Pegar consignado CLT para compras pontuais vale a pena?

O crédito consignado CLT é um tipo de empréstimo com desconto em folha, destinado a trabalhadores com carteira assinada. É conhecido por ter juros mais baixos que outras modalidades, o que o torna uma alternativa interessante para quem precisa de dinheiro rápido. Mas será que vale a pena usar esse recurso para compras pontuais, como eletrodomésticos, viagens ou até um curso?

Neste artigo, vamos analisar quando o consignado CLT é uma boa escolha, como ele impacta seu orçamento e como encontrar a melhor oferta sem cair em ciladas. Tudo com base na experiência da Konsi, a primeira e única fintech a oferecer um comparador de crédito consignado em tempo real.

Dá para usar o consignado CLT para compras do dia a dia?

Sim, mas depende do contexto e da finalidade da compra. O consignado é um recurso de crédito e, como qualquer dívida, deve ser usado com consciência.

Mesmo tendo desconto direto em folha, o consignado CLT é um empréstimo como qualquer outro. Ou seja, o valor recebido pode ser utilizado para qualquer fim — não está atrelado à compra de um bem específico, como acontece no financiamento.

Especialistas da Konsi reforçam que, apesar da flexibilidade, o crédito deve ser encarado como um compromisso financeiro. “É um dinheiro com custo, que vai impactar no salário líquido todo mês. Por isso, a orientação é sempre usar com propósito claro”, explica Rafael Seixas, especialista em crédito da Konsi.

O que são consideradas compras pontuais?

Compras pontuais são aquelas que não fazem parte do seu orçamento mensal fixo. Por exemplo:

• Compra de um celular novo;
• Viagem de última hora;
• Eletrodomésticos essenciais;
• Serviços de saúde ou educação.

Em quais situações o consignado pode ser uma opção?

• Emergências médicas ou odontológicas;
• Reformas urgentes na casa;
• Compra de ferramentas ou itens para o trabalho;
• Substituição de itens essenciais danificados.

Rafael Seixas, especialista da Konsi, destaca: “O consignado CLT pode ajudar em momentos pontuais, mas o ideal é sempre avaliar se a compra traz valor real ou se pode ser adiada.”

Quais os prós e contras de pegar consignado para compras pontuais?

Antes de tomar essa decisão, é importante entender os benefícios e riscos dessa escolha.

Vantagens do consignado CLT em relação a outros tipos de crédito

• Juros menores do que cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal;
• Acesso rápido ao valor aprovado;
• Facilidade de contratação, inclusive por app;
• Parcelas fixas e previsíveis no orçamento;
• Possibilidade de comprar à vista, o que pode gerar bons descontos em muitas lojas.

Riscos de usar o empréstimo para consumo imediato

• Endividamento desnecessário, se a compra não for essencial;
• Comprometimento da renda mensal, já que a parcela é descontada direto do salário;
• Dificuldade em quitar antecipadamente, dependendo do contrato.

Quando o consignado CLT vale a pena para compras específicas?

Nem sempre o consignado é a melhor escolha. Mas há momentos em que ele pode ser mais vantajoso que outras formas de pagamento.

Especialmente quando a compra é urgente, essencial ou pode gerar algum tipo de retorno — seja financeiro, emocional ou prático.

Exemplos práticos: emergência, reforma, equipamento de trabalho

Situação	Pode valer a pena?	Justificativa
Compra de notebook para curso	Sim	Pode gerar retorno profissional ou educacional
Viagem com amigos	Não	Gasto não essencial; melhor economizar antes
Conserto de geladeira	Sim	Item essencial para o dia a dia; parcelamento pode ajudar
Celular novo (sem urgência)	Depende	Se for essencial para o trabalho, pode fazer sentido

Como avaliar se é uma boa decisão financeira

• A compra é urgente ou essencial para sua rotina?
• Você consegue arcar com as parcelas sem comprometer o orçamento?
• Comprar à vista com o consignado traz desconto?
• Existe outra opção mais vantajosa (como esperar ou buscar uma promoção)?

Uma dica: ao usar o consignado para pagar à vista, você pode conseguir descontos relevantes que não teria se parcelasse no cartão. Em muitos casos, isso compensa os juros do empréstimo — e ainda evita o acúmulo de parcelas futuras.

Qual a taxa de juros do consignado CLT hoje e como ela impacta na decisão?

A taxa de juros do consignado CLT é uma das mais atrativas do mercado para trabalhadores com carteira assinada. Porém, ela ainda representa um custo.

Por isso, antes de contratar, é essencial entender como essa taxa impacta o valor final que você vai pagar pela sua compra.

Comparativo com cartão de crédito e crédito pessoal

Modalidade	Taxa média mensal (jun/2025)	Observações
Cartão de crédito rotativo	11,6%	Muito alto, indicado apenas para emergências
Crédito pessoal não consignado	6,5%	Taxas variáveis; depende do perfil do cliente
Consignado CLT	3,79%	Mais acessível, com desconto em folha

Como calcular o impacto das parcelas no salário

Suponha um empréstimo de R$ 3.000 em 12 parcelas com juros de 3,79% a.m.:

• Parcela aproximada: R$ 296,00
• Impacto sobre um salário de R$ 3.000: 9,8%

Ou seja, seu salário líquido cairia para R$ 2.704,00. Isso exige reorganizar o orçamento pessoal. Além do valor da compra, você estará pagando juros — o que significa que a decisão deve ser muito bem pensada.

Reflita: a compra é tão necessária a ponto de justificar essa redução mensal? Existe algo que possa ser cortado ou adiado no orçamento? São perguntas que ajudam a tomar uma decisão mais consciente.

Como o trabalhador CLT pode encontrar as melhores condições?

Encontrar boas condições nem sempre é fácil. As taxas variam bastante entre instituições financeiras e dependem do perfil do trabalhador.

A tecnologia tem facilitado o acesso a crédito de forma mais transparente. Um exemplo disso é a Konsi, primeira e única fintech com um comparador de taxas de crédito consignado em tempo real.

Com o app, o trabalhador vê as ofertas mais vantajosas disponíveis para seu perfil, de forma rápida, segura e sem burocracia. Tudo isso sem precisar simular em vários sites.