O empréstimo consignado vale a pena quando utilizado de forma estratégica, transformando o crédito em um aliado da organização financeira. O segredo para valer a pena está no equilíbrio e no destino do dinheiro.

Como o desconto é automático, o valor compromete diretamente a renda líquida mensal antes mesmo que ela caia na conta, o que exige atenção rigorosa ao limite da margem consignável para não sufocar o orçamento com gastos supérfluos ou empréstimos a terceiros.

Quando o empréstimo consignado vale a pena?

O empréstimo consignado online vale a pena em situações estratégicas, onde o dinheiro serve para melhorar a saúde financeira ou para investir em algo com retorno garantido. 

Os principais cenários em que vale a pena são:

  • Substituição de dívidas caras: trocar juros altos, como os do cartão de crédito ou cheque especial, pelos juros baixos do consignado.
  • Emergências de saúde ou imprevistos: situações onde o dinheiro é necessário imediatamente e não há reserva de emergência.
  • Investimentos estruturais de longo prazo: bens ou projetos que vão gerar economia ou aumento de patrimônio, como uma reforma na casa ou um curso de especialização.

Exemplo 

Mariana acumulou uma dívida de R$ 5.000 no rotativo do cartão de crédito com taxa de juros na casa dos 14% ao mês. Se o pagamento não for realizado, se tornará uma bola de neve.

A solução pelo empréstimo consignado é a seguinte: um consignado com juros de 3% ao mês para quitar os R$ 5.000 à vista. Foi feita uma troca de dívida que crescia por uma parcela fixa, muito mais barata e que cabe no bolso.

Quando não vale a pena contratar consignado online?

Apesar das vantagens, há situações em que não é recomendado o uso do crédito consignado para evitar o desgaste financeiro. Alguns exemplos são consumo supérfluo, emprestar para terceiros ou sem calcular a margem consignável.

O consignado é um excelente remédio para a saúde financeira se usado na dose certa. Se usado para consumo desenfreado, pode causar o superendividamento e comprometer a renda para contas essenciais. 

Vantagens do empréstimo consignado

Uma das maiores vantagens do empréstimo consignado são as baixas taxas de juros, que é causado pelo fato das parcelas serem descontadas automaticamente na folha de pagamento do trabalhador.

Veja na lista abaixo as principais vantagens do consignado online:

  • Menores taxas de juros: como o risco de inadimplência é mínimo, os bancos conseguem repassar juros muito mais baixos do que em outras modalidades.
  • Facilidade de aprovação: por ter o salário como garantia, mesmo pessoas com score de crédito baixo ou negativadas costumam conseguir aprovação.
  • Prazos de pagamento: os bancos costumam oferecer prazos estendidos para o pagamento das parcelas, que podem chegar a 84 meses.
  • Comodidade e disciplina: não precisa se preocupar em pagar boletos ou lembrar da data de vencimento. O valor já é descontado antes de cair na sua conta.

Entenda qual a melhor linha de crédito na comparação abaixo:

Característica Consignado onlineCrédito pessoal
Taxa de juros BaixaAlta
Forma de pagamento Desconto na folha de pagamentoBoleto bancário ou débito em conta
Aprovação para negativados SimRara
Limite de crédito Limitado pelo teto da margem consignável Definido pela análise de perfil e relacionamento com o banco

Qual o público-alvo do consignado?

O público-alvo do empréstimo consignado são pessoas com renda fixa, estável e previsível. Isso é necessário pelo fato das parcelas serem descontadas automaticamente na folha de pagamento.

As principais categorias são:

  • Consignado INSS: destinado para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). Benefício pago mensalmente pelo Governo Federal.
  • Consignado público: destinado para servidores públicos na esfera federal, estadual e municipal. Salário pago mensalmente pelas respectivas federações.
  • Consignado CLT: destinado para trabalhadores de carteira assinada da rede privada. Salário pago mensalmente pelo empregador.

Além disso, funcionários de Microempreendedores Individuais (MEI) também podem contratar consignado por meio da modalidade Crédito do Trabalhador.

A taxa de juros do consignado vale a pena?

A taxa de juros do consignado é uma das mais baixas entre todas as modalidades de crédito. Dados do MTE (Ministério do Trabalho e Emprego), indicam que na categoria de consignado privado a taxa média de juros tem sido de 3,67%.

Na categoria de consignado INSS, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) estipula o teto de juros em 1,85% para empréstimos para aposentados.

O que avaliar antes de contratar o consignado?

Antes de contratar um empréstimo consignado, é fundamental analisar alguns pontos com atenção para garantir que a contratação realmente seja vantajosa e não comprometa sua saúde financeira no futuro.

Apesar de oferecer juros mais baixos em comparação a outras modalidades de crédito, o consignado continua sendo uma dívida de longo prazo e exige planejamento.

É importante avaliar os seguintes pontos:

  • Taxa de juros;
  • Custo Efetivo Total (CET);
  • Valor total do contrato;
  • Impacto no orçamento;
  • Margem consignável disponível;
  • Finalidade do empréstimo;
  • Reputação da instituição financeira;
  • Possibilidade de quitação antecipada.

Konsi vale a pena?

Além de avaliar se o empréstimo consignado faz sentido para a sua realidade financeira, também é importante escolher uma instituição financeira que ofereça transparência, segurança e boas condições de contratação.

Nesse cenário, a Konsi é a escolha perfeita para comparação de ofertas de diferentes bancos em um só lugar, facilitando a busca pelas menores taxas disponíveis de acordo com cada realidade financeira.

A Konsi possui um aplicativo de empréstimo que faz uma varredura entre as ofertas e entrega uma lista com as melhores opções. São mais de 20 bancos parceiros autorizados pelo Banco Central.