O que é crédito consignado? Entenda tudo sobre o assunto!

Entenda o que é crédito consignado e saiba em detalhes tudo o que precisa antes de contratar o seu!

02/03/2023 às 20:25 | Atualizado 17/11/2023 às 15:00 | Tempo de leitura: 3 minutos

O que é crédito consignado

O que é crédito consignado

Muitas pessoas hoje em dia estão em busca de opções financeiras para se reestruturar ou adquirir algo muito importante, e querem entender o que é crédito consignado!

O endividamento da população cresceu de forma gigantesca nos últimos anos, e por isso o crédito consignado tem sido uma opção de organização financeira para diversas pessoas.

Mas se esse não é o seu caso e você está inteirado mesmo em saber o que é crédito consignado para investir em um negócio ou em um bem pessoal, leia o artigo que preparamos explicando tudo sobre ele. Veja!

Leia também: Refinanciamento de empréstimo: Como funciona

O que é crédito consignado e como funciona?

O crédito consignado é uma opção de fazer empréstimo de dinheiro com boas condições de contrato, em relação às demais linhas de crédito existentes no mercado.

Os juros são mais baixos do que os de empréstimo convencional e as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do beneficiário.

Quem pode solicitar um empréstimo consignado?

Todas as pessoas que são aposentadas ou pensionistas do INSS, servidor público e trabalhadores de carteira assinada que são contratados por empresas que tenham convênio com instituições financeiras para tal modalidade de empréstimo aos seus funcionários.

Quais são as vantagens do crédito consignado em relação a outros tipos de empréstimos?

As vantagens e benefícios do crédito consignado funcionam tanto para o banco que está emprestando o dinheiro, quanto para o beneficiário.

Apesar de receberem menos juros nos empréstimos consignados, a inadimplência quase não existe, já que o pagamento das parcelas é retido mensalmente na fonte pagadora.

Para quem contrata o crédito consignado, a maior vantagem que ele apresenta aos beneficiários é que a taxa de juros é muito menor do que em outras linhas de crédito.

Como é feito o desconto do valor das parcelas na folha de pagamento?

Antes do salário ou benefício chegar na conta da pessoa que solicitou o empréstimo, já é descontado o valor da parcela e depositado nos cofres do banco.

Então o beneficiário não precisa emitir boleto para pagar o acordo mensal, evitando assim o não pagamento por algum motivo e ficar endividado.

É possível fazer um refinanciamento de um empréstimo consignado já existente?

A resposta é sim! Em caso de uma reorganização financeira, o “refin” — como também é chamado — regulamentado pela LEI 10.820/2003 é uma das melhores opções para você quitar dívidas, fazer uma viagem importante, etc.

Inclusive, o refinanciamento de crédito consignado pode acontecer na modalidade portabilidade com troco, na qual você pode ficar com uma pequena margem livre. E na opção sem troco, que apenas as parcelas a vencer são refinanciadas, gerando novas parcelas com valores menores.

Como evitar cair em armadilhas de golpes relacionados ao crédito consignado?

A facilidade de contratar e a necessidade do cidadão em restabelecer a sua saúde financeira, fizeram com que a quantidade de golpes relacionados a crédito consignado, aumentassem de forma alarmante.

Por isso é super importante tomar alguns cuidados na hora de pesquisar e contratar. Algumas dicas são:

  • Não forneça seu dados pessoais como senha de cartão de crédito, dígitos de segurança ou CPF por telefone, para pessoas estranhas;
  • Busque saber se o banco que você está em contato é conveniado ao Banco Central do Brasil, o Bacen e o INSS;
  • Não utilize a senha do seu cartão em sites não confiáveis.

Saiba mais: Fique por dentro de nossas dicas de economia

Como escolher a melhor opção de crédito consignado para o meu perfil?

O crédito consignado contempla vários perfis de pessoas, inclusive aquelas que estão com o nome sujo, com o CPF no SPC e Serasa.

Faça análise das taxas de juros, do CET (Custo Efetivo Total) e das opções de crédito antes de contratá-lo pelo app da Konsi de forma autônoma, fácil e segura. Assim você poderá escolher a melhor opção de empréstimo consignado para o seu perfil.

Conheça a Konsi: Agora que você já sabe o que é crédito consignado e como não cair em golpes, faça a simulação do seu empréstimo com quem entende e fornece segurança aos seus dados!

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