Como é feito o cálculo do empréstimo consignado?

Aprenda a calcular o empréstimo consignado, entenda as taxas de juros e margens consignáveis para uma gestão financeira saudável

18/05/2024 às 10:30 | Atualizado 18/05/2024 às 10:30 | Tempo de leitura: 3 minutos

Como é feito o cálculo do empréstimo consignado?

Como é feito o cálculo do empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de crédito oferecido a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Nesse sentido, ele se destaca por possuir taxas de juros mais vantajosas para o solicitante.

Isso porque ele confere segurança ao credor: as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do contratante. Com o passar do tempo, surgiram diversas formas de concessão de crédito.

No entanto, antes de contratar qualquer modalidade de crédito, é essencial saber como funciona o seu cálculo, incluindo as taxas de juros e pagamentos das parcelas. É o que vamos te ensinar neste artigo. Acompanhe!

Por que saber calcular o empréstimo consignado?

Entender como funciona o cálculo do empréstimo consignado é essencial para fazer a melhor escolha e evitar problemas financeiros. Embora este tipo de crédito ofereça juros mais baixos, sem um bom planejamento, pode resultar em complicações que afetam seriamente o orçamento pessoal.

Sem um planejamento adequado, há o risco de não conseguir honrar os compromissos, acumular dívidas e ficar com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito. Portanto, saber como calcular os juros e as parcelas é crucial para uma gestão financeira saudável.

Como calcular juros do empréstimo consignado?

Os juros do empréstimo consignado são compostos, ou seja, incidem sobre o valor principal acrescido dos juros acumulados no período. Vamos entender isso com um exemplo prático:

Imagine que você contratou um empréstimo de R$ 800,00 para ser pago em 4 parcelas com uma taxa de juros mensal de 1,80%. A fórmula utilizada é a seguinte:

[ M = C \times (1 + i)^n ]

Onde:

  • M é o valor total a ser pago no final do período.
  • C é o valor contratado.
  • i é a taxa de juros.
  • n é o número de parcelas.

Aplicando os valores:

[ M = 800 \times (1 + 0,018)^4 ]
[ M = R$ 836,32 ]

Cada parcela será de R$ 209,08, totalizando R$ 836,32 ao final do período.

Cálculo da margem consignável

O cálculo da margem consignável é fundamental para entender o quanto do seu benefício pode ser comprometido com o empréstimo. Para aposentados e pensionistas do INSS, as regras são estabelecidas pelo governo.

De acordo com a Medida Provisória nº 1.132/2022, o percentual máximo da margem consignável foi elevado de 35% para 40%. Desses 40%, 5% são reservados exclusivamente para despesas contraídas por meio de cartão de crédito, incluindo saques.

Portanto, se você recebe um benefício de R$ 2.500,00, poderá comprometer até R$ 1.000,00 (40%) com o pagamento do empréstimo consignado.

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Ou seja, esse limite é o máximo que pode ser comprometido, mas à medida que você paga as parcelas, a margem consignável é liberada novamente, permitindo refinanciamentos ou novos empréstimos.

No entanto, quando falamos de servidores públicos, esses valores variam. Com a Konsi, você pode calcular rapidamente sua margem consignável e descobrir o valor máximo que pode comprometer com parcelas de empréstimo consignado. Baixe o app e descubra sua margem atualizada.

Como calcular antecipação e quitação do empréstimo?

Existe um cálculo específico para antecipar e quitar parcelas do empréstimo consignado. Como os juros são compostos, ao antecipar parcelas, você terá um desconto proporcional ao tempo que está economizando.

Além disso, os juros são cobrados de acordo com o tempo que o dinheiro ficou disponível para seu uso. Se você devolve antes, não paga pelo período que não utilizou.

No entanto, é importante consultar a instituição financeira para entender o desconto oferecido na antecipação das parcelas. Geralmente, a instituição já calcula e informa o valor que você economizará.

Como simular um empréstimo consignado?

Simular um empréstimo consignado é uma excelente maneira de entender as condições e escolher a melhor oferta. Aplicativos como o Konsi permitem simular e comparar as taxas de juros de diversas instituições financeiras. Isso ajuda a encontrar a menor taxa e contratar o empréstimo mais vantajoso.

Em resumo, entender o cálculo do empréstimo consignado é crucial para tomar decisões financeiras informadas e evitar complicações no futuro. Utilize as ferramentas disponíveis para simulação e cálculo, garantindo que suas finanças permaneçam saudáveis.

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