Margem consignável vira junto com a folha de pagamento? Entenda

Você já se perguntou se sua margem consignável muda todo mês quando a folha de pagamento "vira"? A resposta é sim! E isso vale para trabalhadores CLT, servidores públicos e aposentados do INSS.

Quando sua empresa, órgão público ou o INSS processa a folha mensalmente, sua margem consignável é recalculada automaticamente. Isso significa que horas extras, reajustes salariais, gratificações ou mudanças nos descontos podem aumentar ou diminuir sua capacidade de empréstimo.

Mas cada categoria tem suas particularidades. Vamos explicar como funciona esse processo para cada grupo e como você pode aproveitar melhor as oportunidades que surgem a cada virada da folha.

O que é margem consignável e como ela acompanha cada tipo de folha?

A margem consignável é o percentual da sua renda que pode ser comprometido com empréstimo consignado. Ela se ajusta mensalmente, mas de forma diferente para cada categoria de trabalhador.

Como funciona para trabalhadores CLT

Para trabalhadores CLT, a margem é recalculada a cada fechamento da folha pela empresa. Se você recebeu horas extras, comissões, participação nos lucros ou teve alterações salariais, sua margem de 35% acompanha essas mudanças automaticamente.

Como funciona para servidores públicos

Quando um servidor público muda de órgão (federal para estadual, por exemplo), o processo é mais complexo. Cada esfera tem suas regras específicas de margem:

• Federal: 45% total (35% + 5% + 5%);
• Estadual/Municipal: Varia conforme legislação local.

Como funciona para aposentados e pensionistas do INSS

Para beneficiários do INSS, a margem de 45% é recalculada principalmente com:

• Reajustes anuais do benefício;
• 13º salário (aumenta temporariamente a margem);
• Revisões de benefícios;
• Mudanças em descontos obrigatórios.

Quais são os limites que se atualizam com cada tipo de folha em 2025?

Os percentuais variam entre as categorias, mas o valor absoluto sempre muda conforme a remuneração. Entender essas diferenças é fundamental.

Trabalhadores CLT

Para trabalhadores CLT, os 35% da renda líquida são recalculados todo mês considerando:

Servidores públicos

A atualização acontece com:

• Progressões: Aumentam a base de cálculo permanentemente;
• Gratificações variáveis: Afetam mensalmente;
• Reajustes: Impacto anual ou conforme negociação.

Aposentados INSS

Para aposentados, a margem consignável corresponde a 45% do benefício, com atualizações em:

Como saber se a minha margem do consignado mudou?

A Konsi é a primeira e única fintech a oferecer um comparador de taxas de crédito consignado em tempo real para todas as categorias. Trabalhamos com aposentados, pensionistas, servidores públicos e agora também CLT.

Nossa tecnologia monitora as particularidades de cada categoria e identifica automaticamente quando surgem novas oportunidades, seja por reajuste salarial, progressão funcional ou variações mensais na renda.

Uma cliente servidora pública da Konsi, de São Paulo, conta: "Recebi uma promoção, o app da Konsi identificou a diferença e me ajudou a conseguir um empréstimo R$ 500 maior, com taxa melhor."

O que fazer quando sua margem não atualiza automaticamente?

Problemas na atualização podem acontecer em qualquer categoria, mas as soluções variam conforme seu perfil.

Problemas específicos de CLT

• eSocial fora de sincronia: Contate o RH para atualização;
• Mudança de CNPJ da empresa: Pode causar interrupção temporária;
• Horas extras não contabilizadas: Verifique o holerite.

Problemas específicos de servidores

• Progressão não refletida: Acione o departamento pessoal;
• Gratificações não computadas: Verifique no Portal do Servidor;
• Mudança de órgão: Processo mais complexo, pode demorar até 90 dias.

Problemas específicos do INSS

• Reajuste não aplicado: Consulte o Meu INSS;
• Revisão pendente: Acompanhe pelo extrato de pagamento;
• 13º não contabilizado: Normal, é temporário mesmo.