Os trabalhadores de carteira assinada, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS que ganham um salário mínimo podem solicitar empréstimo consignado.

No entanto, dúvidas como o valor liberado, capacidade de pagamento e margem consignável são recorrentes. Entenda os detalhes nos tópicos abaixo:

Empréstimo consignado: quanto posso pegar ganhando 1 salário mínimo

Quem ganha um salário mínimo em 2025 pode perfeitamente solicitar um empréstimo consignado. O valor que pode ser solicitado depende de quanto é a margem consignável disponível. 

Como na modalidade de empréstimo consignado as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, isso faz com que as taxas de juros sejam mais atrativas. Como as taxas são menores, permite valores maiores mesmo para quem ganha um salário mínimo. 

Entenda o funcionamento da margem consignável nos tópicos abaixo:

Margem consignável no salário mínimo

No contexto do empréstimo consignado, a margem consignável é o quanto da renda mensal pode ser comprometida com as parcelas de pagamento. Para quem ganha um salário mínimo em 2025, a margem é de R$ 531,30, desde que não haja outros consignados em andamento, o que pode alterar a margem. Vale ressaltar que para servidores públicos esse percentual pode variar entre 30% e 70%. 

Exemplo: Ana trabalha de carteira assinada como recepcionista e ganha salário mínimo de R$ 1.518,00. Ela deseja reformar a casa e para isso, necessita de um dinheiro extra. Como será seu primeiro consignado, ela conseguirá ter uma parcela de até R$ 531,30.

Existe a possibilidade de solicitar mais de um empréstimo consignado. No entanto, não é permitido que os valores das parcelas somados, ultrapassem o limite da margem consignável.

Como consultar sua margem consignável

A Konsi possui uma calculadora gratuita de margem consignável. É simples e fácil de usar. Basta seguir o passo a passo abaixo:

  1. Acesse a calculadora de margem consignável aqui.
  2. Insira sua renda líquida mensal.
  3. Escolha seu vínculo empregatício (INSS, servidor público ou CLT).

 

Ao final do preenchimento o sistema calcula automaticamente o valor máximo disponível para empréstimo.

Qual a margem consignável?

Para quem ganha um salário mínimo em 2025, a margem consignável varia de acordo com cada categoria, seja trabalhador CLT ou servidor público. Veja os detalhes na lista abaixo:

 

  • Trabalhador CLT: até 35%;
  • Servidor público federal: até 45%;
  • Servidor público estadual: até 45%;
  • Servidor público municipal: até 45%;
  • Aposentado: até 45%;
  • Pensionista do INSS: até 45%.

 

Vale destacar que pode haver exceções em que estados e municípios estabeleçam suas próprias regras e estipulem uma margem consignável menor. A depender do convênio, há casos em que o limite para consignações chega a 70%. 

No caso de aposentados e pensionistas, o percentual de 45% é referente a empréstimo + cartão consignado.

Valor total do empréstimo

O valor total que o contratante consegue liberar de crédito depende de alguns fatores como parcela, prazo de pagamento e taxa de juros, por exemplo. 

Veja o exemplo de simulação com margem máxima de um salário mínimo e prazo de 96 meses para pagamento.

Financiamento com prestações fixas 
Número de meses96
Taxa de juros mensal1,7%
Valor da prestaçãoR$ 531,00
Valor financiadoR$ 25.043,23

Diferença entre margem para empréstimo e cartão consignado

É importante entender que existe uma diferença entre margem para empréstimo e cartão consignado. Entenda os principais pontos:

  • Margem para empréstimo: percentual máximo da sua renda mensal que pode ser comprometida com o pagamento de serviços de crédito consignado.
  • Cartão consignado: funciona como um cartão de crédito tradicional, mas a fatura (total ou parcial) é paga por desconto automático do salário ou benefício.

 

Margem do cartão consignado

O cartão consignado tem uma margem diferente. Segundo as regras atuais, a depender do convênio, quem escolher utilizar esta modalidade pode usar entre 5% e 10% do salário líquido.

Simulador de empréstimo: calcule o crédito consignado

Simular a operação de crédito antes de finalizar a contratação do empréstimo consignado é essencial, pois traz a visão clara de como será o contrato, as parcelas e o valor emprestado.

A Konsi possui um aplicativo fácil de usar que te ajuda a simular e contratar o empréstimo consignado online. Veja no passo a passo abaixo como usar o app.

Empréstimo consignado vale a pena para quem ganha salário mínimo?

Sim, vale a pena solicitar empréstimo consignado para quem ganha um salário mínimo. Com a possibilidade de crédito rápido e confiável é possível conquistar os objetivos ou quitar dívidas antigas. As possibilidades são infinitas.

Por outro lado, há situações pontuais que não vale a pena pegar empréstimo consignado, como para superficialidades ou sem necessidade real.

Dicas para fazer empréstimo consignado

O momento de contratação do empréstimo consignado é muito importante e requer muita atenção. Veja na lista abaixo algumas dicas para uma operação tranquila.

 

  • Decida o prazo para pagamento que cabe no bolso;
  • Reduza os gastos para não se tornar uma bola de neve;
  • Busque informações sobre a instituição financeira;
  • Não assine o contrato sem ler;
  • Pesquise juros e taxas.


Taxa de endividamento aceitável

No mercado de crédito consignado, existe a taxa de endividamento, que está relacionada ao percentual do salário que está comprometido a quitar financiamentos ou empréstimos. 

Entenda quais são os percentuais para pessoas físicas:

  • 30% da renda comprometida é um percentual de bom equilíbrio financeiro.
  • Acima de 40% da renda comprometida é uma taxa de endividamento grave.

 

Critérios de avaliação 

Além da taxa de endividamento, outros fatores como relacionamento bancário e histórico de crédito são analisados no momento de contratação de empréstimo consignado para quem ganha um salário mínimo ou valores maiores.

Entenda o que significa:

Relacionamento bancário é a utilização de serviços e produtos bancários, como contas, investimentos e crédito. Ou seja, o relacionamento bancário é a utilização constante dos serviços do banco. 

Histórico de crédito é o registro da trajetória financeira e mostra a capacidade de honrar compromissos financeiros. O histórico inclui uso de crédito, pagamentos e dívidas.