Você sabia que crédito consignado vai muito além do empréstimo tradicional?

A maioria das pessoas conhece apenas uma modalidade e acaba perdendo oportunidades de economizar.

Neste artigo, você vai descobrir os 5 tipos de consignado que podem fazer diferença no seu bolso.

E o melhor: vai aprender a contratar tudo pelo celular, comparando as melhores taxas.

O que é crédito consignado e por que ele vai além do empréstimo tradicional

Crédito consignado é aquele onde a parcela sai direto do seu salário ou benefício.

Simples assim.

Por isso, as taxas podem ser até 10 vezes menores que as do cheque especial ou do cartão comum.

Mas aqui vai o segredo: não existe apenas o empréstimo.

O consignado oferece também cartão com juros baixos, refinanciamento que te devolve dinheiro e portabilidade para reduzir parcelas.

Segundo o Banco Central, o consignado tem as menores taxas do mercado de crédito.

E você pode usar essas vantagens de várias formas diferentes.

Veja:

Os 5 tipos de crédito consignado que você precisa conhecer antes de contratar

Empréstimo consignado: dinheiro na conta com desconto automático em folha

Esse é o clássico: você recebe o dinheiro de uma vez e paga em parcelas.

Como funciona: escolha quanto quer e em quantas vezes vai pagar (até 144 meses, a depender do convênio).

A parcela sai automático antes do dinheiro cair na sua conta.

Quando vale a pena:

  • Quitar dívidas caras (cartão, cheque especial);
  • Reformar a casa ou comprar algo importante;
  • Emergências médicas ou familiares;
  • Investir em um curso ou negócio próprio.

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Cartão de crédito consignado: compras parceladas com juros até 10 vezes menores

Funciona como cartão normal, mas com juros muito menores no rotativo.

E tem uma vantagem: 5% do benefício já paga parte da fatura automaticamente.

Como funciona: você faz compras normalmente em qualquer lugar.

Todo mês, 5% do seu salário/benefício paga o mínimo da fatura sozinho.

O resto você paga por boleto se quiser.

Principais benefícios:

  • Juros do rotativo até 10x menores;
  • Nunca esquece de pagar o mínimo;
  • Aceito em todo Brasil e no exterior;
  • Saque em dinheiro disponível.

Ideal para: quem usa cartão todo mês e quer economizar em juros.

Cartão benefício consignado: margem extra exclusiva

Esse poucos conhecem, mas é ouro puro para aposentados do INSS.

É uma margem de 5% separada, só para esse cartão.

Não mexe no seu limite de empréstimo!

Como funciona: além dos 35% para empréstimo, você tem mais 5% exclusivo.

Usa esse limite para compras, contas ou até sacar 70% em dinheiro.

E vem com benefícios extras de graça.

Vantagens incluídas:

  • Desconto de até 85% em medicamentos;
  • Telemedicina grátis;
  • Seguro de vida incluído;
  • Auxílio-funeral sem custo.

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Refinanciamento com troco: negocie melhores condições no seu contrato atual

Aqui a mágica acontece: você reduz juros e recebe dinheiro ao mesmo tempo.

Isso mesmo, você ouviu direito.

Como funciona: pegamos seu empréstimo atual e trocamos por um com taxa menor.

A diferença entre o que você devia e o novo contrato vira troco na sua conta.

Tudo mantendo a mesma parcela que já paga.

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Portabilidade: transfira seu consignado para outro banco com melhores ofertas

Se você já tem consignado, provavelmente está pagando mais do que deveria.

A portabilidade de consignado reduz sua parcela sem você precisar pedir dinheiro novo.

Como funciona: transferimos seu empréstimo para um banco com taxa menor.

Sua parcela diminui e você economiza todo mês.

É um direito seu por lei desde 2006.

Benefícios garantidos:

  • Parcelas menores imediatamente;
  • Processo 100% gratuito;
  • Não precisa autorização do banco atual;
  • Economia que dura até o fim do contrato.

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Quem pode contratar cada tipo de consignado e quais são os requisitos específicos

Agora você quer saber: "Eu posso contratar?"

Vamos direto ao ponto sobre quem tem direito.

Veja qual é o seu perfil abaixo.

Consignado INSS: aposentados e pensionistas têm as menores taxas do mercado

Se você recebe pelo INSS, tem acesso às melhores condições do Brasil.

Taxa máxima de 1,85% ao mês por lei.

Você pode contratar se:

  • Receber benefício consignável, ou for aposentado ou pensionista;
  • Tiver margem disponível (até 45% do benefício);
  • Estiver com prova de vida em dia;
  • Benefício não estiver bloqueado.

Sua margem total:

  • 35% para empréstimos;
  • 5% para cartão de crédito;
  • 5% para cartão benefício.

Pode ter até 13 empréstimos ao mesmo tempo respeitando esse limite.

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Consignado privado (CLT): trabalhadores de carteira assinada agora têm acesso ao crédito

Desde 2025, quem tem carteira assinada consegue consignado fácil.

Mesmo com nome negativado, é possível contratar o consignado CLT!

Requisitos:

  • Ter carteira assinada;
  • Até 35% do salário disponível;

Quem pode:

  • CLT de empresa privada;
  • Empregado doméstico;
  • Trabalhador rural registrado;
  • Funcionário de MEI.

Consignado público: servidores federais, estaduais e municipais com condições diferenciadas

Servidor público tem estabilidade = taxas ainda melhores.

Você pode se for:

  • Servidor federal (SIAPE, Forças Armadas);
  • Servidor estadual (SP, RJ, MG, ES, SC, PR e outros);
  • Servidor municipal (capitais e grandes cidades);
  • Aposentado ou pensionista do serviço público.

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Como contratar consignado pelo app Konsi: passo a passo completo 100% online

Esqueça filas de banco e burocracia.

Pelo app Konsi você contrata em menos de 10 minutos.

E ainda compara mais de 20 bancos automaticamente.

Passo 1: Baixe grátis e cadastre-se

  • App Store ou Google Play;
  • Cadastro em 3 minutos;
  • Sem taxas escondidas;
  • Nota 4,8 (App Store) e 4,6 (Google Play).

Passo 2: O app compara 20+ bancos para você

A Konsi é a única fintech com comparador em tempo real.

Você vê qual banco oferece a menor taxa naquele momento.

Sem precisar pesquisar um por um.

Passo 3: Escolha e envie documentos pelo celular

Tire foto de:

  • RG ou CNH;
  • Contracheque ou extrato INSS;
  • Comprovante de residência.

Tudo pelo app, sem papel.

Passo 4: Aprove e assine digitalmente

  • Análise rápida (às vezes em horas);
  • Assinatura digital pelo celular;
  • 100% regulamentado pelo Banco Central.

Passo 5: Dinheiro na conta no mesmo dia

Após assinatura, o valor pode cair no mesmo dia útil.

Depende do horário e do banco escolhido.

Mas geralmente é muito rápido!

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