Empréstimo Consignado - o que é, significado e definição

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que tem como garantia o pagamento das parcelas diretamente do salário ou benefício do tomador. Isso significa que a instituição financeira credora desconta as prestações mensalmente do contracheque do contratante, garantindo assim o pagamento do empréstimo.

Características do empréstimo consignado

Garantia: O desconto direto em folha de pagamento ou benefício garante o pagamento das parcelas, reduzindo o risco para a instituição financeira e oferecendo taxas de juros mais baixas para o tomador.

Destinatários: O Empréstimo Consignado é destinado a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS e das Forças Armadas.

Finalidade: O valor do empréstimo pode ser utilizado para diversas finalidades, como pagamento de dívidas, compra de bens duráveis, reformas e despesas pessoais.

Taxas de Juros: Devido à garantia do pagamento, os Empréstimos Consignados geralmente oferecem taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito.

Prazo de Pagamento: O prazo de pagamento dos Empréstimos Consignados varia de acordo com o valor do empréstimo e a renda do tomador, podendo chegar a até 96 meses.

Vantagens do empréstimo consignado

Baixas taxas de juros: A garantia do pagamento direto da fonte pagadora permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais competitivas.

Menor risco de inadimplência: A garantia do pagamento direto reduz o risco de inadimplência, o que resulta em taxas de juros mais baixas e maior facilidade de acesso ao crédito.

Praticidade: O desconto direto em folha de pagamento ou benefício elimina a necessidade de o tomador se preocupar com o pagamento das parcelas em dia, evitando juros por atraso.

Desvantagens do empréstimo consignado:

Limitação de valor: O valor do Empréstimo Consignado é limitado a um percentual da renda líquida do tomador, o que pode restringir o acesso ao crédito para pessoas com rendas mais baixas.

Desconto direto em folha: O desconto direto do contracheque do tomador pode comprometer o orçamento familiar, especialmente em caso de imprevistos financeiros.

Possibilidade de superendividamento: A facilidade de acesso ao crédito pode levar ao superendividamento, comprometendo o futuro financeiro do tomador.

Como contratar um empréstimo consignado

Para contratar um Empréstimo Consignado na Konsi o interessado deve apresentar os seguintes documentos:

RG ou CNH válidos

Comprovante de renda (holerite ou extrato bancário)

Comprovante de residência

Termo de autorização para desconto em folha de pagamento ou benefício

Apesar das vantagens, o empréstimo consignado também possui algumas considerações importantes. Por exemplo, o tomador deve estar ciente de que o valor das parcelas será descontado automaticamente de seu salário ou benefício, o que pode afetar sua capacidade de gerenciar suas finanças. Além disso, é essencial comparar as taxas e condições oferecidas por diferentes instituições financeiras antes de contratar o empréstimo consignado, garantindo assim que se está obtendo as melhores condições possíveis.