Refinanciamento imobiliário X Crédito consignado

Comparamos duas opções de crédito populares para ajudar servidores públicos a fazer a melhor escolha!

03/07/2023 às 14:58 | Atualizado 24/11/2023 às 16:37 | Tempo de leitura: 2 minutos

Refinanciamento imobiliário X Crédito consignado

Refinanciamento imobiliário X Crédito consignado

O que falaremos nesse artigo:

  1. Refinanciamento imobiliário: conceito e vantagens
  2. Crédito consignado: conceito e vantagens
  3. Comparativo refinanciamento imobiliário x crédito consignado
  4. Dicas para escolher a melhor opção de crédito
  5. Como o aplicativo Konsi pode ajudar

Refinanciamento imobiliário: conceito e vantagens

O refinanciamento imobiliário é uma modalidade de crédito na qual o próprio imóvel é utilizado como garantia na operação. Geralmente, essa forma de crédito é voltada para pessoas que possuem um imóvel quitado ou com pouco saldo devedor e precisam de dinheiro para alguma finalidade específica. Essa operação também é conhecida como home equity.

Algumas vantagens do refinanciamento imobiliário incluem:

  • Taxas de juros mais baixas: Por possuir uma garantia imobiliária, as taxas para refinanciamento imobiliário podem ser bastante atrativas;
  • Prazos mais longos: Os prazos para pagamento do refinanciamento imobiliário tendem a ser mais longos que outras modalidades de crédito, chegando a até 30 anos;
  • Valor de empréstimo maior: O refinanciamento imobiliário permite que o tomador, em geral, consiga um valor de empréstimo maior, chegando a até 60% do valor do imóvel.

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Crédito consignado: conceito e vantagens

Já o crédito consignado é uma modalidade de empréstimo destinada a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, e trabalhadores com carteira assinada. Seu diferencial é o desconto direto no salário ou benefício do tomador, o que representa uma garantia de pagamento para os bancos e uma menor taxa de juros, quando comparado a outras modalidades de crédito pessoal.

Vantagens do crédito consignado incluem:

  • Menores taxas de juros para crédito pessoal: Por ser uma operação de menor risco, as taxas de juros para o crédito consignado costumam ser mais atrativas;
  • Desconto direto na folha: A comodidade do desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento, pensão ou benefício;
  • Sem consulta ao SPC/Serasa: O crédito consignado não exige consulta de CPF, aumentando as chances de aprovação.

Comparativo refinanciamento imobiliário x crédito consignado

Em geral, a escolha entre refinanciamento imobiliário e crédito consignado depende principalmente do objetivo do empréstimo, do valor necessário e das condições oferecidas pelas financeiras. Veja abaixo um comparativo entre essas duas modalidades de crédito:

  • Taxas de juros: No crédito consignado, as taxas de juros costumam ser menores que as do refinanciamento imobiliário;
  • Valor de empréstimo: No refinanciamento imobiliário, o tomador consegue empréstimos maiores, em função do valor do imóvel;
  • Prazo para pagamento: Os prazos para pagamento do refinanciamento imobiliário são mais longos que os do crédito consignado;
  • Risco envolvido: No refinanciamento imobiliário, há o risco de perda do imóvel, caso as parcelas não sejam pagas; no crédito consignado, o desconto é feito diretamente no salário ou benefício.

Dicas para escolher a melhor opção de crédito

Antes de decidir entre refinanciamento imobiliário ou crédito consignado, siga as seguintes dicas:

  1. Avalie o objetivo: Pergunte-se qual a finalidade do empréstimo e identifique qual modalidade faz mais sentido para o período e valor necessários;
  2. Compare taxas e condições: Pesquise, compare taxas e prazos entre diversas instituições para tomar a decisão mais acertada;
  3. Considere seu perfil financeiro: Se possuir dificuldades em administrar dívidas, o crédito consignado pode ser mais seguro, pois o desconto é feito diretamente no salário;
  4. Evite o superendividamento: Tome cuidado com valores muito altos e prazos muito longos, para não comprometer a saúde financeira no futuro.

Como o aplicativo Konsi pode ajudar

O aplicativo Konsi ajuda a manter o controle financeiro e oferece opções de empréstimo consignado para servidores públicos. Além disso, você pode comparar taxas de juros e simular empréstimos diretamente no aplicativo!

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