Crédito Consignado - o que é, significado e definição
Descubra como funciona, quem pode solicitar e o que acontece com crédito consignado em caso de demissão
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo pessoal acessível a aposentados, pensionistas do INSS e funcionários de empresas públicas e privadas que mantêm convênio com instituições financeiras. Esta linha de crédito oferece uma série de vantagens, tornando-se uma opção atrativa para diversas finalidades financeiras.
Como funciona o Crédito Consignado?
O crédito consignado é caracterizado pela facilidade de contratação e pela forma de pagamento. Sendo pré-aprovado, o valor é descontado diretamente do salário, aposentadoria ou pensão do solicitante.
Com isso, o risco de inadimplência cai consideravelmente. Como resultado, as taxas de juros praticadas tendem a ser uma das mais baixas do mercado, e os prazos para quitação são geralmente mais longos.
Quem pode solicitar?
Podem solicitar o crédito consignado aposentados, pensionistas e trabalhadores formais, desde que exista um convênio entre a instituição pagadora do salário ou benefício e o banco credor.
Embora as regulamentações variem conforme a categoria trabalhista, há pré-requisitos comuns, como ter uma renda fixa comprovada, estar dentro da faixa etária estabelecida, apresentar os documentos solicitados e possuir uma conta bancária para receber os fundos. Além disso, é necessário respeitar a margem de comprometimento da renda.
E se eu sair do emprego?
No caso de demissão, as parcelas do empréstimo consignado não serão mais descontadas diretamente do salário. É preciso negociar novas formas de pagamento com o credor, podendo optar por débito em conta corrente ou emissão de boleto bancário.
Com a garantia de pagamento removida, os juros podem aumentar, transformando o empréstimo consignado em um empréstimo pessoal comum. Para aqueles que trocam de emprego, a portabilidade da dívida pode ser uma opção vantajosa, desde que a nova empresa tenha convênio com o mesmo banco credor.
Caso contrário, é possível considerar a contratação de um novo crédito para quitar o anterior com melhores condições, evitando um aumento nas taxas de juros. O crédito consignado representa uma solução financeira prática e acessível.
Isos porque possui benefícios que incluem taxas de juros reduzidas e prazos estendidos para pagamento, sendo uma opção interessante para diversas necessidades financeiras.
Perguntas Frequentes
O que é Crédito Consignado?
É um empréstimo pessoal descontado diretamente do salário ou benefício do contratante, independentemente do seu histórico de crédito.
Quem pode contratar?
Servidores públicos federais, estaduais e municipais, militares, pensionistas do INSS e beneficiários do BPC.
Quais as vantagens?
Taxas de juros mais baixas, prazos mais longos, menos burocracia e garantia de desconto no contracheque.
Quais as desvantagens?
Desconto no contracheque, risco de comprometimento da renda e possibilidade de não conseguir quitar o empréstimo sem comprometer o orçamento.
Como funciona?
A instituição financeira libera o valor do empréstimo na conta do contratante, e as parcelas são descontadas automaticamente do seu salário ou benefício.
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