Desde março de 2025, trabalhadores da iniciativa privada passaram a usufruir das mudanças no crédito consignado privado. O governo federal atualizou a lei 10.820/2003, que regulariza a modalidade, e ampliou o acesso ao crédito para milhares de trabalhadores que possuem vínculo ativo na CTPS. Entre as mudanças, estiveram o fim da obrigatoriedade do vínculo entre empresas e instituições financeiras, além da dimiuição das taxas de juros.

Através da Caixa Econômica Federal, o novo empréstimo consignado privado, ou Crédito do Trabalhador, vem ainda permitindo que CLTs com nome negativado tenham acesso a até R$ 3 mil em crédito, com garantia do FGTS e contratação através do eSocial.

A medida visa ampliar o empréstimo clt negativado  e reduzir a exclusão financeira em um cenário de alta inadimplência no Brasil, que atingiu mais de 72 milhões de pessoas em 2024.

Como funciona o consignado para negativados

O empréstimo é feito com desconto automático em folha, por meio do sistema eSocial, o que reduz o risco de inadimplência e permite taxas mais competitivas. Mesmo quem tem restrição no SPC ou Serasa pode solicitar, desde que atenda aos critérios:

  • Ser trabalhador CLT com vínculo ativo no eSocial

  • Possuir saldo no FGTS disponível como garantia

  • Ter margem consignável de até 35% do salário mensal disponível

  • Estar com CPF e dados atualizados no app Carteira de Trabalho Digital

Como salvaguarda para as instituições financeiras e para trabalhadores, a lei garante ainda que, em caso de demissão, até 10% do FGTS e 100% da multa rescisória podem ser usados para quitar o saldo devedor.

Passo a passo para solicitar o crédito

A contratação é feita pelo app Carteira de Trabalho Digital:

  1. Baixe o app no Android ou iOS
  2. Acesse com CPF e senha do gov.br
  3. Vá até “Empréstimo” e clique em “Simular”
  4. Aguarde até 24 horas pelas propostas
  5. Selecione a oferta da Caixa e conclua o processo via WhatsApp

Vantagens principais:

  • Inclusão de negativados sem necessidade de avalista
  • Taxas mais baixas do que as do crédito pessoal tradicional
  • Liberação rápida, com dinheiro na conta em poucos dias
  • Contratação 100% digital, sem precisar ir até a agência

O valor máximo liberado varia de acordo com a renda e o saldo do FGTS. Por exemplo:

  • Quem ganha R$ 2.000 pode comprometer até R$ 700/mês

  • Quem ganha R$ 1.500 pode comprometer até R$ 525/mês

Importante: antes de contratar, avalie sua capacidade de pagamento e use o crédito com responsabilidade, especialmente em situações emergenciais ou para quitar dívidas caras.

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