Você está pagando um empréstimo consignado e quer se livrar dessa dívida o quanto antes?

Quitar antecipadamente pode economizar dinheiro e liberar sua renda mensal.

Neste guia, você vai descobrir estratégias práticas para acelerar o pagamento do consignado.

Por que vale a pena quitar o empréstimo consignado mais rapidamente?

Antecipar a quitação do consignado traz vantagens financeiras reais.

Você economiza nos juros futuros e recupera o controle do seu orçamento.

É um direito garantido pelo Código de Defesa do Consumidor.

Como funciona o desconto dos juros na quitação antecipada

Quando você antecipa o pagamento, os juros embutidos nas parcelas futuras são eliminados.

O banco recalcula o saldo devedor sem incluir os juros que você ainda pagaria.

Essa redução é proporcional ao número de parcelas que você está quitando.

A Resolução nº 3.516/2007 do Banco Central proíbe a cobrança de taxas extras para quitação antecipada.

Imagine: você tem 40 parcelas de R$ 300 restando. O total seria R$ 12.000.

Mas ao quitar hoje, pode pagar R$ 10.200, economizando R$ 1.800 em juros.

Quanto você economiza pagando antes do prazo

A economia varia conforme a taxa de juros, prazo restante e saldo devedor.

Quanto mais parcelas faltam, maior será o desconto nos juros futuros.

Benefícios de liberar a margem consignável para o futuro

A margem consignável é o percentual da sua renda disponível para empréstimos.

Ao quitar, você libera essa margem para usar quando precisar novamente.

Aposentados podem usar até 35% para empréstimos e 10% para cartões.

Benefícios concretos de ter margem livre:

  • Emergências médicas: acesso rápido a crédito barato quando necessário
  • Oportunidades: investir em algo importante sem comprometer orçamento
  • Flexibilidade: poder renegociar dívidas com melhores condições
  • Tranquilidade: não estar com margem 100% comprometida

Como calcular o valor exato para quitar meu empréstimo consignado antecipadamente?

O cálculo correto evita surpresas e garante que você está fazendo um bom negócio.

O banco tem obrigação de fornecer todas as informações de forma transparente.

Você pode fazer simulações antes de tomar a decisão final.

Onde encontrar o saldo devedor atualizado do meu contrato

Entre em contato com a instituição financeira do seu empréstimo.

Solicite o saldo devedor atualizado e o valor para quitação antecipada.

O banco deve fornecer esses dados em até 5 dias úteis.

Documentos que você deve solicitar:

  • Saldo devedor: quanto você ainda deve sem os juros futuros
  • Demonstrativo de Evolução da Dívida (DED): histórico completo de pagamentos
  • Contrato original: para conferir taxa de juros contratada
  • Boleto de quitação: com o valor já com desconto aplicado

Para aposentados do INSS, o aplicativo Meu INSS mostra contratos ativos.

Acesse "Extrato de Empréstimos Consignados" para ver parcelas restantes e valores.

Diferença entre quitação total e quitação parcial: qual escolher

A escolha depende da sua disponibilidade financeira e objetivos pessoais.

Ambas as opções geram economia, mas com impactos diferentes no orçamento.

Veja as características de cada modalidade:

Quitação total:

  • Paga todo o saldo devedor de uma vez
  • Elimina completamente a dívida e o desconto mensal
  • Libera 100% da margem consignável imediatamente
  • Economia máxima de juros
  • Exige ter o valor completo disponível

Quitação parcial:

  • Antecipa apenas algumas parcelas específicas
  • Reduz o saldo devedor mas mantém o contrato ativo
  • Libera margem gradualmente conforme paga
  • Economia proporcional ao número de parcelas antecipadas
  • Mais flexível financeiramente

Exemplo prático: você tem R$ 3.000 sobrando. Saldo devedor total: R$ 8.000.

Pode fazer quitação parcial de R$ 3.000 agora e continuar pagando o resto.

Como solicitar o boleto de quitação ao banco

O processo é simples e pode ser feito sem sair de casa.

A maioria dos bancos oferece canais digitais para solicitação.

Passo a passo completo:

  1. Entre em contato: ligue no SAC, acesse app ou vá à agência
  2. Informe sua intenção: diga se quer quitação total ou parcial
  3. Solicite o cálculo: peça o valor atualizado com desconto
  4. Receba o boleto: banco envia por e-mail, app ou correio
  5. Confira os valores: verifique se o desconto foi aplicado corretamente
  6. Pague até o vencimento: quitação só vale se pagar na data

O prazo médio para liberação da margem é de 3 a 5 dias úteis após pagamento.

A Konsi facilita todo esse processo com atendimento digital e acompanhamento em tempo real.

Quais estratégias práticas para juntar dinheiro e quitar o consignado mais rápido?

Ter uma estratégia clara aumenta suas chances de sucesso na quitação.

Pequenas ações somadas fazem grande diferença no resultado final.

O importante é criar um plano realista e sustentável.

Use o 13º salário ou saque-aniversário do FGTS para amortizar a dívida

Rendas extras são oportunidades perfeitas para quitação antecipada.

Você não compromete o orçamento mensal e acelera a quitação significativamente.

Aproveite essas entradas sazonais de forma estratégica:

13º salário:

  • Aposentados recebem 13º entre novembro e dezembro
  • Use ao menos 50% para amortizar ou quitar o consignado
  • Mantenha o restante para despesas de fim de ano
  • Pode economizar meses de juros com um único pagamento

Saque-aniversário do FGTS:

  • Disponível anualmente no mês do seu aniversário
  • Valor varia conforme saldo da conta do FGTS
  • Pode sacar sem perder outros direitos trabalhistas
  • Use para quitação parcial e reduza parcelas restantes

Corte gastos supérfluos e redirecione o dinheiro para quitação

Audite seu orçamento mensal e identifique despesas que podem ser eliminadas.

Pequenas economias somam valores significativos ao longo dos meses.

Áreas comuns de desperdício financeiro:

  • Assinaturas não utilizadas: streamings, academias, apps pagos
  • Delivery excessivo: cozinhar em casa reduz 60% dessa despesa
  • Supermercado sem lista: compras impulsivas encarecem em 30%
  • Energia e água: hábitos simples reduzem contas em até 20%
  • Transporte: compartilhar caronas ou usar transporte público

Calcule quanto pode economizar mensalmente e reserve para quitação.

Se economizar R$ 200/mês, em 6 meses tem R$ 1.200 para amortizar dívida.

Considere fazer renda extra temporária para acelerar o pagamento

Aumentar a entrada de dinheiro acelera muito a quitação do consignado.

Trabalhos extras temporários não precisam ser permanentes ou desgastantes.

Opções práticas de renda extra:

  • Venda de itens não utilizados: roupas, eletrônicos, móveis
  • Trabalhos freelance: consultoria, aulas particulares, serviços online
  • Produção artesanal: doces, salgados, artesanato para venda
  • Bicos em finais de semana: eventos, vendas, entregas
  • Aplicativos de serviço: motorista, entregador, handyman

Organize suas finanças antes de comprometer o orçamento

Planejar é fundamental para não criar novos problemas financeiros.

A quitação não pode comprometer despesas essenciais da sua família.

Checklist antes de quitar o consignado:

✓ Tenho reserva de emergência de pelo menos 3 meses? ✓ Estou com todas as contas em dia? ✓ Esse dinheiro não vai faltar para despesas essenciais? ✓ Não vou precisar fazer novo empréstimo logo depois? ✓ Já comparei as economias de diferentes opções?

Monte uma planilha simples com receitas e despesas mensais.

Identifique quanto sobra confortavelmente para destinar à quitação.

Posso renegociar ou fazer portabilidade para pagar menos e quitar antes?

Sim, essas são estratégias inteligentes quando a quitação imediata não é viável.

Você pode reduzir juros sem precisar ter todo o dinheiro disponível agora.

Ambas as opções são direitos garantidos por lei ao consumidor.

Como funciona a portabilidade do consignado para reduzir juros

A portabilidade transfere seu empréstimo para outro banco com taxa menor.

A diferença de juros gera economia mensal ou disponibiliza troco em dinheiro.

O processo é gratuito e não pode ter taxa de juros maior que a atual.

Benefícios da portabilidade:

  • Reduz taxa de juros para o teto máximo atual
  • Pode receber troco mantendo a mesma parcela
  • Não precisa ter margem disponível
  • Processo leva de 7 a 11 dias úteis
  • Pode fazer quantas vezes quiser

Exemplo real: você paga 2,5% a.m. e mercado oferece 1,8% a.m.

Ao fazer portabilidade, economiza 0,7% mensalmente em juros.

A Konsi é a primeira e única fintech que compara taxas de crédito consignado em tempo real.

Quando vale a pena refinanciar o empréstimo consignado

O refinanciamento renegocia seu contrato atual no mesmo banco.

Você pode aumentar o prazo, reduzir parcelas ou receber dinheiro extra.

É indicado quando precisa de alívio imediato no orçamento mensal.

Situações ideais para refinanciamento:

  • Parcelas estão pesadas demais no orçamento
  • Quer alongar prazo para reduzir valor mensal
  • Precisa de dinheiro mas não tem margem disponível
  • Banco oferece nova taxa menor que a contratada
  • Já pagou parte significativa do empréstimo

Cuidado: refinanciar pode aumentar o custo total se alongar muito o prazo.

Compare sempre o CET (Custo Efetivo Total) antes e depois.

Passo a passo para negociar melhores condições com o banco

Você tem poder de negociação, especialmente se é bom pagador.

Bancos preferem renegociar do que perder clientes para concorrentes.

Entre em contato preparado com informações e propostas concretas.

Roteiro eficaz de negociação:

  1. Pesquise taxas: use app da Konsi para ver taxas do mercado
  2. Tenha dados em mãos: contrato, saldo devedor, parcelas pagas
  3. Mostre propostas: diga que recebeu ofertas melhores (se for verdade)
  4. Seja firme mas educado: demonstre que quer negociar, não brigar
  5. Peça por escrito: toda proposta deve vir documentada
  6. Compare CET: não só taxa de juros, mas custo total efetivo
  7. Não aceite pressão: você tem direito de pensar antes de aceitar

Na Konsi, você compara mais de 20 instituições simultaneamente antes de negociar.