O reajuste dos benefícios do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) é um dos eventos mais aguardados por aposentados, pensionistas e beneficiários de programas sociais. Isso porque a atualização anual impacta diretamente o orçamento de milhões de brasileiros e influencia diversos setores, incluindo o mercado de crédito consignado.
Além de garantir um aumento no valor recebido pelos segurados, o reajuste também altera a margem consignável, permitindo que diversos dos 40 milões de beneficiários voltem a ter acesso ao crédito consignado. Isso significa que, para muitos, a possibilidade de contratar um novo empréstimo ou refinanciar um contrato existente pode estar mais próxima.
Neste artigo, vamos explicar qual foi o reajuste do INSS para 2025, como ele afeta a concessão de crédito e quais alternativas estão disponíveis para aposentados e pensionistas que desejam contratar um empréstimo este ano.
Afinal, qual foi o reajuste do INSS para 2025?
Com o aumento do salário mínimo em 2025, os benefícios do INSS também foram reajustados. No entanto, o percentual de aumento varia de acordo com o valor do benefício recebido.
Para aqueles que recebem um salário mínimo, o reajuste foi de 7,5%, acompanhando a nova política de valorização do piso nacional. Já os segurados que recebem acima do salário mínimo tiveram um reajuste de 4,77%, percentual baseado na variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC) de 2024.
O teto do INSS, que era de R$ 7.786,00 em 2024, subiu para R$ 8.157,00 em 2025. Para quem recebe valores intermediários, o cálculo é feito com base no reajuste da inflação.
Os beneficiários que já estavam aposentados ou recebiam pensão até o dia 1º de fevereiro de 2024 tiveram o reajuste integral. Já aqueles que começaram a receber após essa data terão um aumento proporcional ao tempo de benefício.
Esses reajustes garantem que o poder de compra dos segurados não seja drasticamente reduzido pela inflação, além de proporcionar um pequeno alívio financeiro para aqueles que dependem exclusivamente da aposentadoria ou pensão.
Por que o reajuste do INSS aumenta a demanda por consignado?
Como comentamos no início do artigo, o aumento dos benefícios do INSS impacta diretamente a margem consignável, que representa o percentual da renda do segurado que pode ser utilizado para pagar as parcelas do crédito consignado. Com o reajuste, a margem é recalculada e, para muitos segurados, isso pode significar uma nova oportunidade de crédito.
Para saber a sua margem atualizada, utilize a nossa calculadora de margem consignável.
O crédito consignado é uma modalidade amplamente utilizada por aposentados e pensionistas devido às suas condições vantajosas, como juros reduzidos e prazos longos para pagamento. Com a atualização do valor do benefício, aqueles que estavam com a margem comprometida podem liberar espaço para novas contratações.
Muitos aposentados utilizam o empréstimo consignado para equilibrar o orçamento em meses com gastos mais altos, pagar dívidas ou até mesmo ajudar familiares. Com o reajuste, esse tipo de crédito se torna ainda mais acessível.
Saiba mais: Margem do consignado INSS aumentou para aposentados em 2025?
Quem não tinha margem disponível vai poder fazer empréstimo do INSS?
Sim! Para muitos segurados que estavam sem margem consignável disponível, o reajuste pode representar a possibilidade de voltar a contratar um crédito.
Quando o benefício é reajustado, a margem consignável também é recalculada. Por exemplo, um aposentado que recebia um salário mínimo em 2024 tinha uma margem de R$ 424,00 disponível para empréstimos consignados. Com o novo salário mínimo de 2025, a margem aumentou para R$ 455,70. Esse aumento pode ser suficiente para liberar espaço para uma nova contratação.
Além disso, alguns aposentados que estavam com a margem totalmente comprometida podem ter a chance de refinanciar o contrato existente, aproveitando o aumento do benefício para liberar um valor extra.
No entanto, é importante lembrar que a concessão do crédito depende de diversos fatores, incluindo a análise da instituição financeira e as políticas do banco responsável pelo empréstimo.
Quais as alternativas de crédito para aposentados e pensionistas?
Apesar do reajuste do INSS, muitos aposentados podem preferir explorar outras opções de crédito, especialmente devido ao cenário econômico e ao aumento da taxa Selic, que chegou a 13,25% em janeiro de 2025. A alta da Selic impacta diretamente os juros dos financiamentos, tornando algumas modalidades de crédito mais caras.
Mesmo assim, existem alternativas que podem ser vantajosas para quem precisa de dinheiro extra em 2025.
Refinanciamento do crédito consignado
O refinanciamento do crédito consignado é uma opção interessante para aposentados que desejam aliviar sua carga financeira. Ao renegociar um contrato existente, o aposentado pode conseguir alongar o prazo de pagamento, o que, consequentemente, reduz o valor das parcelas mensais. Isso pode trazer um respiro em momentos de aperto financeiro, oferecendo um cenário mais confortável para o orçamento.
Além disso, muitos aposentados podem aproveitar essa oportunidade para liberar um novo valor que pode ser sacado. Essa prática, chamada de troco no consignado, permite acesso a recursos adicionais, que podem ser utilizados para cobrir despesas emergenciais ou realizar investimentos que melhorem a qualidade de vida.
Portabilidade de consignado
A portabilidade de consignado é uma alternativa efetiva para aposentados que inicialmente contrataram um empréstimo com taxas de juros elevadas. Essa opção possibilita a transferência do contrato para um banco que ofereça condições mais favoráveis, como juros menores ou prazos mais flexíveis.
No entanto, sempre recomendamos aos nossos clientes aposentados que façam uma pesquisa cuidadosa entre diferentes instituições financeiras, analisando não apenas as taxas, mas também as condições contratuais e a reputação do banco para assegurar uma transição tranquila e vantajosa.
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Empréstimo com garantia
Para aposentados que possuem um imóvel ou veículo, o empréstimo com garantia pode ser uma alternativa muito vantajosa.
No entanto, é fundamental que o aposentado faça uma análise cautelosa antes de seguir por esse caminho, tendo certeza de que vai conseguir realizar os pagamentos, já que a não quitação pode resultar na perda do bem oferecido como garantia.
Isso porque a modalidade só vale a pena se o aposentado tiver um planejamento financeiro sólido para que se transforme em uma ferramenta útil e não em uma fonte de problemas futuros.
Cada uma dessas alternativas apresenta suas próprias vantagens e desvantagens, por isso, é importante que o aposentado se informe adequadamente e analise suas opções com cuidado, buscando um equilíbrio entre suas necessidades financeiras atuais e a sustentabilidade de suas obrigações a longo prazo.
Dicas para quem deseja contratar um consignado em 2025
Se você está pensando em contratar um empréstimo consignado este ano, separamos algumas recomendações para evitar problemas financeiros no futuro. Veja a seguir:
Compare as taxas de juros
A taxa de juros é um dos fatores mais determinantes no custo total do empréstimo. Cada banco ou instituição financeira possui uma política de crédito, resultando em variações significativas nas taxas. Por isso, comece seu processo de contratação realizando uma pesquisa detalhada.
Para isso, utilize aplicativos que comparam taxas e levam em consideração as condições específicas do seu convênio. É o caso do app Konsi. No app, você consegue comparar taxas e contratar um empréstimo em poucos cliques.
Fique atento ao prazo do contrato
O prazo para pagamento de um empréstimo consignado pode variar bastante, podendo chegar a 144 meses.
Embora escolher um prazo mais longo possa resultar em parcelas menores, é importante considerar que isso eleva o custo total do empréstimo. Isso porque o aumento do prazo significa que você estará pagando juros por mais tempo, o que resulta em um valor final maior.
A melhor forma de simular um empréstimo é, após ter em mente o valor que você precisa hoje, calcular o quanto você pode pagar confortavelmente todo mês sem comprometer sua saúde financeira e, a partir disso, escolher o prazo que equilibre parcelas mais altas com um custo total mais baixo.
Para garantir que você obtenha as melhores condições de crédito consignado disponíveis, utilize ferramentas de comparação, como o comparador de taxas da Konsi. Essas plataformas permitem visualizar ofertas de diferentes instituições de forma rápida e prática, ajudando você a tomar decisões fundamentadas.