Qual o valor máximo do empréstimo CLT? Entenda o cálculo

O empréstimo consignado CLT chegou para revolucionar o acesso ao crédito para trabalhadores de carteira assinada. Com a regulamentação da MP 1.292/2025 e da Portaria MTE nº 435/2025, os profissionais CLT agora podem contratar crédito com desconto direto na folha de pagamento, mas você sabe qual o valor máximo que pode pegar emprestado?

Entender os limites e critérios do consignado CLT é fundamental para tomar a melhor decisão financeira. Neste artigo, você vai descobrir exatamente como calcular o valor máximo do seu empréstimo e quais fatores influenciam na liberação do crédito.

Qual o valor máximo liberado no empréstimo CLT?

O valor máximo que você pode receber no empréstimo consignado CLT não depende apenas da margem consignável de 35%. Diversos fatores influenciam diretamente na quantia que as instituições financeiras estão dispostas a liberar.

Fatores que determinam o valor liberado:

• Prazo de pagamento: Quanto maior o prazo escolhido, menor será o valor da parcela mensal. Isso permite que você pegue um valor total maior de empréstimo, sempre respeitando a margem de 35% do seu salário líquido.
• Taxas de juros: Instituições que oferecem taxas menores conseguem liberar valores maiores para a mesma parcela. Por isso é importante comparar as ofertas do mercado.
• Convênio da empresa: Embora a MP 1.292/2025 e a Portaria MTE nº 435/2025 tenham modernizado o acesso ao consignado CLT, a empresa ainda precisa estar em dia com as exigências regulamentares para que o desconto seja realizado corretamente na folha.
• Política de crédito do banco: Cada instituição financeira possui critérios próprios de análise de risco. No caso do consignado CLT, por ser uma modalidade nova, os bancos ainda estão avaliando a capacidade de pagamento deste público específico. Por isso, os valores liberados podem ser menores comparados ao consignado INSS ou de servidores públicos.
• Idade do trabalhador: A idade pode influenciar no prazo máximo do contrato, especialmente considerando o tempo até a aposentadoria.

Qual o limite máximo do valor da parcela do seu consignado CLT?

Aqui está o ponto central da questão: o valor máximo da parcela é determinado pela margem consignável de 35% da remuneração líquida. Esta é uma determinação legal que protege o trabalhador do superendividamento.

Por lei, o trabalhador CLT pode comprometer até 35% da sua remuneração líquida com empréstimos consignados. É importante entender que este percentual é calculado sobre o que você realmente recebe após os descontos obrigatórios como INSS e Imposto de Renda.

Como funciona na prática:

A soma de todas as parcelas de empréstimos consignados não pode ultrapassar esse limite mensal estabelecido pela legislação.

Como calcular sua margem consignável e o valor máximo que você pode pegar?

O cálculo da margem consignável é simples e você pode fazer em casa. Utilize a seguinte fórmula:

Margem consignável = Salário líquido × 0,35 (ou 35%)

Exemplos práticos de cálculo:

Exemplo 1: Se seu salário líquido é de R$ 2.500,00, sua margem consignável será:

• R$ 2.500,00 × 0,35 = R$ 875,00
• Isso significa que você pode comprometer até R$ 875,00 mensais com parcelas de consignado.

Exemplo 2: Para um salário líquido de R$ 3.200,00:

• R$ 3.200,00 × 0,35 = R$ 1.120,00
• Sua margem máxima mensal será de R$ 1.120,00.

Calculando o valor total do empréstimo:

O valor total que você pode pegar depende diretamente do prazo e da taxa de juros. Uma parcela menor pode significar um valor emprestado maior em um prazo mais longo.

Simulação prática:

• Margem disponível: R$ 875,00;
• Taxa de juros: 1,5% ao mês;
• Prazo: 60 meses;
• Valor aproximado do empréstimo: R$ 35.000,00.

Lembre-se de que estes são valores aproximados. As condições reais dependem da análise de cada instituição financeira.

Como saber se já tenho margem disponível ou se posso pegar mais?

Verificar sua margem disponível é o primeiro passo antes de solicitar um novo empréstimo consignado. Se você já possui consignados ativos, precisa saber quanto ainda pode comprometer da sua renda.

Passos para verificar sua margem:

1. Calcule sua margem total: Salário líquido × 35%;
2. Some todas as parcelas atuais: Inclua todos os consignados vigentes;
3. Subtraia para encontrar o saldo: Margem total - parcelas atuais = margem disponível.

Utilize ferramentas confiáveis

Para facilitar este cálculo, recomendamos utilizar a calculadora de margem consignável da Konsi. A ferramenta é gratuita e oferece um cálculo preciso da sua capacidade de endividamento.

A Konsi é a primeira e única fintech a oferecer um comparador de taxas de crédito consignado em tempo real. Atuamos com tecnologia para empoderar trabalhadores CLT, servidores públicos e beneficiários do INSS na escolha consciente de crédito.