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Compare e contrate o empréstimo consignado mais barato do Brasil
Aprenda a utilizar seu crédito com segurança, conheça as práticas fraudulentas e descubra como contratar e renegociar o cartão de forma segura
Publicado em 19 de julho de 2024
Tempo de leitura: min
Atualizado em 21 de julho de 2024
| Analista de conteúdo SEO na Konsi
Analista de Conteúdo e SEO na Konsi, com 3 anos de experiência em crédito e finanças. Interessada em educação financeira, é apaixonada por traduzir temas complexos em conteúdos claros e úteis. Nas horas livres, gosta de viagens e gastronomia.
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O cartão consignado tem se tornado cada vez mais popular entre aposentados, pensionistas e servidores públicos. Isso porque, por se tratar de crédito com taxas de juros mais baixas, ele parece ser uma opção atraente para muitos.
No entanto, surgem preocupações sobre o potencial de gerar uma "dívida infinita", onde as parcelas parecem nunca diminuir. Será que o cartão consignado realmente pode levar a uma armadilha financeira sem fim?
A verdade é que, em alguns casos, o cartão pode, sim, gerar uma dívida que parece difícil de quitar. No entanto, isso só acontece quando o tomador de crédito não sabe como funciona o pagamento do cartão. Ou, ainda, quando o cliente é vítima de más práticas do mercado de consignado.
Neste artigo, vamos explorar essa questão com a ajuda de Rafael Seixas, economista especializado em crédito consignado da Konsi, que revela como contratar um cartão consignado com segurança. Continue lendo!
O termo "dívida infinita" refere-se a uma situação financeira em que uma pessoa, apesar de pagar regularmente parte da dívida, nunca consegue reduzir significativamente o saldo devedor.
Isso pode ocorrer devido a diversos fatores, como altos juros, condições desfavoráveis do contrato de empréstimo ou uso contínuo de crédito sem um plano de pagamento adequado. A seguir, vamos explorar em detalhes o conceito de dívida infinita, como ela pode surgir e como evitá-la.
Existem alguns casos de contração de crédito que te tornam um alvo fácil para o acúmulo de dívidas. Ou seja, é possível que você não consiga quitar todo o saldo devedor quando:
Quando as taxas de juros são muito altas, a maior parte do pagamento mensal pode ser destinada aos juros, deixando pouco ou nada para abater o principal da dívida.
Isso cria um ciclo onde o saldo devedor permanece praticamente inalterado. Por isso, o ideal é optar por modalidades de crédito mais baratas, como o crédito consignado ou financiamento.
Fazer apenas os pagamentos mínimos em cartões de crédito ou empréstimos pode prolongar a dívida por muitos anos. Isso porque os pagamentos mínimos geralmente cobrem apenas uma pequena fração do saldo devedor, focando principalmente nos juros.
No caso do cartão consignado, o pagamento mínimo é feito diretamente em folha de pagamento. É por isso que o seu risco de inadimplência é menor do que em cartões tradicionais.
Alguns contratos de cartão de crédito têm condições de juros que dificultam a quitação rápida da dívida, como penalidades por pagamento antecipado ou aumentos automáticos nas taxas de juros.
Atualmente, a única forma de comparar as condições de crédito em poucos segundos, incluindo taxas de juros, é o app Konsi. Ao baixar o app, você encontra as ofertas de cartão consignado mais baratas do mercado.
"O ideal é que você compare as taxas de juros entre diferentes bancos antes de contratar. Isso é possível por meio de simuladores online, como o da Konsi, que permitem simular crédito consignado em diversas instituições em tempo real", aconselha Rafael.
O cartão consignado funciona como um cartão tradicional, atrelado ao salário ou benefício previdenciário do titular. No entanto, os seus juros são menores do que outros cartões, pois o pagamento mínimo da fatura é feito com desconto em folha de pagamento.
Ao invés de um limite rotativo como os cartões tradicionais, o valor disponível para compras e saques no cartão consignado é definido por um percentual da renda do contratante, a margem consignável, geralmente entre 5% e 10%.
O cartão consignado está disponível para um público específico, geralmente composto por:
O cartão consignado, quando utilizado de forma consciente e responsável, não gera dívida infinita. Isso porque o risco de inadimplência e taxa de juros são extremamente baixas em comparação com o cartão tradicional.
No entanto, é possível que o cliente seja vítimas de propostas fraudulentas. Nesse caso, o cliente contrata um cartão imaginando estar contratando um empréstimo consignado. Assim, a vítima não fica ciente de que precisa pagar a fatura do cartão, e a dívida aumenta mês a mês.
Isso porque apenas o pagamento mínimo da fatura é descontado em folha. Ou seja, o cliente deve realizar o restante da parcela diretamente com a instituição financeira.
Por isso, o especialista recomenda pesquisar bastante sobre a instituição financeira antes de contratar qualquer tipo de crédito.
"Verifique a reputação do banco, compare as taxas de juros e analise as condições do contrato. Isso pode evitar surpresas desagradáveis e garantir que você escolha a melhor opção disponível no mercado", recomenda o economista.
Embora o uso irresponsável do cartão possa levar a um acúmulo de dívidas de difícil pagamento, o nosso especialista revelou cuidados para utilizar os benefícios do crédito de forma segura:
Antes de contratar um cartão consignado, leia atentamente todos os termos e condições do contrato. Em suma, certifique-se de entender como funcionam os juros, os limites de crédito e as condições de pagamento.
“É essencial que o consumidor tenha clareza sobre o que está contratando. Muitas vezes, a falta de entendimento pode levar a surpresas desagradáveis,” alerta Rafael.
Sempre que possível, pague mais do que o valor mínimo da fatura. Isso ajuda a reduzir o saldo devedor mais rapidamente e diminui o montante de juros acumulados.
"Sempre que possível, pague mais que o mínimo para reduzir o saldo devedor e os juros. Isso te ajudará a quitar o cartão consignado mais rápido e com menos custos", aconselha o economista.
Atrasar o pagamento das parcelas do cartão consignado pode gerar multas e juros adicionais, o que torna a dívida mais cara.
"Mantenha um calendário de pagamento organizado e configure alertas no seu celular para não esquecer as datas de vencimento. Se precisar, negocie com a instituição financeira para evitar inadimplência", orienta Seixas.
Antes de solicitar o cartão consignado, é fundamental analisar sua situação financeira e definir um orçamento realista. "Calcule seus gastos mensais e avalie se realmente cabem as parcelas do cartão no seu orçamento", alerta o economista.
Ou seja, utilize o cartão consignado com moderação e dentro de suas possibilidades financeiras. Nesse sentido, Seixas recomenda limitar o uso do cartão para emergências ou despesas planejadas para manter suas finanças sob controle.
Antes de escolher um cartão consignado, é essencial comparar as taxas de juros e os prazos de pagamento oferecidos por diferentes instituições financeiras. Isso porque os juros podem variar entre os bancos, e comparar essas taxas pode ajudá-lo a economizar dinheiro a longo prazo.
“Compare as ofertas com atenção e escolha a opção que melhor se encaixa nas suas necessidades e perfil financeiro. Não se deixe levar apenas pela propaganda, busque informações detalhadas sobre as condições do crédito.”
Para contratar um cartão consignado sem sair de casa, siga este passo a passo:
Em geral, existem duas formas de aliviar a dívida do cartão consignado: refinanciar e quitar a dívida. A seguir, vamos explicar como fazer cada uma delas por meio do app Konsi. Confira:
Refinanciar envolve negociar novas condições de pagamento com o banco ou instituição financeira, muitas vezes resultando em taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.
Quitar a dívida do cartão consignado é outra opção viável para quem busca eliminar suas obrigações financeiras de forma rápida e eficaz. Ao quitar a dívida, você reduz o saldo devedor e elimina os encargos financeiros associados à dívida remanescente.
