A margem consignável é uma ferramenta essencial para a contratação de empréstimos com desconto direto na folha de pagamento, oferecendo taxas de juros atrativas e prazos de pagamento extensos.

No entanto, quando a margem fica bloqueada, a frustração e as dúvidas podem tomar conta, principalmente para quem necessita de crédito em um momento crucial.

Neste artigo, vamos explicar os principais motivos que fazem a sua margem ser bloqueada e como resolver essa situação. Continue lendo!

O que é margem consignável?

A margem consignável é a porcentagem do seu salário ou benefício previdenciário que pode ser comprometida com o pagamento de empréstimos consignados.

Essa porcentagem é definida por lei e varia de acordo com a categoria profissional.

Conforme as instruções normativas vigentes em 2025, as margens consignáveis são:

É importante ressaltar que a margem consignável não é um valor fixo, mas sim um percentual do seu rendimento. Ou seja, quanto maior for o seu salário ou benefício, maior será a margem disponível para empréstimos.

Com o reajuste do salário mínimo para R$ 1.518 em 2025, o valor monetário disponível para crédito consignável aumentou proporcionalmente.

Margem consignável bloqueada: o que significa?

De repente, você tenta solicitar um empréstimo consignado e se depara com a mensagem de que a sua margem está bloqueada. O bloqueio da margem é um sinal de alerta que indica que você não poderá contratar novos empréstimos consignados ou acessar sua margem disponível temporariamente.

Segundo informações verificadas junto ao Banco Central e ao INSS, o bloqueio pode ocorrer por diversos motivos técnicos, administrativos ou de segurança, e cada situação demanda uma solução específica.

Porque estou bloqueado para empréstimo consignado?

Muitos motivos podem bloquear a margem para consignado, independente do convênio do servidor público.

Ou seja, para descobrir o motivo específico do bloqueio, é fundamental entrar em contato com a instituição financeira responsável pelo seu empréstimo ou com o órgão público que administra seu salário ou benefício.

No entanto, alguns motivos são comuns. Confira a seguir:

Motivos para bloqueio da margem para empréstimo

  • Cadastro bloqueado no portal de consignação do convênio: Verifique se seu cadastro no portal de consignação do convênio está ativo e regularizado.

    Falhas na atualização de dados, perda da senha cadastrada ou ausência de atualização cadastral após mudanças importantes (como alteração de salário, aposentadoria ou órgão pagador) podem levar ao bloqueio preventivo.

    Com as novas regras digitais de segurança implementadas nos portais de consignação em 2025, a validação de dados tornou-se mais rigorosa.
  • Benefício do INSS bloqueado para empréstimo: Conforme regulamentação vigente, o INSS bloqueia automaticamente o benefício para empréstimos consignados por 90 dias após a concessão.

    No entanto, desde janeiro de 2025, existe uma exceção: novos beneficiários podem contratar o consignado no banco onde recebem o benefício sem esperar os 90 dias.

    Para outras instituições financeiras, o prazo de 91 dias continua sendo necessário. Se você solicitou um novo benefício recentemente, aguarde esse período ou procure o banco pagador do benefício.
  • Você mesmo bloqueou a consignação em folha de pagamento: É possível que você tenha bloqueado a consignação em folha de pagamento por meio do portal do órgão público.

    Muitas plataformas oferecem essa opção como medida de segurança contra fraudes. Refaça a solicitação de desbloqueio através do portal se for esse o caso.
  • Suspeita de fraude ou irregularidades cadastrais: Em 2025, com o aumento da segurança digital nas operações financeiras, instituições e órgãos pagadores bloqueiam preventivamente a margem consignável quando identificam atividades suspeitas, tentativas de acesso não autorizado ou inconsistências nos dados cadastrais.
  • Sua condição atual não permite empréstimo consignado: Algumas situações específicas podem impedir temporariamente a contratação de empréstimo consignado.

    Alguns exemplos: estar em período de afastamento médico prolongado, licença não remunerada, suspensão de benefício por revisão do INSS, ou outros casos em que há incerteza sobre a continuidade do recebimento da remuneração ou benefício.

    Nesses casos, o bloqueio serve como proteção tanto para o tomador quanto para a instituição financeira.

Como desbloquear sua margem consignável

  1. Identifique o motivo do bloqueio: Acesse o portal de consignação do órgão público responsável pelo seu salário ou benefício e solicite a consulta da margem consignável. Verifique se há alguma notificação ou mensagem explicando o bloqueio.
  2. Solicite o desbloqueio: Solicite o desbloqueio da sua margem consignável através dos canais de atendimento da instituição financeira ou órgão público.

    No caso dos servidores estaduais de São Paulo, por exemplo, o desbloqueio é feito por meio do Portal do Consignado. Para beneficiários do INSS, o atendimento pode ser realizado pelo telefone 135 ou pelos canais digitais do Meu INSS.
  3. Regularize sua situação cadastral: Se o bloqueio ocorreu por desatualização de dados ou irregularidades, providencie a regularização imediatamente. Mantenha sempre seus dados pessoais, bancários e de contato atualizados nos sistemas.
  4. Aguarde prazos legais: Caso o bloqueio seja devido ao período de 90 dias após a concessão de benefício, aguarde o prazo legal ou procure o banco pagador do seu benefício para verificar a possibilidade de antecipação da contratação.

Tenho margem, mas não consigo fazer empréstimo: o que fazer?

Ter margem disponível mas não conseguir contratar empréstimo é uma situação frustrante que pode ocorrer por diversos motivos além do bloqueio formal.

Confira as principais causas e soluções:

  • Restrições cadastrais não relacionadas à margem: Mesmo com margem disponível, você pode estar enfrentando restrições devido a pendências cadastrais, documentos vencidos ou necessidade de atualização de dados biométricos. Verifique junto ao seu convênio se há alguma pendência.
  • Inconsistências entre sistemas: Às vezes há divergência de informações entre o portal de consignação e os sistemas bancários. Nesse caso, aguarde algumas horas ou até um dia útil para sincronização dos dados, ou entre em contato com o suporte técnico do portal.
  • Problemas com instituições financeiras: Algumas instituições podem ter critérios internos adicionais de análise de crédito, mesmo para o consignado. Se uma instituição negar o empréstimo, tente com outras financeiras habilitadas no seu convênio.
  • Margem comprometida não atualizada: Pode haver um descompasso temporal entre o pagamento de parcelas de empréstimos anteriores e a liberação efetiva da margem.

    Aguarde a atualização mensal do sistema ou solicite uma atualização manual junto ao órgão pagador.
  • Limitações técnicas ou manutenção: Portais de consignação passam por manutenções periódicas ou podem ter instabilidades temporárias. Verifique se há algum comunicado sobre indisponibilidade do sistema.

A solução mais eficaz é entrar em contato diretamente com o departamento de recursos humanos ou consignação do seu órgão, ou com o suporte do seu convênio, para identificar precisamente o obstáculo e receber orientação específica para seu caso.

Como funciona a liberação de margem?

A liberação de margem consignável é um processo que pode variar conforme o tipo de convênio e a situação específica de cada trabalhador ou beneficiário. Entender como funciona esse processo ajuda a planejar melhor suas necessidades de crédito.

  • Liberação mensal automática: Sempre que você paga uma parcela de empréstimo consignado, uma parte da sua margem é automaticamente liberada no mês seguinte. Essa atualização geralmente ocorre junto com o processamento da folha de pagamento ou benefício, normalmente entre os dias 1 e 5 de cada mês.
  • Liberação por quitação antecipada: Ao quitar antecipadamente um empréstimo consignado, a margem correspondente àquele contrato é liberada em até 5 dias úteis na maioria dos convênios. Em alguns casos, especialmente no INSS, a liberação pode ocorrer no mesmo dia após a confirmação do pagamento.
  • Liberação após portabilidade: Quando você realiza uma portabilidade de crédito consignado, a margem é reorganizada automaticamente. Se a nova contratação tiver parcelas menores ou você optar por receber um "troco" (diferença positiva entre contratos), a margem adicional fica disponível imediatamente após a efetivação da portabilidade.
  • Aumento de margem por reajuste salarial: Quando há reajuste salarial, aumento do benefício (como ocorre anualmente com o salário mínimo) ou promoção funcional, a margem consignável aumenta proporcionalmente. Essa atualização geralmente é refletida no mês seguinte ao do reajuste.
  • Liberação por término de contrato: Ao completar o pagamento de todas as parcelas de um empréstimo, a margem é totalmente liberada no processamento seguinte da folha de pagamento.
  • Acompanhamento em tempo real: Para acompanhar essas liberações de forma eficiente, é recomendável consultar regularmente o portal de consignação do seu convênio. Ferramentas digitais modernas, como o aplicativo Konsi, oferecem notificações automáticas sempre que há liberação de margem, permitindo que você aproveite oportunidades de crédito no momento ideal.

Como acompanhar a minha margem consignável em tempo real?

Existem algumas maneiras de consultar a sua margem consignável. O portal de consignação do seu convênio é uma delas, por exemplo. No entanto, apenas o app Konsi te notifica em tempo real sobre novas oportunidades de liberação de margem para empréstimo consignado.

Diga adeus às filas, burocracias e complicações! O Konsi te coloca no controle das suas finanças, permitindo que você:

  • Consulte sua margem consignável: A qualquer momento e de qualquer lugar, tenha acesso instantâneo à informação mais importante: quanto crédito você tem disponível para empréstimo consignado.
  • Simule e compare ofertas: Compare taxas de juros baseadas em ofertas reais de mercado, prazos de pagamento, simulações de parcelas e muito mais para encontrar a opção que melhor se encaixa nas suas necessidades e objetivos. Com a taxa Selic em 15% ao ano, é ainda mais importante comparar as condições oferecidas por diferentes instituições.
  • Contrate seu empréstimo com segurança digital: Sem sair de casa! Através do app Konsi, você pode realizar todo o processo de contratação do seu empréstimo consignado de forma online, com protocolos avançados de segurança digital e agilidade.
  • Receba notificações automáticas: Seja alertado imediatamente quando houver liberação de margem, novas ofertas personalizadas ou mudanças em seu perfil de crédito.

[margem-consignavel-vira-junto-com-a-folha-de-pagamento-entenda,margem-consignavel-o-que-e-onde-consultar-e-como-saber,margem-consignavel-para-servidor-publico-mudou-entenda-nova-lei]

Mas como funciona na prática?

  1. Baixe o app Konsi: Disponível gratuitamente para Android e iOS, o app Konsi é fácil de baixar e instalar.
  2. Cadastre-se: Informe seus dados pessoais com segurança, utilizando tecnologia de criptografia e proteção de dados conforme as normas da LGPD.
  3. Acesse sua margem: Em apenas alguns segundos, você terá uma visão completa da sua margem consignável disponível para empréstimo.
  4.