O empréstimo consignado é um tipo de crédito oferecido a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Nesse sentido, ele se destaca por possuir taxas de juros mais vantajosas para o solicitante.

Isso porque ele confere segurança ao credor: as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do contratante. Com o passar do tempo, surgiram diversas formas de concessão de crédito.

No entanto, antes de contratar qualquer modalidade de crédito, é essencial saber como funciona o seu cálculo, incluindo as taxas de juros e pagamentos das parcelas. É o que vamos te ensinar neste artigo. Acompanhe!

Por que saber calcular o empréstimo consignado?

Entender como funciona o cálculo do empréstimo consignado é essencial para fazer a melhor escolha e evitar problemas financeiros. Embora este tipo de crédito ofereça juros mais baixos, sem um bom planejamento, pode resultar em complicações que afetam seriamente o orçamento pessoal.

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Sem um planejamento adequado, há o risco de não conseguir honrar os compromissos, acumular dívidas e ficar com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito. Portanto, saber como calcular os juros e as parcelas é crucial para uma gestão financeira saudável.

Como calcular juros do empréstimo consignado?

Os juros do empréstimo consignado são compostos, ou seja, incidem sobre o valor principal acrescido dos juros acumulados no período. Vamos entender isso com um exemplo prático:

Imagine que você contratou um empréstimo de R$ 800,00 para ser pago em 4 parcelas com uma taxa de juros mensal de 1,80%. A fórmula utilizada é a seguinte:

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[ M = C \times (1 + i)^n ]

Onde:

  • M é o valor total a ser pago no final do período.
  • C é o valor contratado.
  • i é a taxa de juros.
  • n é o número de parcelas.

Aplicando os valores:

[ M = 800 \times (1 + 0,018)^4 ]
[ M = R$ 836,32 ]

Cada parcela será de R$ 209,08, totalizando R$ 836,32 ao final do período.

Cálculo da margem consignável

O cálculo da margem consignável é fundamental para entender o quanto do seu benefício pode ser comprometido com o empréstimo. Para aposentados e pensionistas do INSS, as regras são estabelecidas pelo governo.

De acordo com a Medida Provisória nº 1.132/2022, o percentual máximo da margem consignável foi elevado de 35% para 40%. Desses 40%, 5% são reservados exclusivamente para despesas contraídas por meio de cartão de crédito, incluindo saques.

Portanto, se você recebe um benefício de R$ 2.500,00, poderá comprometer até R$ 1.000,00 (40%) com o pagamento do empréstimo consignado.

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Ou seja, esse limite é o máximo que pode ser comprometido, mas à medida que você paga as parcelas, a margem consignável é liberada novamente, permitindo refinanciamentos ou novos empréstimos.

No entanto, quando falamos de servidores públicos, esses valores variam. Com a Konsi, você pode calcular rapidamente sua margem consignável e descobrir o valor máximo que pode comprometer com parcelas de empréstimo consignado. Baixe o app e descubra sua margem atualizada.

Como calcular antecipação e quitação do empréstimo?

Existe um cálculo específico para antecipar e quitar parcelas do empréstimo consignado. Como os juros são compostos, ao antecipar parcelas, você terá um desconto proporcional ao tempo que está economizando.

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Além disso, os juros são cobrados de acordo com o tempo que o dinheiro ficou disponível para seu uso. Se você devolve antes, não paga pelo período que não utilizou.

No entanto, é importante consultar a instituição financeira para entender o desconto oferecido na antecipação das parcelas. Geralmente, a instituição já calcula e informa o valor que você economizará.

Como simular um empréstimo consignado?

Simular um empréstimo consignado é uma excelente maneira de entender as condições e escolher a melhor oferta. Aplicativos como o Konsi permitem simular e comparar as taxas de juros de diversas instituições financeiras. Isso ajuda a encontrar a menor taxa e contratar o empréstimo mais vantajoso.

Quais são as principais instituições que oferecem cartão de crédito consignado?

Em resumo, entender o cálculo do empréstimo consignado é crucial para tomar decisões financeiras informadas e evitar complicações no futuro. Utilize as ferramentas disponíveis para simulação e cálculo, garantindo que suas finanças permaneçam saudáveis.