Conquistar empréstimo de alto valor é desejo de várias pessoas. Entenda neste guia completo quais são os requisitos para realizar empréstimos. Além da diferença entre empréstimo consignado e empréstimo tradicional.

O mundo de empréstimo é uma área com constantes movimentações. Para se ter uma ideia, em abril de 2025 o Sistema Financeiro Nacional registrou R$ 6,6 trilhões em concessões de crédito no Brasil.

Quais fatores influenciam na aprovação de um empréstimo alto?

Fatores como score de crédito, renda mensal, taxa de endividamento e relacionamento bancário são algumas características que influenciam a aprovação de um empréstimo.

Entenda os detalhes de cada assunto nos tópicos abaixo:

Score de crédito: qual a pontuação ideal para valores altos?

Score de crédito significa uma pontuação que avalia o comportamento financeiro. Dívidas, histórico de pagamento e hábitos de consumo geram uma pontuação. Com a movimentação financeira consistente, o score de crédito permanece alto, o que é positivo para as instituições financeiras concederem crédito.

Em casos que o solicitante desejar valores altos, é importante que o score de crédito também esteja alto. As instituições financeiras verão o score alto como confiável.

Renda mensal comprovada

Para conseguir a aprovação de um empréstimo com valor alto é necessário ter renda mensal comprovada. Ou seja, é necessário que o solicitante esteja registrado em trabalho formal, seja trabalhador CLT, servidor público ou microempreendedor.

Não há um valor único de renda comprovada para conseguir um empréstimo, pois o valor varia conforme o objetivo, como crédito e financiamento, por exemplo.

Taxa de endividamento aceitável

A taxa de endividamento está relacionada à renda mensal. Ou seja, é o percentual do salário do trabalhador que está comprometido a quitar financiamentos ou empréstimos. 

Para pessoas físicas, 30% da renda comprometida em dívida é um percentual de bom equilíbrio financeiro. Acima de 40% é uma taxa de endividamento grave. Para empresas, até 50% é considerado um grau de endividamento saudável. 

Histórico de crédito e relacionamento bancário

Histórico de crédito e relacionamento bancário são pontos fundamentais que exigem atenção para quem deseja pedir um empréstimo de valor alto. Entenda o que significa cada um:
 

  • Histórico de crédito: registro da trajetória financeira, que inclui dívidas, uso de crédito e pagamentos. Isso mostra a capacidade de honrar compromissos financeiros.
  • Relacionamento bancário: utilização de serviços e produtos bancários, como contas, investimentos e crédito. Também é considerado questões como pagamentos em dia e uso de serviços. 

Tipos de empréstimo com maior limite de crédito disponível

Empréstimos com maior limite de crédito podem ser feitos de várias formas. Consignado e empréstimos com garantia são alguns exemplos. Entenda as características de cada um nos tópicos abaixo:

Empréstimo consignado

Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário. Servidores públicos, trabalhadores CLT, aposentados e pensionistas do INSS podem usar o empréstimo consignado.

A modalidade de empréstimo consignado é ideal para valores altos, pois como a taxa é menor e o prazo é maior, isso permite valores maiores para a mesma parcela.

Exemplo: Maria é servidora pública do Ministério da Saúde. Ela possui um empréstimo consignado com parcela de R$ 550. Em todo o pagamento do salário, seu empréstimo será pago automaticamente ao ser descontado do salário.

Empréstimo com garantia de imóvel

Empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito em que o imóvel (quitado ou com baixa dívida) é oferecido como garantia para obter o valor emprestado.

Exemplo: Ronaldo possui imóvel quitado em seu nome no valor de R$ 150 mil. Ao solicitar empréstimo de R$ 200 mil ele colocará o imóvel como garantia para o banco. Caso ele não pague, o banco poderá usar o imóvel como pagamento.

Empréstimo com garantia de veículo

Empréstimo com garantia de veículo funciona na mesma dinâmica de garantia de imóvel. Neste caso, o veículo (carro ou moto) é oferecido como garantia de pagamento. 

Exemplo: Natalia possui carro quitado no valor de R$ 50 mil. Ao solicitar empréstimo de R$ 40 mil, ela colocará o veículo como garantia para o banco.

Vale destacar que uma desvantagem nos empréstimos com garantia é o risco de perder o bem (imóvel ou veículo) em caso de inadimplência prolongada, pois a instituição financeira tem o direito de tomar o bem.

Empréstimo pessoal tradicional

Empréstimo pessoal tradicional não precisa oferecer um bem como garantia. É fornecido a pessoas físicas, sem a exigência de uma finalidade específica para o dinheiro. 

Nesta modalidade existe uma desvantagem. Por não exigirem garantia, geralmente possuem taxas de juros mais altas do que financiamentos ou consórcios, tornando o custo total do crédito mais caro.

Exemplo: Victor pediu empréstimo ao banco de R$ 5 mil. Sua ideia é quitar as prestações atrasadas da faculdade. 

Como aumentar as chances de conseguir um empréstimo alto

Para aumentar as chances de conseguir um empréstimo de alto valor é fundamental construir um histórico financeiro sólido, o que inclui manter um bom score de crédito, pagar as contas em dia e evitar o endividamento excessivo. 

Veja nos tópicos abaixo outras dicas de como aumentar as chances de conseguir um empréstimo alto. 

Como melhorar o score de crédito

Para melhorar o score de crédito é necessário algumas ações como pagar as contas em dia, reduzir o uso do limite do cartão de crédito, evitar muitas solicitações de crédito e manter contas antigas, por exemplo.

A partir do momento em que essas ações forem feitas, com o tempo o score de crédito aumenta e por consequência, acaba gerando melhores oportunidades para pedidos de empréstimos.

Negociar taxas e condições

Outra possibilidade de aumentar as chances de conseguir empréstimo alto é a negociação de taxas e condições com os bancos. Entenda na lista abaixo os principais pontos que as instituições financeiras avaliam no momento da negociação:

  • Capacidade de pagamento;
  • Perfil de risco;
  • Histórico de crédito;
  • Relacionamento com o banco;
  • Garantias.

Empréstimo consignado: a melhor opção para conseguir valores altos

Empréstimo consignado costuma ser a melhor opção para quem deseja crédito com valores altos. Esta modalidade oferece maiores limites e juros mais baixos.

Quem tem direito ao empréstimo consignado?

Pessoas com renda mensal podem solicitar empréstimo consignado. Entenda na lista abaixo quem tem direito:

  • Aposentados;
  • Pensionistas do INSS;
  • Servidor público (federal, estadual e municipal);
  • Trabalhador de carteira assinada.


Margem consignável para empréstimo consignado

Entender a margem consignável e como calcular é essencial para quem planeja solicitar emprestado consignado. A Konsi possui calculadora de margem consignável que te ajuda a descobrir qual é o valor da sua margem. 

Basta preencher dados como renda mensal e vínculo empregatício que o sistema te mostra qual o valor da sua margem.

Veja a calculadora de margem consignável aqui

Mudanças em 2025 para crédito consignado

Em 2025 começou a valer uma nova margem consignável para os servidores públicos federais. Segundo a Medida Provisória n° 1.132/2022, foi elevado de 35% para 40% o percentual máximo para contratação de crédito consignado.

A Medida Provisória também indica que 5% dessa margem seja reservado, exclusivamente, para amortizar despesas contraídas por meio de cartão de crédito, incluindo a realização de saques com o cartão. 

Como solicitar um empréstimo alto com segurança

Entenda no passo a passo abaixo como usar o aplicativo da Konsi para ter crédito consignado de valor alto com segurança. Nele você consegue ter um parâmetro das melhores ofertas e poder comparar antes de contratar. 

Documentos necessários e tempo de aprovação

Na Konsi, após a aprovação do empréstimo consignado, você recebe o dinheiro na conta em até 24 horas.

Confira a lista de documentos essenciais para o processo de contratação:

  • Documento de identificação (RG ou CNH)
  • CPF
  • Comprovante de residência
  • Contracheque ou número do benefício (NB)

Erros que impedem aprovação de empréstimo alto

É importante ficar atento a situações que podem impedir a efetivação do empréstimo com valor alto. Score baixo e não comparar taxas são alguns exemplos. 

Entenda nos tópicos abaixo os detalhes de cada situação:

Score baixo e nome negativado para empréstimo 

Pessoas com score baixo ainda conseguem realizar empréstimos. Renda e histórico de emprego são outros critérios avaliados pelos bancos para a aprovação do empréstimo. 

Pessoas com nome negativado também conseguem realizar empréstimos. No entanto, existe a possibilidade de as taxas de juros serem mais altas.

Não comparar taxas para garantir o crédito mais barato

Um hábito que pode impedir a efetivação de um empréstimo alto é a falta de comparação entre taxas para garantir o crédito mais barato. Uma vez que taxas mais baixas permitem valores maiores para o mesmo valor de parcela.

Para comparar taxas, a Konsi atua com um aplicativo simples e fácil de usar. Ele busca as melhores taxas do mercado em mais de 20 bancos autorizados e regulamentados para operações de crédito. 

Além disso, não comprovar renda suficiente ou ter muitas dívidas ativas também podem ser fatores que impedem a efetivação de um empréstimo com valor alto.