instituições financeiras devem ser autorizadas a operar crédito consignado;
  • Todas as dívidas ativas devem estar em nome da mesma pessoa.

Idade

Em média, o mercado de crédito consignado estipula idades mínimas para a realização das transações.

Veja os detalhes:

  • Mulheres: de 21 a 57 anos
  • Homens: de 21 a 62 anos

Quantos contratos de consignado CLT posso ter ao mesmo tempo?

O trabalhador CLT pode ter até 9 contratos consignados ativos. No entanto, é necessário que a soma de todos os contratos não ultrapasse a margem consignável de 35%.

De acordo com estimativa do Ministério do Trabalho e Emprego (MTE), existem 3,8 milhões de contratos antigos de consignados, que somam cerca de R$ 40 bilhões.

Crédito do Trabalhador

Idealizado pelo Governo Federal, o programa "Crédito do Trabalhador" tem o objetivo de facilitar o acesso ao crédito para trabalhadores de carteira assinada. 

O crédito direto ao consumidor costuma ter média de juros em torno de 7% a 8% ao mês. Com o programa Crédito do Trabalhador, as taxas chegam a 3%. Este mecanismo tem potencializado as movimentações de consignados para trabalhadores CLT.

Margem consignável: como funciona múltiplos contratos

A margem consignável é o limite máximo que pode ser comprometido da renda mensal para pagamento de empréstimo consignado.

Veja os exemplos:

Ana tem margem consignável de R$ 700. O primeiro contrato foi de R$ 400 e o segundo de R$ 300. Ou seja, sua margem é de R$ 0.

Amanda tem margem consignável de R$ 700. Ela tem apenas um contrato de R$ 500. Ou seja, há R$ 200 de margem para um novo contrato.

Portabilidade com vários contratos existentes

A portabilidade de crédito com vários contratos existentes é uma estratégia que permite ao trabalhador CLT unificar suas dívidas, buscando melhores condições de juros e prazos de pagamento. 

Essa modalidade é vantajosa para quem possui múltiplos empréstimos consignados, pois simplifica a gestão financeira e pode gerar uma economia significativa ao longo do tempo. 

Ao consolidar os contratos, o consumidor tem a oportunidade de renegociar o valor total da dívida com uma única instituição, muitas vezes obtendo uma redução na taxa de juros e, consequentemente, no valor das parcelas.

Vantagens de unificar empréstimos consignado CLT

Ao unificar os empréstimos consignados, o trabalhador CLT pode usufruir de alguns benefícios a nível de organização financeira. 

Entenda as vantagens nos tópicos abaixo:

  • Redução do risco de inadimplência, pois concentra múltiplos pagamentos em uma única parcela mensal;
  • A unificação pode resultar em juros mais baixos;
  • Maior organização do orçamento, pois o trabalhador passa a ter apenas um contrato de crédito consignado ativo.

Como fazer portabilidade de múltiplos contratos de crédito?

Veja o passo a passo de como fazer a portabilidade de vários contratos de empréstimo consignado CLT:

  • Reunir informações dos contratos ativos, como taxa de juros, número de contrato e saldo devedor;
  • Busque uma nova proposta com as instituições financeiras autorizadas;
  • Para a etapa de conclusão, o banco original tem até 5 dias úteis para concluir a solicitação;
  • A última etapa ocorre quando a nova instituição financeira quita as dívidas antigas e assume o novo contrato com o solicitante.


O app Konsi ajuda servidores públicos e segurados do INSS a encontrarem a melhor proposta de portabilidade do empréstimo consignado, além de ser regulamentado pelo Banco Central.

Veja o passo a passo de como solicitar a portabilidade:

Entenda a documentação necessária e o melhor momento para a transação nos tópicos abaixo:

Documentação necessária para múltiplos contratos

  • Registro de Identidade ou Carteira Nacional de Habilitação (CNH).
  • Vínculo ativo no Sistema de Escrituração Digital das Obrigações Fiscais, Previdenciárias e Trabalhistas (eSocial).

Melhor momento para fazer portabilidade contratos

O melhor momento para fazer a portabilidade de contrato consignado é quando as ofertas de outras instituições financeiras se mostram mais vantajosas do que as do seu contrato atual. 

Isso pode incluir taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento mais flexíveis ou a possibilidade de obter um "troco" (dinheiro extra) ao fazer a portabilidade da dívida.

Como escolher melhor banco portabilidade de consignado CLT?

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