Aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) com o nome negativado podem contratar empréstimo consignado.

Mas para isso é importante entender a dinâmica dessa modalidade de crédito.

Na modalidade de consignado é relevante entender como funciona a margem consignável e como ela afeta a liberação ou não de crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS.

Entenda nos tópicos abaixo o que é nome negativado e como influencia no empréstimo consignado.

O que é nome negativado?

O termo "nome negativado" ou popularmente conhecido por  "nome sujo" significa a existência de dívida vencida e não paga, que por consequência causa a inserção do nome e CPF nos cadastros de inadimplentes de órgãos de proteção ao crédito.

Entenda nos tópicos abaixo a diferença entre nome negativado e inadimplência:

  • Negativação: após cobrança e não obter sucesso, a empresa credora solicita a inclusão do CPF nos canais de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.
  • Inadimplência: ocorre quando uma conta ou compromisso financeiro não é pago na data de vencimento.

Score de crédito

O Score de Crédito é uma pontuação de confiança que vai de 0 a 1.000 pontos, atribuída pelos órgãos de proteção ao crédito. Ele funciona como um termômetro financeiro que indica a probabilidade de um consumidor pagar suas contas.

Quanto maior a pontuação, menor é o risco de inadimplência, o que facilita a aprovação de crédito e pode garantir taxas de juros mais baixas em empréstimos e financiamentos.

Veja alguns critérios de análise do score de crédito:

  • Histórico de pagamento;
  • Dívidas negativadas;
  • Experiência no crédito.

Órgãos de proteção ao crédito

Órgãos de proteção ao crédito são empresas privadas autorizadas pelo Banco Central que têm a função de gerenciar informações sobre o histórico financeiro de consumidores.

Os órgãos de proteção ao crédito atuam como guardiões da saúde econômica nas relações de consumo e têm duas funções principais:

  • Fornecer histórico de inadimplência: quando uma pessoa não paga uma dívida, a empresa credora envia essa informação para os órgãos de proteção ao crédito.
  • Fornecer o histórico de pagamento: processamento de informações sobre dívidas pagas, atrasadas, tempo de relacionamento com o crédito e geram uma pontuação, chamada Score de Crédito. 


Os principais órgãos de proteção ao crédito no Brasil são o Serasa e SPC Brasil. Esses órgãos são essenciais para dar segurança e transparência ao sistema de crédito.

Aposentado com nome sujo pode pegar empréstimo consignado?

Aposentados do INSS com nome sujo geralmente podem solicitar empréstimo consignado. Isso acontece porque as parcelas do empréstimo consignado são descontadas diretamente do benefício antes que ele seja depositado. 

A modalidade de crédito consignado INSS oferece garantia de pagamento para as instituições financeiras e evita as inadimplências, o que acaba gerando taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito.

Diferença entre consignado e outras modalidades de crédito

Entenda as principais diferenças entre o crédito consignado e as demais modalidades de crédito:

  • Empréstimo consignado: desconto automático e direto na folha de pagamento do benefício. Possui taxas de juros mais baixas.
  • Empréstimo pessoal: pagamento manual ou débito em conta corrente na data de vencimento. Costuma ter juros altos.
  • Empréstimo com garantia: pagamento manual ou débito em conta corrente. O valor liberado é limitado a um percentual do valor de avaliação do bem.

Quem pode pegar empréstimo consignado com nome sujo

Servidores públicos, trabalhadores CLT, aposentados e pensionistas do INSS estão entre os grupos que podem pegar empréstimo consignado com nome sujo. A principal vantagem da modalidade é que ela está disponível para os públicos com vínculo de renda fixa que permite o desconto direto em folha.

Entenda a margem consignável para aposentados e pensionistas do INSS:

  • 35% para empréstimo consignado.
  • 5% para cartão de crédito consignado.
  • 5% para cartão de benefício consignado.
  • Total de 45% do valor do benefício.

Como contratar empréstimo consignado com nome sujo 

Quem deseja contratar empréstimo consignado com nome sujo é importante pesquisar as melhores condições. A Konsi ajuda pessoas nessa situação com um comparador de taxas.

O app da Konsi mostra as melhores taxas de juros do mercado de acordo com cada margem consignável. São mais de 20 bancos parceiros autorizados pelo Banco Central para operações de crédito consignado para aposentados do INSS.

Veja o passo a passo de como usar o app Konsi:


Como calcular margem consignável para aposentados com nome sujo

A Konsi tem uma calculadora fácil e simples de usar que mostra a margem consignável para pessoas com nome negativado.

Veja o passo a passo de como usar:

Alternativas ao empréstimo consignado

Existem algumas alternativas para aposentados com nome sujo, além do empréstimo consignado. 

Veja as alternativas na lista abaixo:

Antecipação do saque-aniversário do FGTS: permite que o trabalhador receba antecipadamente os valores que teria direito de sacar anualmente no mês de seu aniversário.

Renegociação de dívidas: em vez de contratar uma nova dívida para pagar a antiga, é possível negociar diretamente com o credor. Isso causa a redução do custo total da dívida.

Cartão de crédito consignado: funciona como um cartão de crédito comum, mas é exclusivo para pessoas com renda fixa estável, como aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo. Essa modalidade tem pagamento mínimo automático.