É possível financiar um imóvel com empréstimo consignado?

Financiamento de Imóvel com Empréstimo Consignado: Tudo que Você Precisa Saber

A compra de um imóvel é um sonho para muitos brasileiros. No entanto, os preços dos imóveis podem ser bastante altos, o que torna o financiamento uma necessidade para a maioria das pessoas.

Entre as opções de crédito disponíveis, o empréstimo consignado se destaca por oferecer taxas de juros mais baixas e maior facilidade de aprovação.

Neste artigo, vamos explicar em detalhes como funciona o financiamento de imóvel com empréstimo consignado, desde os critérios para solicitação até o cálculo da margem consignável. 

Abordaremos também as margens adicionais, como cartão de crédito consignado e cartão benefício, e como elas podem influenciar no valor do empréstimo.

Como funciona o financiamento de imóvel com empréstimo consignado

No empréstimo consignado, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do devedor, o que garante menor risco de inadimplência para o banco.

Essa segurança permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas do que em outras modalidades de crédito.

O financiamento de imóvel com empréstimo consignado funciona da seguinte maneira:

1. Solicitação do empréstimo: O devedor deve solicitar o empréstimo consignado à instituição financeira.
2. Análise de crédito: A instituição financeira analisará o crédito do devedor, verificando sua renda, histórico de pagamento e outros fatores.
3. Aprovação do empréstimo: Se o crédito for aprovado, o devedor assinará o contrato de financiamento.
4. Desconto das parcelas: As parcelas do empréstimo serão descontadas diretamente da folha de pagamento do devedor.

Critérios para solicitação

Para solicitar um empréstimo consignado para financiar um imóvel, o devedor deve atender aos seguintes critérios:

• Ser aposentado, pensionista, servidor público ou militar;
• Ter renda líquida compatível com o valor das parcelas do empréstimo;
• Ter um bom histórico de crédito.

Cálculo da margem consignável

A margem consignável é o valor máximo que pode ser descontado da folha de pagamento do devedor para pagamento de empréstimos consignados. O cálculo da margem consignável varia de acordo com a categoria do devedor:

• Aposentados e pensionistas do INSS: 35% do valor do benefício;
• Servidores públicos: 30% dos vencimentos brutos;
• Militares: 35% dos vencimentos brutos.

É importante ressaltar que a margem consignável pode ser menor do que o limite máximo estabelecido, caso o devedor tenha outros empréstimos consignados em andamento no valor de seu benefício.

Margens adicionais

Além da margem consignável principal, existem algumas margens adicionais que podem ser utilizadas para aumentar o valor do empréstimo:

• Cartão de crédito consignado: 5% do limite do cartão;
• Cartão benefício: 5% do valor do benefício.

Vantagens do financiamento de imóvel com empréstimo consignado

O financiamento de imóvel com empréstimo consignado oferece diversas vantagens, como:

• Taxas de juros mais baixas: As taxas de juros do empréstimo consignado são geralmente mais baixas do que as de outras modalidades de crédito.
• Facilidade de aprovação: A análise de crédito para o empréstimo consignado é geralmente mais flexível do que para outras modalidades de crédito.
• Parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento: As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do devedor, o que facilita o controle do orçamento.

O financiamento de imóvel com empréstimo consignado pode ser uma boa opção para quem busca taxas de juros mais baixas e facilidade de aprovação.

No entanto, é importante considerar as limitações dessa modalidade, como o valor máximo do empréstimo e o prazo de pagamento.

Para tomar a melhor decisão, é fundamental levar em conta o seu planejamento financeiro a longo prazo e se comprometer com as parcelas do empréstimo.

Dicas para conseguir o melhor financiamento de imóvel com empréstimo consignado

• Planeje-se: Antes de solicitar o empréstimo, defina o valor do imóvel que deseja comprar e calcule a parcela que cabe no seu orçamento.
• Consulte a sua margem consignável: Verifique qual é a margem consignável disponível para você com a Konsi.
• Negocie o prazo: O prazo de pagamento do empréstimo pode influenciar o valor das parcelas. Tente negociar o prazo que melhor se encaixa no seu planejamento financeiro.

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Ao planejar-se com cuidado, comparar as ofertas e analisar as condições do financiamento, é possível encontrar a opção que melhor se adequa às suas necessidades financeiras.

Com a Konsi o seu consignado pode lhe render as melhores ofertas de taxas de juros mais baixas e maior facilidade de aprovação.