Quais são as diferenças entre cartão de crédito consignado e cartão de benefício consignado?

Conheça as diferenças entre os cartões de crédito com as menores taxas de juros do mercado

24/05/2024 às 15:47 | Atualizado 03/06/2024 às 20:30 | Tempo de leitura: 3 minutos

Quais são as diferenças entre cartão de crédito consignado e cartão de benefício consignado?

Quais são as diferenças entre cartão de crédito consignado e cartão de benefício consignado?

Em busca de um crédito com taxas mais baixas e benefícios exclusivos? Então, você já deve ter ouvido falar em cartão de crédito consignado e cartão benefício consignado. Mas qual a diferença entre eles? E qual é a melhor opção para você?

Neste guia completo e atualizado, vamos desvendar as principais diferenças entre os dois tipos de cartão, te ajudar a entender qual se encaixa melhor nas suas necessidades e te dar dicas para fazer uma escolha consciente.

O que é um cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado é uma modalidade de crédito direcionada a aposentados, pensionistas e servidores públicos. O grande diferencial dessa opção é que o pagamento das faturas é feito automaticamente por desconto na folha de pagamento, garantindo mais controle e evitando inadimplência.

Além disso, essa praticidade é especialmente vantajosa para quem já tem o hábito de descontar outros valores diretamente do salário, como planos de saúde ou seguros.

Vantagens do cartão de crédito consignado

  • Taxas de juros mais baixas: Em comparação com cartões tradicionais, o consignado oferece taxas de juros bem mais vantajosas, que podem chegar a até 3% ao mês. Isso significa que você pagará menos juros pelo crédito utilizado, diluindo o impacto no seu orçamento e facilitando o acesso ao crédito;
  • Desconto em folha: A praticidade do desconto automático na folha de pagamento garante que você nunca esqueça de pagar as faturas, evitando multas e acúmulo de dívidas.

    Essa característica é crucial para quem já teve problemas com organização financeira no passado, pois elimina a necessidade de se preocupar com datas de vencimento e transferências bancárias;
  • Limite de crédito responsável: O limite do cartão é definido com base na sua renda mensal, geralmente em torno de 5%, o que significa que você só terá acesso a um valor que cabe no seu orçamento. Essa medida visa evitar o endividamento excessivo e garantir que você utilize o crédito de forma consciente e responsável;
  • Vantagens adicionais: Diversos cartões oferecem benefícios como seguro de vida, auxílio-funeral, descontos em lojas parceiras e programas de cashback. Essas vantagens podem te proporcionar mais segurança, economia e acesso a serviços exclusivos, tornando o cartão ainda mais vantajoso.

Exemplo prático: Imagine que você seja um aposentado com renda mensal de R$ 3.000,00. Ao optar por um cartão de crédito consignado com limite de 5%, você terá acesso a um crédito de até R$ 150,00 por mês.

Esse valor pode ser utilizado para diversas finalidades, como compras no supermercado, pagamento de contas de consumo, viagens e até mesmo pequenos imprevistos.

E o que é um cartão benefício consignado?

Já o cartão benefício consignado é uma modalidade mais recente, lançada em 2022, que também oferece crédito com desconto em folha para aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Qual a diferença entre os dois cartões consignados?

No entanto, a diferença entre as duas modalidade de consignado é que o cartão benefício oferece algumas vantagens:

  • Saque de dinheiro em espécie: Uma das principais vantagens do Cartão Benefício é a possibilidade de sacar dinheiro em espécie nos caixas eletrônicos, algo que não é permitido no Cartão de Crédito Consignado tradicional.

    Essa flexibilidade pode ser muito útil para diversas situações, como imprevistos que exigem dinheiro em espécie ou para realizar compras em locais que não aceitam cartões.
  • Descontos em farmácias: Ideal para quem busca economizar com medicamentos, o Cartão Benefício oferece descontos em diversas redes farmacêuticas.

    Essa vantagem pode ser especialmente útil para quem tem familiares que necessitam de medicamentos de uso contínuo, pois pode gerar uma economia significativa ao longo do ano.
  • Programa de fidelidade: Acumule pontos em suas compras e troque por diversos prêmios e benefícios, como viagens, produtos e serviços. Essa vantagem adicional pode tornar o cartão ainda mais atrativo, pois permite que você aproveite recompensas por utilizar o crédito de forma consciente.
  • Assistência 24 horas: Tenha acesso a um serviço de assistência 24 horas para te auxiliar em caso de imprevistos, como chaveiro, eletricista, encanador e muito mais.

    Essa vantagem pode te dar mais tranquilidade e segurança no dia a dia, sabendo que você tem um serviço de apoio à disposição para te ajudar em situações emergenciais.

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Perguntas Frequentes

  • Um cartão consignado é um meio de pagamento pré-pago atrelado à folha de pagamento ou benefício do cliente. O valor das parcelas do cartão é descontado diretamente do salário ou benefício, sem a necessidade de comprovação de renda.

  • Taxas de juros geralmente mais baixas do que outros tipos de crédito: Ideal para quem busca opções com juros mais acessíveis. Facilidade de acesso: Não exige comprovação de renda ou análise de crédito, facilitando o acesso ao crédito para quem possui restrições. Desconto automático das parcelas: Praticidade e segurança, pois o pagamento é feito diretamente da folha de pagamento ou benefício, evitando atrasos e inadimplência. Limite pré-aprovado: Valor do limite definido com base na renda ou benefício do cliente, proporcionando controle sobre os gastos.

  • Cartão consignado para funcionários públicos: Destinado a servidores públicos federais, estaduais e municipais. Cartão consignado para aposentados: Destinado a aposentados do INSS e de outros regimes de previdência. Cartão consignado para pensionistas: Destinado a pensionistas do INSS e de outros regimes de previdência. Cartão consignado para beneficiários do INSS: Destinado a beneficiários de programas sociais do INSS, como Auxílio-Doença, BPC e LOAS.

  • No app Konsi, é possível comparar taxas de juros e contratar o cartão consignado que melhor cabe no seu bolso. Geralmente, é necessário apresentar documentos como carteira de identidade, CPF, comprovante de residência e contracheque ou extrato de benefício.

  • Utilize o cartão com responsabilidade: Faça compras apenas quando realmente necessário e controle seus gastos para evitar endividamento. Compare as taxas de juros e condições de diferentes instituições: Busque o cartão que ofereça as melhores condições para atender às suas necessidades. Fique atento ao limite do cartão: Não ultrapasse o limite disponível para evitar multas e juros por atraso no pagamento. Consulte o saldo do cartão frequentemente: Monitore seus gastos para evitar surpresas na hora de pagar a fatura. Guarde os comprovantes de pagamento: Em caso de dúvidas, você poderá consultar os comprovantes para verificar os valores pagos.

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